理财保险人说明义务

说明义务是指理财保险人在订立理财保险合同时,应就理财保险合同条款内容向投保人做口头或书面陈述。在实践中,理财保险代理人也是说明义务的承担者。理财保险人负有对理财保险条款的说明义务,这是理财保险合同最大诚信原则的基本要求。理财保险条款具有很强的专业性和技术性,理财保险人或其代理人一般熟知理财保险条款,而投保人往往缺乏理财保险专业知识,容易对理财保险条款产生误解,可能导致被理财保险人或受益人不能获得预期的理财保险保障。同时,由于理财保险合同是附合合同,理财保险合同均采用书面格式化条款,由理财保险人预先印制,投保人一般只能被动接受,在平等协商方面投保人显然处于不利的地位。所以,理财保险人或其代理人在订立合同时,应对理财保险合同条款内容向投保人做出说明,特别是对免责条款做出明确解释,使投保人在明确合同条款内容的基础上自愿投保,从而形成双方当事人的合意。《理财保险法》第十七条规定： “订立理财保险合同,理财保险人应当向投保人说明理财保险合同的条款内容,并可以就理财保险标的或者被理财保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。”
　　就违反说明义务的后果, 《理财保险法》第十八条规定： “理财保险合同中规定有关于理财保险人责任免除条款的,理财保险人在订立理财保险合同时应当向投保人明确说明,未明确说明的,该条款不发生效力。”免责条款对理财保险合同当事人的利益关系重大,因而法律做出特别规定是必要的。但近年来随着理财保险业的迅速发展,一些理财保险人或其代理人在办理人身理财保险时,违反法定的说明义务,违背职业道德,对理财保险条款内容未说明或说明不实,诱使投保人与其订立理财保险合同,导致理财保险投诉增多。
及时签单的义务
　　及时签单的义务,是指理财保险合同成立后,理财保险人应及时向投保人签发理财保险单或者其他理财保险凭证。理财保险单证作为理财保险合同的具体表现形式,既是理财保险合同成立的证明,又是履行理财保险合同的依据。《理财保险法》对理财保险人及时签单义务有明确规定。可见,及时签单是理财保险人的法定义务。
　　保密义务
依据《理财保险法》第十七条规定,理财保险人在订立理财保险合同时,可以就理财保险标的或被理财保险人的业务、个人财产以及身体等情况提出询问,投保人应如实告知。而这些情况往往带有一定的隐秘性,被理财保险人一般不愿公开或传播。因此,《理财保险法》第三十二条规定,理财保险人对在办理理财保险业务中知道的投保人、被理财保险人的业务和财产情况,负有保密的义务。