保险第一受益人在哪里看

人到中年，保险第一

王女士一家
　　王女士今年35岁，在一家国有企业工作，每月收入5000元。丈夫刘先生今年36岁，在外资银行就职，月收入7000元。两人有一个5岁的儿子亮亮，就读于附近的一家幼儿园，每月支出1000元左右。双方父母都已经退休，每个月平均的赡养费也在1000元左右。夫妻双方由单位缴纳养老保险和医疗保险，没买任何商业保险。目前有一套100平方米住房，还有20万元房贷未还，每月按揭费用平均3500元。
　　目前，双方每月支出在7000元左右，有20万元存款，还有2万美元外汇存款。双方原本打算在年底换套房子改善居住环境，但是由于房价高企，所以还是决定再观望一段时间。
　　今年以来CPI持续高涨，王女士不知道如何才能更好地理财，使得资产保值增值？
　　理财分析
　　人到中年，上有老、下有小，生活压力大，工作负担重，良好的理财规划至关重要。
　　不难看出，王女士的家庭财务状况较好，家庭月收入为1.2万元，扣除生活开支和房贷后每月结余5000元。一年可结余6万元。加上本来已有的银行存款，经济压力相对较小。但其家庭财务规划却存在一定的问题，首先，除房产和银行存款外无其他类型的投资，形式过于单一。其次，对20万元人民币和2万美元的银行存款缺乏计划性，建议持有一定量的基金，作为长期投资。再次，保险作为家庭理财的守门员，王女士家庭成员未参加任何商业保险。
　　理财专家认为，要跑赢CPI增速，早日实现财务自由，就要学会长期投资的理念，同时加强自身的保障，并且首先要注重家庭经济来源的保障。
　　投保建议
　　王女士家庭面对的风险主要来自以下三个方面：重大疾病，意外伤害和房贷。由于夫妻双方除了单位交纳的养老保险和医疗保险外，没买任何商业保险，所以，建议夫妻双方首先应考虑自身的风险保障问题，各自投保10万元的重大疾病保险作为社会医疗保险的补充。另外，在CPI持续上涨的情况下，投保理财型的保险，也是不错的选择。

少儿保险早投保早受益

　　少儿保险早投保早受益

　　近日，在上海、北京等地爆发了手足口病疫情，加上部分地区发生了侵害幼儿、小学生案件，孩子们的安全与健康更迫切需要加固一道道防线。适逢儿童节，相比于一顿美餐、一件玩具或是一次旅游等传统意义上的礼物，保险这样无形的礼物，再度成为父母表达爱意的流行方式

　　综合意外保险真不错。张先生拥有一个幸福的三口之家，女儿今年4岁，活泼可爱，聪明伶俐，特别讨人喜欢，每天都为张先生一家带来无尽的惊喜和欢笑。不过，和不少其他孩子一样，张先生女儿也时不时地感冒、腹泻……小毛病不断，每次都弄得张先生小两口心神不宁，提心吊胆。而且，虽然女儿有社保，但动辄就住院的花费，积累下来也不小。眼看女儿快要上幼儿园了，虽然她性格文静，平日不太调皮捣蛋，但小孩子自我保护意识差、能力弱，没有家长的时刻看护，难免会有些磕磕碰碰，受到意外伤害，加上近期幼儿园安全状况不容乐观，张先生不由得平添了一份担心。

　　在朋友推荐之下，张先生决定购买金盛保险的“无忧宝宝”计划。这款专为儿童设计的综合意外健康保障计划的最大特点是融意外伤害、门急症医疗、住院医疗为一体，可以为孩子提供全方位的呵护。该计划的医疗保障范围不仅涵盖意外伤害门急诊医疗费用保险金、住院手术费用保险金和住院医疗费用保险金，还提供最长保障天数达180天的每日住院现金补贴以及住院床位费和膳食费保险金等，既在家庭财务上为孩子生病可能带来的冲击做好准备，也在心灵上得到保险温馨的关爱。张先生每月交48元左右，其女儿可获得10万元保额的意外伤害保险金(不含身故)和5万元保额的意外全残保险金，以及每次不超过1000元的意外伤害门急诊医疗费用。一旦女儿需要住院的话，每次可获得最高4000元的住院手术费用、住院医疗费用、住院床位费及膳食费，还有每天40元的住院现金补贴。

　　教育金可减轻经济压力健康之外，子女教育是父母心中的另一关切所在。一项调查显示，北京、上海、广州、成都、西安五市儿童教育支出占了儿童消费的21%，仅次于食品与服装消费所占的比例，成为儿童消费的新增长点。

　　教育金保险蕴含着家长对孩子健康、快乐以及良好教育的关注，既培养了孩子的保险理财观念，又可为未来的教育及早准备资金。国泰人寿的“富贵宝宝两全保险(分红型)”，便是一款专门针对孩子的教育费用而设计的产品。孩子在6岁、9岁、12岁、15岁时可分别获得一笔现金返还，用于小学、初中、高中阶段的教育支出；而在大学花费高峰期的18岁至21岁这四年，可每年领取大学教育金，减轻家庭的经济压力。该产品还提供成年后两倍保额的保障。此外，投保人身故或一级残疾豁免保费的人性化设计，可以让父母的爱永远伴随着孩子。在积累教育基金的同时，“富贵宝宝”的保单分红功能还使投保人与保险公司分享经营成果。

　　此外，“富贵宝宝”亦可灵活搭配附加少儿重疾险，如“附加康佑少儿重大疾病保险”，以及“附加康乐住院费用补偿医疗保险”、“附加康健住院定额给付医疗保险”等医疗险。

　　保障时间与对象有讲究在为家庭做保险规划时，家长常常会理所当然地认为，应该先给孩子投保。传统的观念使父母们总想把关爱和保障先让孩子得到。但其实，一个家庭的投保顺序应先父母、后儿童。

　　作为家庭的经济支柱，父母们对意外、医疗、重大疾病和寿险的保障一定要充分，以保证万一自己发生意外、经济来源中断时，孩子可以通过保险的经济补偿而生存下去，并且继续接受较为良好的教育。也正因如此，投保少儿险最好挑选有保费豁免条款的产品。如国泰人寿的“富贵宝宝”，又如中意人寿的“辉煌未来少儿教育年金保险(分红型)”+“乐成长儿童意外伤害保险计划C”的保险组合，“乐成长儿童意外伤害保险计划C”针对投保人与被保险人不一致的情况，对投保人即保费的缴纳人进行保障，若投保人不幸因意外或疾病身故或全残，被保险人日后的“乐成长”保费便可免交，被保险人可续保至23岁。

　　“一张保单保全家”式的保险，则免去了父母为自己和孩子分别挑选保险产品的繁琐。如中德安联的“超级随心+(家)计划”，既为子女做好教育规划，也为父母做好充足保障，是省心实惠又可以轻松管理的保险计划。一家之主若发生全残，他(她)为孩子规划的教育金计划将仍然有效，不啻为自己的家庭保险计划上了把“安全锁”。

　　还有人说：“我现在就给孩子储蓄，等孩子长大了，一样是一笔可观的教育金。”但能够坚持10年、20年以上储蓄的人群并不太多，且随着物价上扬，储蓄利息很低甚至实际为负。而教育金保险就是用确定的钱做确定的事，强制储蓄，专款专用。

　　年少时投保还有一个好处，即一般要比成年后购买同类保险便宜。中宏保险的专家建议，根据家庭收入的高低，家长可以选择不同类型的保险，低收入的家庭可以考虑低保费、高保障的人身险种，高收入的家庭除此之外还可以购买一些身故保障和生存保障并重的两全保险，或者分红型产品。保费支出可以占收入总额的10%-20%，保险金额以年收入的5至10倍为宜。

人在外地能否买地方养老保险

　　养老在古代一是作为一种礼制，选择年老而贤达的人，按时供奉，并加以尊敬。二就是年老的人在家由年轻人侍养，现在的养老政策是在这个的基础上加以延伸，第三就是扶持年老的而不能自理的人。2017年10月18日，习近平同志在十九大报告中指出，要完善城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险制度，尽快实现养老保险全国统筹。可见国家对养老的重视，作为重要的社会福利，有人会问人在外地能否买地方养老保险?

　　人在外地能否买地方养老保险

　　人在外地能否买地方养老保险?答案是可以的。

　　在社会保险中，除医疗保险外其他几个险种全国通用，可以互相调转。只要具备领取养老金条件那里都可以领取和购买。

　　有单位的单位给上社会保险，费用单位出大头，个人出小头。没单位的只要把自己的档案存放到职介，就能上社会保险，费用自负。各地方生活水平不一样，费用就不一样。各地方政策不同，你可直接咨询当地社保部门。

　　社会保险是一种为了维护劳动者权益，由国家强制单位为劳动者提供的保障。交费档次根据自己能力选择。医疗、失业在一段时间内是固定的，养老金只有在领取时才知道确切金额。社会保险只是一个最基本的保障，且门诊、住院都有起付标准，在此标准之上还要按比例报销。交费年限短则15年，多则到退休。不过不到退休可千万不能间断，因为医疗保障是交一年保一年，且不承担身故责任，一旦身故交了白交。

　　商业保险是社会保险的补充，是由投保人、被保险人自愿购买的人生保障。有缴费能力的可以购买些商业保险作为补充，即对自己负责又对家人负责，商业保险交费年限从5年10年 20年 30年不等，可自己选择保险责任和保险金额，且大都带有较高的身故责任，在医疗方面起付标准较低。养老险可明确知道那个年限自己能拿多少钱。

　　相关扩展

　　1、多地买养老保险，养老金怎么算

　　中国城镇企业职工的基本养老金，包括基础养老金和个人账户养老金。其中，个人账户养老金按本人个人账户累计储存额除以一定系数计算，这对流动就业和稳定就业的劳动者都是一样的，只要多缴费，个人账户储存额多，这部分养老金水平就高。对基础养老金的计算，即以本人各年度缴费工资与本地各年度在岗职工平均工资对应计算其缴费工资指数，由此计算出本人指数化缴费工资，再与本地上年度在岗职工平均工资计算出平均值，作为计发其基础养老金的基数;缴费满15年发给基数的15%，多缴费1年多发1%。办法坚持了这一计发办法，只是进一步明确了流动就业人员在各参保地的各年度缴费工资要与最后待遇领取地对应的各年度在岗职工平均工资计算其缴费工资指数。这既保证了全国政策的统一，又是一种相对简便的方法。

　　对回乡后不再返城就业的农民工，办法规定的总原则是，其在城镇参保缴费的记录和个人账户全部有效;如果累计缴费年限满15年或以上，在达到国家法定退休年龄后，可以同城镇职工一样计发基本养老金;如果没有满足规定条件，也可以把城镇参保的相关权益记录和资金转到新型农村社会养老保险制度。总之是不让他们已有的权益受损。但鉴于新农保制度刚刚开始试点，有关农民工养老保险在城乡间的具体衔接政策，国家将另行研究制订。

　　2、农民工多地参保，养老保险怎么办

　　养老保险办法从2010年1月1日起施行，旨在切实保障参加城镇企业职工基本养老保险人员的合法权益[3]，促进人力资源合理配置和有序流动，保证参保人员跨省流动并在城镇就业时基本养老保险关系的顺畅转移接续。

　　养老办法按照“唯一性”原则，依次确定了相关地区的责任，即：参保人员户籍所在地与最后参保地一致时，在户籍所在地办理待遇领取手续，享受基本养老保险待遇;当户籍所在地与最后参保地不一致时，如果在最后参保地参保满10年，则在最后参保地领取待遇;如在最后参保地参保不满10年，依次向前推至满10年的参保地办理待遇领取手续;各地参保都不满10年，则在户籍所在地办理待遇领取手续。这样有助于消除过去由于地区之间职责不清，个别转出地和转入地常有相互推诿的现象。总之，让每一个缴费满15年以上的参保人员都能在一个地方领到基本养老金。

　　一个江西的农民工，先后在福建、广东、浙江的城镇就业，参保缴费各5年。当他达到国家法定待遇领取年龄时，由于累计缴费年限满了15年，因此可以按月领取基本养老金。由于他在3地参保都不满10年，就由他的户籍所在地江西省负责发放基本养老金，而3地社保机构应按规定把相应的资金转到江西省。但如果他在达到领取待遇条件之前，已把户籍转到了最后参保地浙江，那么就由浙江省负责发放基本养老金，其他两省应按规定把相应的资金转到浙江省。

　　延伸阅读

　　1.老家买的养老保险，外地能续交吗

　　2.养老保险不是一个地方买的需要转吗

　　3.是农民购买什么保险以后有养老