年金险要不要买？怎么买合适？

年金险作为理财界的优秀选手，在利率下行的环境下，是各大保险公司都有推崇的保险，也是大家在平时比较关注的。但对于大家来说年金险到底要不要买？怎么买合适？这一类的话题也从未停止过。

今天就和大家一起来从以下几个方面探讨一下年金险要不要买？怎么买合适？

● 年金险是什么

● 年金险怎么买合适

● 2022年，值得买的年金险

● 总结

一、 年金险是什么？

年金险，是指交完保费若干年后，在约定时间内领取保险金的保险。

虽然属于人寿保险的一种，但年金险跟传统意义的寿险截然不同，年金险防范的主要是长寿风险。

比起一般寿险，年金险是活得越久，保单的价值越高，可产生的利益也会越来越多。

区别于保障型保险，年金险有一项非常特殊的功能——长期储蓄功能。

可以理解为年金险在帮你“存钱”，存一笔未来要用的钱。

比如想解决孩子未来上大学的学费问题，可以考虑就给孩子选择一份少儿年金 ，老人养老就可以选择养老年金。

下面我们来说说年金险有哪些类型。年金险按领取时间划分，分为“即期年金”和“递延年金”；按照实际投保需求分，可以分为“教育年金”和“养老年金”。

1、即期年金

是指投保后很快就可以领取年金的产品。以前有很多即期年金产品是趸交保费后，第二年就可以领取。

但为了维护“保险姓保”的原则，银保监会在2017年下发了134号文件《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》，明确指出：

年金险5年内不容许给付保险金，5年后给付保险金每年不能超过已交保费的20%。银保监会这样设计的目的是为了用户长期生存金、长期养老金的积累，并为消费者提供长期持续的生存金、养老金领取服务。

2、递延年金

所谓递延年金分为两个阶段：即积累期和给付期。

递延年金最大的特点是，长期、稳定的复利增长。回报收益是写入保险合同条款的，不会受到市场环境、金融环境、社会环境等的影响。递延年金最适合用做养老金的储备。

3、教育年金

教育年金保险针对少年儿童在不同成长阶段的教育需要提供相应的资金。

教育年金保险除了可以覆盖初中、高中和大学几个时期的教育金以外，还包括了参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。

4、养老年金

养老年金的特点是，安全稳健升值、长期复利增长、专款专用、与生命等长。

养老年金的短期收益性并不算高，可能比不上许多金融产品。但是，长期来看还是个不错的选择。

为了追求安全性和收益性，就必定要放弃流动性的。流动性的问题自然有流动性资产配置去解决。当然，保单现金价值贷款功能也可以在一定范围内，解决资产的流动性问题。

二、 年金险怎么买合适？

对于年金险来说，不同的产品，各个阶段的现金价值也会有差异，有的前中期更高，有的后期更高，这时候我们就要根据自己的需求来选择。

除了现金价值外，年金险还需要关注每年领取的钱有多少，即使交的钱一样，不同产品每年能领的钱也会有差别。

除此以外，有些年金产品还会附带其他功能，例如对接养老社区。

有这样的需求，那就应该先关注养老社区环境、服务制度、配套设施等。

如果觉得都不错，再从收益角度出发，选择领取金额和现金价值更高的产品。

三、 2022年，值得买的年金险

以上和大家讲解了一下什么是年金险后，接下来我们就来看看2022年有哪些年金险是值得购买的？

直接说结论：

如果比较看重收益，可以考虑养多多2号，它能保证领取 20 年，收益在目前的年金险中属于第一梯队。

如果家族有长寿基因，可以优先考虑 百岁人生（福享版），这款产品可以保证领取至 80 岁前，在 90 岁时，它的收益率达到了 3.87%，比其他产品都要高。

如果想买全国可投保的产品，可以考虑金盈年年，A 款保终身，B款保至 85 岁，相比同类型产品选择更灵活。

年金险要不要每个人的情况不一样，大家根据自己的需求选择适合自己的产品就行。

四、 总结

年金险要不要买？要根据你现在的家庭状况、基础保障型保险是否已置齐全，是否有盈余的资金支持你购买年金险。怎么年金险合适？也是同样在平时多了解一些产品后根据自己的需求再去选择合适自己的产品。

如果大家对于年金险还有其他疑问，或者想咨询年金险的一些其他方面的问题，可以私信深蓝君1v1咨询。

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