社保医疗看大病难，医疗保险看大病难

社会保障医疗保险只是基本保障，对一些重大疾病是困难的。专家建议公立和私立联合购买重大疾病的医疗保险。当你年轻的时候，用健康来换钱，当你老了，用金钱来改变健康，这句话告诉很多白领在压力下拼命工作。由于现阶段完善的医疗保障制度尚未建立，处于亚健康状态的人们，一旦得了大病，便有可能令自己的辛苦储蓄灰飞烟灭。看病难，看病贵，已不是低收入者才会遇到的问题，衣着光鲜，每天出入写字楼的白领，也期待着医疗保障能加强。近日，国家新医改方案(征求意见稿)征求意见工作正式结束，共有35260条意见摆放在了相关部委的办公桌上。年轻人通过网络发表的意见占了意见总数的97％。在这些意见中，关于完善医疗保障体系建设的意见占总数的25.9％。

徐女士是上海一家大型国有企业的经理，他有一个令人羡慕的幸福家庭。丈夫是单位中的技术骨干。这个五岁的儿子活泼可爱。两年前，这对夫妇在静安区一所重点小学附近买了一套100平方米的按揭房，主要是为了孩子明年入学。一家人生活得有滋有味，按照两人制订的家庭规划蓝图，今年应该能开上汽车。

但人不如天，从来没想过，一个单位在年初的例行体检中，徐的家庭计划完全打乱了。徐女士三十岁，在体检中被诊断出患有乳腺癌，虽然夫妇俩这些年已有一定的积蓄，徐女士的单位也按照政府规定足额缴纳四金，还给员工买了一份普通的商业医疗保险，可这些钱比起庞大的医疗费，只是杯水车薪在做了* 切除手术后，淋巴结转移仍须坚持后期治疗。当时医生给的建议是，社会医疗保险范畴的药是基础药物，效果差、副作用大；进口药效果好、副作用小，但是价格高并且须自费。

一旦得了病，什么都可以省，唯有治疗费不可省，徐女士选择了用进口药品。除去手术费，在后期治疗中又花去了约24万，分别用在6次化疗，每次1.5万元，6次基因治疗，每次2.5万元，但是单位按社会医疗保险缴纳的保费，只有2万来元能报销。癌症是恶性肿瘤，是重大疾病，在普通商业医疗保险的免责范围。

积蓄花得差不多了，家庭计划也打乱了，后期疗养费还是个无底洞。一直觉得自己健健康康，单位的医保也交的挺多，还有商业医疗险，想着每个月要还的那笔房屋按揭，就没想到再给自己买份大病医保险，真是悔不当初。徐太太懊恼不已。

现状许多公司缺乏配套商业保险

沪上大部分公司企业都会为员工缴纳四金，效益好的会给员工购买普通的商业医疗保险作为奖金。效益不特别好的企业都不会为员工购买商业保险。不少年轻白领都得自己没病没痛，只想存钱赶快买房。事实上，对于日益高涨的医疗费用，这些社会医保并不能抵御多大风险。现有社会医疗保险提供的是低水平，广覆盖的医疗保障，对一些多发病、常见病提供的保障很有效；而对于慢性病及重大疾病，医保药物目录过于狭窄，许多效果好的新药进口药被排除在医保范围之外。

基本医疗保障只能是保而不是包。保即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决。不同的保险公司保障疾病的范围不同，保费也不一样，而国企单位购买最多的普通商业保险通常能保障的范围较小，重大疾病一般不在其承保范围。

专家建议公私合买大病医疗保险

今年4月1日起，上海城保新人（2001年1月1日以后参加工作的参保人员）医保待遇适当提高，门急诊医疗费在个人账户用完后，先由个人自负1500元，超过部分由医保支付50%。而原《城保办法》规定，城保新人在职期间，门急诊医疗费用在个人医疗账户用完后，需要个人全部自负。

普通小问题，四金支付社会医疗保险其实可以承担。但是，面对严重的疾病，医疗保险的成本似乎被延长了，我们需要改善商业卫生保健，但该公司提供的这一点非常少。我知道，大病每月的医疗保险支付不是很高。如果企业支付一点点，员工支付一点，每个人都可以负担得起。徐女士的话代表了许多员工的愿望。