青年家庭每年拿出5000元买商业保险

　　夫妇2人，月收入共5000，年底有约10000年终奖；均有医保，无商业保险；目前有自住房，市值约20万，贷款每月还1400元，年底还清；每月消费平均1000元，每年探亲路费及孝敬父母5000—10000元；有存款及现金45000元；3月中旬后陆续买易方达增强回报、国泰金龙债券基金共1700元，华夏回报2000元，定投东吴价值成长每月500元，暂时不亏不赚；计划再定投富兰克林国海弹性市值每月500元；后期目标买健康险、要小孩、购买10万元内轿车、小孩教育费、个人养老金；请问我该如何投资理财尽快实现目标？

　　专家:

　　您好，从您提供的简单资料看，家庭财务是安全的。您首先需要完善适合的商业保险，如意外、定期寿险、重疾险等，保险费用开支控制在年收入10%以内；短、中期有要孩子、购车打算，投资方面应稳健，以货币市场基金、债券基金为主。对于长期的理财目标，如孩子教育费、夫妻养老金等可选择商业保险和基金定投等多种方式来完成，根据金融市场情况，您近两年可定投稳健基金为主。

　　建议每年拿出5000元买商业保险，分配比率6：4家庭经济支柱占六成。有小孩后的分配比率视6：3：1.买些寿险或两全险，意外险和健康险，这是必须买的，因为有家庭，这是对对方负责的表现。每年在股市中的钱要用闲钱，最好不要超过资产的20%。建议每月拿出1000买基金定投，坚持投资。为小孩设立专门账户，定期投资，因为是教育花费，不要投资风险大的产品，可以买些教育保险，货币型基金等风险小的产品。不要有太多的负债，现在负债成本大，买车最好一次付清。就这么多吧！