养老年金是什么？3分钟带你捋清养老年金优缺点

养老可谓是人类社会的一大难题。而老龄化趋势的发展，则给这道难题来了个雪上加霜。因此，很多人将目光投向了一些养老年金之类的养老保险产品。

但养老年金是什么？养老年金的优点和缺点有哪些？部分朋友对此也是一知半解，所以今天就让我们一起来聊聊这些问题。

• 养老年金是什么？
• 养老年金应该怎么买？
• 养老年金保险的优点和缺点有哪些？
• 总结

一、养老年金是什么？

我们都知道保险的主要目的是保障人身健康或寿命。而养老年金则是为投保人的老年生活质量提供经济保障的一种保险。

养老年金属于年金险中的一种，所以投保人在投保一款年金险时，所能获得收益的时间以及相应的额度，都会白纸黑字地写在合同保单上。

也正因此，当一个人投保养老年金后，投保人在保单中所能获得的未来收益都是固定了的。投保人可以以领取养老金的时间节点为准，制定和规划属于自己或受益人的未来养老计划。

但也要注意的是，手头上的钱一旦被投入到养老年金保险之后，在约定好的开始领钱的时间段外，投保人一般是无法对保单进行取钱等相关操作的。

除非投保人选择退保，而且退保的话也有可能造成损失。所以在投保前，一定要再三确认好投入资金的用途，避免后续出现因急用钱而退保的情况。

总的来说，养老年金就是一款投保人以养老为目的投入指定的保费，并让保单中的现金价值经过一段时间的复利增长，在后续为投保人或受益人带去利益的保险。

投保人可以将所得的利益用于自己的养老事项中，便以此妥善安排好养老生活，弥补未来可能出现的养老资金缺口。

除了上述内容，大家最关心的应该还是养老年金应该怎么买。针对这个问题，让我们一起来看看下面的讲解部分。

二、养老年金应该怎么买？

一款适合自己的养老年金，对自己的养老生活无疑可以提供最大的帮助。我们挑选养老年金的时候，可以重点关注一下收益率高低以及可领取时长这两块。

收益率当然是越高越好。而可领取时长这块，有些产品可以领终身，有些产品只可以领到指定年龄，这个就留给投保人根据自身需求选择了。

接下来我们经过筛选，找出了市面上几款热门的养老年金保险，一起看看它们的表现如何。

在图片中，我们直接以“30岁女性、交3年、每年交10年、从60岁开始领钱”为例，展现出了这三款产品的一些特点和表现，具体我们分点来说：

（1）若注重收益率高低

光大永明人寿承保的金盈年年（B款）在这一方面表现不错，其在投保人85岁时的内部收益率达到了3.726%，领先于图中其它产品。

而且每年可领金额达到了4.19万元，在85岁还可以一次性领取41.9万，在收益率方面算是比较不错的产品。

此外也可以关注一下爱心人寿承保的百岁人生（福享版），90岁时的收益率达到3.787%，注重收益性的朋友可以将这款产品作为备选。

（2）若考虑终生都可领钱

光大永明人寿的金盈年年（A款）这款产品，虽然前期的收益率以及每年可领金额较少，但其每年可领金额会递增3%，长期递增之后的每年可领金额数会比较可观。

此外百岁人生（福享版）也如上文所说，其在90岁收益率为3.787%，如果家族内有长寿基因的话，推荐考虑这款。

而且除去上面两点之外，金盈年年还对接了光大旗下的养老社区。投保人投入的保费超过70万时，还可申请在养老社区的长期居住权。

而想投保百岁人生（福享版）这款产品的朋友可私信咨询深蓝君了解，或前往线下对应的爱心人寿分支机构进行购买和投保。

综上，直接说结论：

若注重收益率高低：可选择光大永明人寿承保的金盈年年（B款），爱心人寿的百岁人生（福享版）可作为备选考虑。

若考虑终生都可领钱/有养老社区需求：推荐投保金盈年年（A款）。

大家除了关注在选择养老年金产品时需注意的事项之外，一些养老年金保险的优点和缺点也是值得关注的，具体的我们下面展开来说。

三、养老年金保险的优点和缺点有哪些？

投保一款养老年金保险，让投入的资金进行稳定、安全的增值，并为晚年生活提供经济保障，不失为一件好事。

但养老年金保险有优点、也有缺点。为了让大家对养老年金保险有更清晰的认知，接下来我们就来分点说说养老年金保险的优点和缺点。

（1）未来收益稳定且安全

就像文中第一部分所说的一样，在投保一份养老年金保险后，投保人所能获得收益的时间、额度都会白纸黑字在合同中写明。

这代表着我们投保后未来一段时间内，可以从保单中获得的收益已经被固定了，不会受到外界经济波动的影响，这也非常利好于追求稳定投资的人群。

（2）收益率不高

相对于一些高风险高回报的产品来说，养老年金作为年金险的其中一种，其收益率相对来说不是特别高。

但养老年金胜在稳定性，毕竟对于追求稳定的人群来说，当这类人知道自己的投资至少不会亏损时，投保养老年金其实是一个不错的选择。

（3）灵活性较低

和增额终身寿这种投保人可自由选择加减保时间的产品相比，因为养老年金在投保时就会在保单里写明开始领钱的时间，而在这个时间之外投保人一般是不可以领钱的。

这也导致了养老年金具有灵活性较差的特点，在投保的时候一定要提前就这一点做好考虑。以免后续出现因急用钱选择退保而导致的亏损。

直接说结论：

养老年金最大的特点就是收益安全且稳定，当然，它也存在一些不足，例如收益相对没有那么高、灵活性也比较低。

总的来说，投保人可以根据自身个人实际需求和投保偏好，选择一款适合自己的产品。

而对于追求投资安全性和稳定的人群来说，在选择产品的时候可以多加关注一下养老年金保险。

四、总结

以上就是关于“养老年金是什么”，以及“养老年金保险优点和缺点”的相关内容。

近年来，国家养老压力越来越大，作为养老“三支柱”之一的社会/居民养老保险负担重重。在这种背景下，投保一款养老年金，便成为了值得大家考虑的选择之一。

当然了，在投保此类养老年金前，建议优先配置基础保障型保险。

在配齐基础保障保险的前提下，若手头有充足资金，再考虑投保养老年金等商业理财保险。

若您仍有养老年金相关的问题，欢迎随时私信深蓝君，预约1v1咨询，深蓝君会根据自己从业多年的经验，为你提供具体、中肯的方案和建议。

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