保监会下“禁令”：保险中介或无缘农业险

从主要销售寿险的专业代理公司到经营着财险业务的经纪公司，最近保险中介机构的日子不太好过。

近日，保监会向各保监局及各财产保险公司印发了68号文件《中国保监会关于进一步加强农业保险业务监管规范农业保险市场秩序的紧急通知》(以下简称“68号文”)，旨在加大农险领域监管力度，严厉查处违法违规行为。

虽然68号文中并未明确提到保险中介机构，但其中一则条款还是引起了业内注意：“严禁从享受中央财政保费补贴的农业保险保费中提取手续费或佣金。”

在参与政府补贴的农险业务并从保险公司获得一定的比例手续费或佣金的中介机构看来，保监会上述“禁令”实际上是“变相”取消中介机构的农险业务经营资格。但也有业内人士表示，如果不是一些违法违规现象日益严重，此条款也不可能再次出现。

对此《中国经营报》记者向保监会相关部门求证，但截至本报发稿前保监会尚未就相关问题回复记者。

中介在部分地区“垄断”农险

此次保监会将禁止提取手续费或佣金的条款再次写入规定中，很可能是中介垄断农险现象有愈演愈烈的趋势。

今年3月份正式启用的《农业保险条例》在最初发布草案征求意见稿时就有一款明确提道：“保险公司不得以任何形式向农业保险原保险业务的保险经纪人支付或变相支付佣金。”

据了解，当时诸多保险中介机构及专家学者在反馈意见中表示此条款欠妥，而在最终的条例正式版本中此款也的确未列入其中。不过从中可窥见保监会对中介机构参与农业保险业务的态度并不积极。

记者在拿到的一份国内规模较大的保险经纪公司递交给保监会的反馈函中看到，该公司认为保险经纪人参与农险经纪业务符合法律规定，依法收取佣金应受到法律保障，而且能够充分发挥保险经纪人站在投保人角度的优势，最大程度保护农户利益，是农险市场不可或缺的一部分。

“保险经纪人参与农险业务，有助于解决保险公司与农户间由于信息不对称、不透明等产生的各类问题，一旦灾害发生，保险经纪人能够协助被保险人索赔与追偿。此外，目前国内不少保险经纪公司在风险分布、灾害统计等方面都有一定的数据积累，必要时还能为农业风险研究提供技术支撑。”该保险经纪公司业务管理部相关负责人对记者表示。

记者在采访中了解到，目前农险业务的开展主要由政府主导，具体开展何种业务、业务开展范围等都由政府有关部门决定。

通常情况下，省级财政厅、农业厅等作为牵头部门会找当地规模较大的中介机构及保险公司共同商讨方案，规划当地的农险业务，鉴于保险经纪公司的投保人立场，很多时候都是一家保险经纪公司参与当地农险业务的方案设计，并协助政府部门招标。

“这在某种程度上给了中介机构垄断市场的机会，而从农险业务近年来的实际发展看，也的确有个别中介机构将机会变成现实。此次保监会将禁止提取手续费或佣金的条款再次写入规定中，很可能是情况有愈演愈烈的趋势。”一位长期观察农险市场的业内人士说。

据悉，某省在启动农险业务之初有四五家财险公司都想进入该领域，但一家中介公司在通过运作后，得到政府部门授权，负责起当地保险公司的招标工作，并通过“批发”该地一个区域或几个区域农险业务经营权的方式进行市场资源分配。而想在当地经营农险业务的公司所付出的代价是必须将每年保费收入的10%~15%作为佣金交给该中介。如此一来，该中介公司不用走村串乡，也不管天旱雨涝，一年便坐收佣金一亿多元。

“其所造成的恶劣影响不仅破坏了当地农险市场的经营秩序，同时也让其他省份有一定实力的中介机构有意效仿。如果这个势头得不到遏制，那么刚刚有起色的农险市场将再次面临停滞，最终受伤害的还是农户。”北京一家保险经纪公司总经理助理强调。

“一刀切”是否合适存争议

如果保险中介今后不能从保险公司处获得手续费或佣金，也可以通过提供技术支持等方式参与到农险业务中，以向保险公司收取服务费等方式获得收益。

据了解，保监会于2012年7月印发811号文，其中第一款就明确规定，“保险公司、保险中介公司可以依法从事包括农业保险在内的各类保险业务活动”，第三款还强调“各保监局要切实尊重保险公司、保险中介公司依法经营的自主权，切实尊重投保人和被保险人通过招投标等方式(包括政府采购保险)选择保险公司和保险中介公司的自主权”。

上述保险经纪公司业务管理部相关负责人向记者透露，目前保险经纪公司从保险公司处获得的农业险手续费或佣金相比普通财险业务而言已经比较低了，大概4%~8%左右，基本处于微利状态。

在上述保险经纪公司总经理助理看来，如果保险中介今后不能从保险公司处获得手续费或佣金，也可以通过提供技术支持等方式参与到农险业务中，以向保险公司收取服务费等方式获得收益，但以手续费和佣金作为主要收益来源的中介会有多大兴趣就不好说。

即使认为新的规定对解决市场垄断、权力寻租等问题有一定的积极作用，但不少业内人士也担心，考虑到农险业务具有一定的特殊性，新规恐有“一刀切”的嫌疑。不仅市场中规矩经营的中介公司参与农险的积极性会受到影响，一些作为农险业务开展颇为重要的兼业代理机构也会受到影响。

《农业保险条例》第三章第二十一条规定：保险机构可以委托基层农业技术推广等机构协助办理农业保险业务。保险机构应当与被委托协助办理农业保险业务的机构签订书面合同，明确双方权利义务，约定费用支付，并对协助办理农业保险业务的机构进行业务指导。

“考虑到农户投保意识不强，相关保险知识较为薄弱的特点，保险公司挨家挨户推销产品的成本会非常大，于是保险公司开始和村委会、农业技术推广站等合作，由它们作为协管员帮着开展农险业务。其中村委会、农技站也扮演着经纪人的角色，保险公司支付其相应费用，这笔费用实际上就是佣金。如果按照新的规定，这笔费用是不是以后也不得支付，如果不能支付，那对农险业务来说肯定不利。”上述长期观察农险市场的业内人士如是说。