年收入15万夫妻如何设计万能险方案

咨询内容：我27岁，老公29岁，年收入一起15万左右，目前没有孩子，有社保医保。无贷款，打算近期买房子。老公身体健康，动过一次手术。我准备给老公和自己各买份平安智赢人生万能险，保费控制在6000以下，只交10或者15年。下面是业务员给我设计的组合，不知道适不适合？还需要做些什么调整？

1，平安智赢人生终生寿险（万能型） 基本保险金额是300000万，保险期间：终身，首年保险费：6000元，交费年期：终身。 2，平安附加智赢人生提前给付重大疾病保险基本保险金额：200000，首年保险费0.00。 3，平安附加意外伤害保险(2008)基本保险金额:100000,保险期间：1年,首年保险费140, 交费年期:1年。 4，平安附加意外伤害医疗保险（2008），基本保险金额：20000， 保险期间：1年，首年保险费138元，交费年险：1年。最后一个合计，首年保险费总计：6278元。

咨询网友：qzlinda (福州)

专家解答：

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上面的险种我自己觉得设计的还可以，如果再加个健享人生就更好了，但观点是只做 一个人，做你老公或是你，另外一个人换个分红型的保障产品，比如平安马上要推出的鑫盛就不错。

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不推荐你们夫妻俩都购买万能险，如果要附加险需要注意的是，当万能险缴费期结束时，附加险就不能继续缴费。万能险是保障终身的，但是附加险不能继续缴费也就没有保障作用了。

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这点您可以放心，因为您说的智盈人生本生只交10年或15年，具体缴费年限是您自己可以设定的，就算您暂时有其他方面的问题，不能交保费，保障依然存在，因为可以缓缴，或者不交都可以的。

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如果有住过院，保险公司有可能会安排体检。

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建议：1、意外会带给我们家庭无法抵御的损失，所以意外保障的额度应该至少是90——150万！根据您们两个人的情况适当调整比例！2、重大疾病这块的保障额度至少是30万（每个人），这个是个基本单位。3、住院医疗这块，适当的做个补充！

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你的计划里面只有意外身故残疾保障及意外的医疗费用补偿，没有疾病的住院手术费用补偿。社保医保的报销有报销比例和起付线，所以有一部分的费用肯定是要个人承担的，所以也要补充这一部分的保障。