理财是一门严谨的学科

理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子房子股票基金保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。

一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。

其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保

杨先生，是一名普通的中学老师，今年34岁。妻子李女士在一家超市工作，目前正供着一套房子，还有26万元的贷款，月供2000元。家中现有现金及活期存款10万元，金融类投资6万元。每月家庭平均收入8000元(丈夫5000元，妻子3000元)，月生活开支2000元;每年年末，可获得年终奖励4万元，其他兼职收入2万元。有一个快三岁的孩子，夫妻俩为孩子投保了一份人寿保险和一份意外伤害保险，年共缴保费1万元。

理财规划

从杨先生的家庭财务指标中，我们可以看出:目前，房屋贷款月供压力不大;整个家庭支出也不高，二人工作稳定，财务状况不错。

一、保险规划：家庭保医疗费用越来越昂贵，特别是那些重大疾病治疗，动则上万，甚至几十万，因此需要在享受社保的同时，为自己投保一定的商业保险。建议夫妻俩需各投保一份健康保险(包含重大疾病保险,意外险等);情况允许可再投保一份寿险作为家庭的长期保障，总保费控制在1万元左右。

二、应急储备：作为一个教师家庭，收入稳定，建议日常保留1万元作为日常生活开支的储备，至于紧急支出的后备，可以办一张透支额度相对高的信用卡，以备不时之需。

三、消费规划：杨先生计划3年后购买一辆35万元的汽车，看上去有些勉强。不过，有了好车之后，整个人的状态也许会有改观，我们理解杨先生的考虑。根据3年后杨先生已经37岁的现实，这个年龄开三系有点另类，建议可考虑入门级的a6或宝马5。根据杨先生的家庭资产情况，由于涉及到保养费用的问题，建议3年后采取贷款买车的模式，同时这三年间杨先生应积极拓展工作外收入，如开辅导班、外出授课等等方式增加收入，减轻家庭还贷和养车压力。

四、教育规划：孩子快3岁了，眼见就要进行上幼儿园了。未来孩子教育费用的支出将逐渐加大，成为家庭的一项较大开支。特别是在义务教育后，费用增大，家庭压力也将随之增大。建议从现在开始就为孩子筹集高等教育费用，每月定期投入900元，可以选择年收益8%的混合型或偏股型基金，12年后即可累积超过20万元的高中、大学教育金。

五、投资规划：由于买车前每月剩余的资产较多，建议将剩余的资金投资三到四支混合型基金，获取更多收益;年度结余资金可以采取20%股票+40%基金+40%券商理财产品的方式分散投资。

不管是什么样的投资方式，即使包括银行储蓄，都会承受一定的投资风险，因此在投资亏损的时候一定要有一定的心里承受能力。对于个人投资者而言，通过投资才了保证资金的保值增值以外，最终的要是对自身的投资，提升个人素质，这是成功的关键所在。