父母50岁以上，还有必要买重疾险吗？算完这笔账再决定

父母50多岁了，还有必要买重疾险？今天我要说的，可能会颠覆很多人的认知。

对于预算不多的普通家庭，我劝你谨慎买！

为什么？因为这个岁数买重疾险，价格贵得吓人，而且能买到的保额还低。

随便拿一款产品算笔账，比如「达尔文12号」：

50岁男，最高只能买到20万保额，保终身的话，交10年，你每年要交9408元。

这总保费算下来，都快赶上保额的一半了，这还算是良心的好产品；市面上还有某些坑的产品，每年交一大笔钱不说，能买到的保额还少得可怜，只有5万、10万...

这点保额根本不顶用，甚至到头来，你会发现交的钱比赔的还多，保费倒挂还有什么意义呢？

重疾险不划算，那爸妈的保障怎么办？其实有2种父母保险，越穷越要买，便宜、关键时候真的能救命！

只是由于佣金太低了，很多业务员根本不会主动给你推荐，一起来看看：

一、父母最需要的两种保险

1、医疗险

首先建议大家，一定要给父母尽早买百万医疗险，这才是真正花小钱解决大事的。

如果父母身体没有大的异常，比较健康，那你就优先给他们买一份续保条件好的常规百万医疗险，像蓝医保（好医好药版）、星相守2号（计划一）等这种保证续保20年的产品，就是首选！

这20年内都有稳定的保障，不管什么原因住院，医疗费超过1万之后，剩余的医疗费符合条件就可以100%报销，很安心。

价格也不贵，50岁左右，每年一千左右就能搞定，非常香！

你别看它价格低、就觉得便宜没好货啊，其实它的保额非常高，每年有上百万的报销额度。真要是父母生了大病，要用进口药、进口器械这些社保不报销的，百万医疗险正好能派上用场，特别实用～

那要是爸妈身体已经不太好，比如说有糖尿病、高血压等三高问题，或是年纪太大，实在买不到常规产品了，这时候还可以考虑「免健告的百万医疗险」，不用健康告知，只要符合年龄、职业等基础要求，就能上车！

这种新型产品除了基础保障、续保条件外，还得关注除外的既往症，为了方便大家挑选，我们团队优中选优、反复筛，最后只挑了2款，你照着选就不会买错：

直接说结论：

看重续保稳定：超越保（无忧版），稀缺10年保证续保、期满免重新健康告知，外购药、特需医疗10年保障不缩水，重疾可住特需病房；但保费略贵，适合预算充足、追求长期保障确定性的朋友。

需要注意的是，这款产品有2个版本：其中计划一的一般医疗有2万免赔额，理赔门槛较高。如果预算充足可以考虑加几百块钱，直接升级计划二，0免赔额，2万及以下小病小痛的住院费用也能报50%，更加实用～

追求极致性价比：众民保2026（臻选版）更值得选，一般外购药械无清单限制、全额报销，癌症保障完善；保费相比长期续保医疗险更低，非常实惠～

虽然它属于一年期医疗险，续保存在一定不确定性。但作为众安运营多年的主力普惠产品，用户基数大、运营体系成熟，续保稳定性要强于市面上多数小众一年期医疗险，大家可以放心入手。

如果还是觉得上面的产品比较贵，你还可以考虑各地的惠民保，作为兜底选项，一年只要几十到一两百块。不过要注意：惠民保的报销比例通常在40%-80%，免赔额也设得比较高，能解决的医疗费用相对有限，大家心里要有数。

要是实在懒得琢磨爸妈适合哪款，直接点这里找专业人员对接，我们会耐心解答，同时结合老人家的身体状况和家里预算，做精准的针对性推荐：

2、意外险

光有医疗险还不够，记得再给爸妈补充一份意外险，每年一两百块钱，这样搭配保障才最全面。

人上了年纪骨头脆，摔一跤就可能摔出重伤，严重的甚至一摔就再也起不来。

一份好的意外险，除了意外身故、伤残保障，还能报销意外受伤的医疗费，性价比很高，全家也安心。

还有个细节要留意：现在大多数意外险都有健康要求。有的产品会问高血压、糖尿病这些具体疾病，有的只要求没得过重疾，买的时候一定要分清。

这里再啰嗦一句：意外险看着简单，要留意的点其实不少，比如健康要求、投保地区、免责医院这些，怕选错踩坑的话，可以点这里约个专业规划师帮你把关，确保没问题再付款买，避免将来发生理赔纠纷。

以上，我们介绍的几种保险，其实不管是对哪个年龄段的爸妈都非常实用，甚至可以说救命的，建议要尽早配齐，千万别拖太久，拖到身体出问题，想买已经来不及了...

了解完基本思路后，我们马上来实操看看，应该如何给父母搭配一套保障齐全的方案，有哪些细节要特别注意：

二、每月200多，配齐父母全套保险！

我最近刚好在给一位好友——陈女士的父母，配了一份性价比很高的方案，人均保费只要1600多～

每月折算下来只要282块钱，相当划算，保障还特别全面，大家都可以重点参考，一起来看：

如果你也想给自己的爸妈、量身定制专属保障方案，或是对产品细节有疑问，直接点击这里免费咨询，帮你个性化搭配方案，避开所有投保误区。

来了解陈女士的基本情况：

她是家中独女，东北人远嫁广东，生娃后父母为了让她轻松些，就来到城里帮忙带孩子。她妈妈是典型的中国式父母，一辈子都在为儿女操劳。去年年末不幸摔伤，好在送医及时没出大事。

这件事让陈女士既心疼又内疚，这几年亏欠父母太多了，都没有让他们好好享清福。也正是因为这次意外，她总觉得家里像埋了颗“定时炸弹”；再加上爸爸患有高血压，她特别害怕，万一父母再生病住院，自己承担不起昂贵的医疗费。

她意识到，当务之急就是给爸妈把保险配齐——这样万一发生意外、生病，医疗费都能报销，不用再担心因为没钱而耽误治疗，于是第一时间找到我帮忙配齐父母的保险。

下面，我们就来看看方案的具体情况：

方案一：60岁以下、身体健康或只有小问题

• 百万医疗险：蓝医保（好医好药版），太平洋健康承保，保障特别全面，重疾住院最高报400万，癌症特药和普通外购药械也能报。
  

  蓝医保（好医好药版）

  

  太平洋健康

   

  医疗险

  

  保证续保20年

  

  可保特需医疗

  

  抗癌药/外购药报销

  查看测评

最关键的是保证续保20年，白纸黑字写进合同～这20年里，哪怕理赔过、身体变差，甚至产品停售，都能稳稳续保，点击这里获取投保链接。

• 意外险：给陈妈妈配了孝心安8号（计划二），太平洋财险承保。意外医疗不限社保，门诊和住院费，每次扣除200元免赔额，经社保报销后100%赔付。

这套方案50多岁买，一年1777块，性价比很高，大家可以重点参考！

注意：爸妈超过55岁单独买蓝医保（好医好药版）要走人工核保，家庭版则60岁以上走人核。拿不准能否通过，可以点击这里找规划师，先帮你看看。

方案二：严重三高、糖尿病，或得过大病

要是爸妈有严重高血压、糖尿病等慢性疾病，你参考下面陈爸爸这套方案就不会出错——健康门槛放得宽松，但保障也不差：

• 百万医疗险：众民保2026（臻选版），价格很划算，不用过健康告知，最高105岁也能买，投保条件非常宽松，尤其适合高龄老人，点这里获取投保链接。
  

  众民保·百万医疗险2026

  

  众安在线财险

   

  医疗险

  

  符合条件带病可投

  

  无职业限制

  

  扩展外购药械

  

  特疾康复住院保障

  查看测评
• 意外险：平安金钟罩3号（方案三），大公司出品很安心，同样不问健康状况，最高65岁能买。意外医疗0免赔，社保报销后100%赔付，保障很全～
  

  金钟罩3号

  

  平安财险

   

  意外险

  

  意外医疗0免赔

  

  含猝死保障

  

  意外住院津贴

  

  住院扩展自费医疗

  查看测评

以上，陈女士的爸妈这套方案配下来，每年只要3000多块钱，就可以给她父母提供不错的保障，用小钱基本解决大病和意外风险，相当划算，买完全家人也安心多了！

不过还是要提醒一句，以上方案都是照着陈女士爸妈的情况配的，实际投保要根据爸妈情况来。结节大小、血压数值等不同，都会影响核保，投保前一定要了解清楚再买，拿不准可以联系我们帮忙把关。

要是不确定爸妈的情况适合哪种方案、怎么买更实惠，可以点这里，由专业规划师一对一沟通，为爸妈量身定制一套方案。

三、写在最后

记得曾经看电视节目的时候，有位女主持采访一个老奶奶，她说她的身上有一种独特的“老人味”。

当她问老奶奶多久洗一次澡，老奶奶的回答让她哽咽了，老人说：

“我平时尽量不洗澡，我这个岁数一个人住，洗澡是件很危险的事情。万一我摔倒了，摔瘫了，孩子的后半辈子就都耽误了。”

我们总以为父母刀枪不入，可其实他们会衰老，他们也害怕生病，但比生病更让他们害怕的是拖累儿女。

父母的恩情，我们做儿女的用尽一生都报答不完，希望今天的分享能给大家一些启发，在力所能及的范围内给父母一个靠谱全面的保障，让他们晚年生活的底气更足！

看完测评分析，要是拿不准父母的情况该选哪款，不妨多对比几款产品，或者点击下面的卡片，找专业人士免费咨询，总能找到最适合的那一款，给父母一份踏实的安全感。