保险险种保额是什么意思

保额是什么意思 不同险种应该买多少保额

　　不少人一直关注着保险，却还有许多疑问得不到解决，就比如一个最基本的问题：保额是什么意思？不同险种应该买多少保额？今天就做一个小科普，给大家分享这方面的知识，帮助大家更好的了解保险知识。

　　保额是什么意思

　　保额是保险金额的简称，指投保人与保险公司在保险合同中约定的、当保险事故发生时保险公司承担给付保险金责任的最高限额。很多人总是分不清保额和保费，简单来说，保额就是，被保人或者财产出了风险，保险公司赔给被保人的钱。保费是投保人为了获得保障，而交给保险公司的钱。

　　通常情况下，保额是根据投保人所交的保费来确定保险公司给付的最高限额。部分保险公司是根据保额来算投保人应该交的保费。算法不同，但其实结果都差不多，都是保额越高，保费越多。

　　不同的险种应该买多少保额才合适

　　1、重疾险保额

　　所有疾病治疗都取决于治疗方案，消费者的收入不同、生活的城市不同，住院治疗费用也是有所不同的。据统计，目前重大疾病治疗费用平均为30万元左右，因此建议重疾险的保额不低于30万。如果生活在一线大城市，消费水平高或者期望万一发生不幸希望获得更好的治疗手段，那么建议保额至少50万起步。

　　若预算不够，没法承担那么高的保额该如何解决？有如下几种解决办法：

　　消费型重疾险：消费型产品没有寿险责任，也没有储蓄的作用，不会到期返还，所以相对来说保费会低一些，预算有限的客户可以优先购买消费型重疾险，确保保额足够高；

　　缩短重疾险保障期限：建议缩短保障期限，预算有限就没必要追求保障终身，可以选择保到60周岁或者70周岁，这样一来保费也会大幅度降低；

　　增加重疾险缴费年限：延长缴费年限，选择30年缴费，这样相同的保费可以承担更多的保额，提升保险的杠杆率；目前很多重疾险产品含有豁免功能，增加缴费年限更有利于客户；

　　选择一年期重疾险：选择续保条件好的一年期重疾险进行搭配组合，这种产品适合做短期保障，不建议做长期保障。

　　2、定期寿险

　　如果家里挣钱最多的经济支柱发生风险，不仅意味着这个人没了，同时也意味着这个家庭的经济来源断掉了。定期寿险就是防止这种事情的发生。所以长远考虑，为了更好的保障，建议定期寿险的保额最好足够高，足以覆盖房贷车贷、子女教育、赡养老人等的费用。

　　如果预算不多，没办法承担那么高的保额，建议同样缩短保障期限。可以选择保障到60岁，或者选择保障20年、10年这样都是可以的，前期先获得足够高的保额，后续经济情况好转再加保也不迟。

　　3、医疗险

　　如果有社保的话，就相当于已经有了一个基本的保障，而且医疗保险是报销型的，报销费用不会超过住院医疗费用总额，只要适度补充即可，买多了也是浪费。所以医疗保险的保额，治疗加康复一般20万左右就差不多了，若没社保就适当的买高一些，同时不妨搭配持续性好的百万医疗险。

　　4、意外险

　　已经购买了一部分的定期寿险，意外险建议也考虑下，根据自己的实际需求就好了，一般50万-200万都是比较常见的。意外险产品，是对寿险的补充，常出门在外的人群更应及时补充这方面的保障。建议意外险根据个人平时的工作状况、生活环境及习惯来配置，一般保额在30万-200万之间，都是比较合理的。

　　以上就是给大家分享的关于保额是什么意思以及不同险种应该多少保额比较合适。有投保计划的客户可以了解学习下。买保险并非要一步到位，也可以是多次配置的过程，暂时的保额不够，可以先配置一些，再逐年加保也是可以的。

保险保额是什么意思

　　消费者购买保险时，经常会听到保险保额这个专业名词。那保险保额是什么意思？保额也被成为保险金额，是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也就相当于保险的价值。

　　保险保额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。在不同的保险合同中，保险金额的确定方法有所不同。在财产保险中，保险金额要根据保险价值来确定；在责任保险和信用保险中，一般由保险双方当事人在签订保险合同时依据保险标的的具体情况商定一个最高赔偿限额，还有些责任保险在投保时并不确定保险金额；在人身保险中，由于人的生命价值难以用货币来衡量，所以不能依据人的生命价值确定保险金额，而是根据被保险人的经济保障城要与投保人支付保险费的能力，由保险双方当事人协商确定保险金额。


　　财产保险合同中，对保险价值的估价和确定直接影响保险金额的大小。保险价值等于保险金额是足额保险；保险金额低于保险价值是不足额保险，保险标的发生部分损失时，除合同另有约定外，保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿；保险金额超过保险价值是超额保险，超过保险价值的保险金额无效，恶意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效。

　　任何保险合同，无论是人身保险还是财产保险必有保险金额，但不一定都有保险价值。财产保险合同中，有的约定保险价值，有的没有约定保险价值。人身保险合同则根本就没有保险价值一说，因为人的生命、身体是不能以金钱来衡量的。保险合同订立时必须确定一个保险金额，但不一定确定保险价值，如不定值保险合同在订立时就无须确定保险价值。保险金额是保险人计收保险费的依据，而保险价值是保险人计算保险赔偿金额的依据。保险金额是投保人的实际投保金额，也是保险人的最高赔偿限额；而保险价值则是保险合同订立时或保险事故发生时保险标的的价值，是保险人赔偿的最高额。即使保险金额高于保险价值，保险人也只在保险价值范围内予以赔偿。

　　慧择提示：保险保额是什么意思？基本的含义在上文已经为您呈现，相信您已经有了一定的了解。保险保额是投保人对保险标的的实际投保金额，又是保险公司收取保险费的计算基础。

保险保额是什么意思？

随着社会经济的快速发展，越来越多的保险公司进入保险市场，保险已经融入到人们的日常生活起到非常重要的作用。但是，保险保额是什么意思呢？下面就为您详细介绍。

　　保额是什么意思之基本简介
　　保额是保险金额的简称，指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险公司支付合理费用赔偿的最高限额，同时也是计算保险费的主要依据。
　　所谓保险金额，是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。财产保险合同中，对保险价值的估价和确定直接影响保险金额的大小。保险价值等于保险金额是足额保险；保险金额低于保险价值是不足额保险，保险标的发生部分损失时，除合同另有约定外，保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿；保险金额超过保险价值是超额保险，超过保险价值的保险金额无效，恶意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效。

　　保额是什么意思之主要特点
　　保额的形态有一定的特点：
　　1、保额=保险价值，在一般财产保险中，常以保险标的的实际价值作为保额；
　　2、保额>保险价值，多在货物运输险中，允许在货物的实际价值加上货物销售的合理利润作为保额；
　　3、保额<保险价值，在一般财产保险中，允许保额低于标的的实际价值，其不足部分则视为被保险人自保；
　　4、保额按统一标准确定，不由投保人选择，多在强制性保险或部分人身保险和责任保险中采用；
　　5、不事先确定保额，多在农业保险中采用，发生赔偿时，按损失当时的实际损失计算赔偿；
　　6、保额根据投保人的支付能力和保障需求确定，一般人寿保险中多采用。

　　保额是什么意思之区别
　　1.任何保险合同，无论是人身保险还是财产保险必有保险金额，保险金额是保险人承担责任的最高限额，同时也是名义上暴露在风险中的价值。保险价值是保险标的内在的价值，不一定需要约定在保险合同中。财产保险合同中，有的约定保险价值，有的约定保险价值的确定标准，也有的没有约定保险价值——此时保险价值的确定按照法律规定确定。人身保险合同则一般不约定保险价值，因为人的生命、身体是不能以金钱来衡量的，其保险价值是无穷大的。
　　2.保险合同订立时必须确定一个保险金额，但不一定确定保险价值，如不定值保险合同在订立时就无须确定保险价值。
　　3.保险金额是保险人计收保险费的依据，而保险价值是保险人判断保险是否充足的依据。
　　4.保险金额是投保人的实际投保金额，也是保险人的最高赔偿限额之一。保险人的赔偿除受到实际损失的限制外，还受到保险金额和保险价值的限制，即保险赔偿以实际损失为限、保险金额为限、保险价值为限。

　　保额是什么意思之计算方法
　　1、企业财产保险
　　企业财产保险金额，是投保人对保险标的实际投保金额，亦即保险人承担赔偿责任的最高金额。不同性质的财产投保时其保险金额的确定方法是不同的。
　　（1）固定资产保险金额的确定。依照中国人民保险公司制定的《企业财产保险条款》规定，将固定资产投保时，其保险金额确定的方法有三：
　　一是可以按帐面原值投保，即可以将帐面原值作为保险金额；
　　二是由被保险人与保险公司协商按帐面原值加成数作为保险金额；
　　三是按重置重建价值投保，即按重置重建价作为保险金额。
　　（2）流动资产保险金额的确定。根据《企业财产保险条款》的规定，流动资产投保时，可以按最近12个月的平均帐面余额投保，也可以按最近帐面余额投保。就是说，流动资产投保，保险金额的确定办法有两种：一是以近12个月的平均帐面余额为保险金额，二是以最近帐面余额为保险金额。
　　（3）已推销或未列入账面的财产保险金额的确定。这些财产投保时，可以由被保险人与保险公司协商按实际价值投保，即可以将被保险人与保险公司商定的财产实际价值作为保险金额。
　　2、货物运输保险
　　货物运输保险的保险金额采用定值保险方式，由合同当事人双方对保险货物的实际价值事先议定，作为保险金额的依据，载明于保险单上，确定这个价值通常使用下面两种标准：
　　（1）目的地成本价。所谓目的地成本价是指货物的购进价格（包括发货票价或调拨价）加上运达目的地的一切运杂费、包装费、保险费及税款等费用。
　　（2）目的地市价。所谓目的地市价是指货物到达目的地的销售价格，也就是到达目的地的实际成本价再加上合法的利润。
　　3、寿险保险
　　对于补偿性的保险合同，按照补偿原则的要求通过损失补偿使被保险人在经济上恢复到损失发生前的状态。人寿保险是给付性的定值保险合同，不适用于保险的补偿原则，传统的人寿保险保单的保险金额就是保单的死亡给付金，因此，寿险保单保险金额的确定是非常重要的。在寿险保单中没有任何限制保险金额的规定，也不存在对保险给付金额进行限制的保单条款*，但是，这并不意味着寿险保单对保险金额的确定没有任何限制。购买人寿保险的目的应该是通过死亡保险金的给付使被保险人的亲属和家庭在被保险人死亡之后在经济上获得的给付和以前保持在相仿水平。这就是确定寿险保额的原则。
　　投保人对被保险人具有可保利益是购买寿险保单的前提条件，由于可保利益是一种不确定的利益，因此要分析被保险人的提前死亡给投保人或受益人带来的经济影响，虽然很多情况下，这种经济损失是无法确切进行衡量的，但是可以通过需求法和人生价值法来衡量被保险人发生提前死亡产生的经济困难和负担，带来的经济损失的严重程度，并且将这种损失程度作为确定保险金额的依据。

　　保额是什么意思？通过以上描述，我们可以得知，保额是保险金额的简称，是保险公司支付合理费用赔偿的最高限额。此为，本文还为您介绍了保额的主要特点、区别以及计算方法，希望能够对您有所帮助。