史带孝心安老年意外险2021升级版保障好不好？有没有坑？

近日，史带财险推出了一款针对老人的意外险——孝心安老年意外险2021升级版。

它最高85岁也能买，除了基础保障，还能报销异地亲属慰问探望所产生的部分费用，整体保障还可以，但有特定意外保额减半等缺点，性价比一般。

下面，深蓝君就带着大家一起来深入了解一下这款产品。

主要内容如下：

• 史带孝心安老年意外险（2021升级版），谁能买？
• 史带孝心安老年意外险（2021升级版），保障怎么样？
• 史带孝心安老年意外险（2021升级版），不保什么？
• 史带孝心安老年意外险（2021升级版），有哪些优缺点？
• 史带孝心安老年意外险（2021升级版），值得买吗？

一、史带孝心安老年意外险（2021升级版），谁能买？

先了解一下投保规则：

• 投保年龄：50-85岁
• 职业限制：无限制
• 保障期间：1年
• 交费期间：1年
• 生效时间：投保后第5日零时生效

可以看到，史带孝心安老年意外险（2021升级版），最高85岁也能买；没有职业范围限制，很不错。

符合年龄的老年人朋友在投保这款产品时，会默认为退休老人；如果还在继续工作，需要补充一下职业信息。

但要注意，如果是3类及以上职业类别的老人因工作发生的意外责任，保险公司是不承担保险责任的。

此外，这款产品投保后第5日才生效，生效日期较长。

接着，我们来了解一下它的具体保障。

二、史带孝心安老年意外险（2021升级版），保障怎么样？

为了方便大家查阅，我将它的保障责任整理成了表格，如下：

它一共分了三个计划：计划一、计划二和计划三。不同版本的保障责任略有不同，保费也有所差别。

我们来详细分析一下它的部分保障：

（1）意外身故/残疾

因发生意外导致身故，将一次性给付意外身故保险金；如果因意外导致了残疾，将按照伤残等级赔付10%-100%意外残疾保险金。

不过，如果是75岁及以下被保人因以下情况导致身故，保险公司仅赔付50%保额：

• 溺水
• 离地2米以上的高空坠落
• 一氧化碳中毒
• 违反交通法规

三个计划对应的意外身故或残疾保额，大家可以查看表格，这里就不再重复了。

（2）意外医疗

这款产品的意外医疗不限社保报销，报销范围广。

具体的报销规则如下：

每次免赔100元，经过社保报销的部分，赔付100%意外医疗费；未经过社保报销的部分，仅赔付60%意外医疗费。
最低可报销1万，最高可报销2万。

（3）意外住院津贴、救护车费用

因意外导致了住院，可以获得一笔住院津贴。

如果是普通病房，计划一、二按照50元/天给付意外住院津贴，计划三按照100元/天给付；如果是重症监护病房，按照100元/天给付意外住院津贴。

这笔费用虽然不多，但一定程度上可以弥补治疗和恢复所需的营养费、伙食费、护工费等等。

此外，发生意外后的24小时内实际支出的、必须且合理救护车费用也能报销，最高1000元。

救护车费用一般根据当地物价局的规定收费，一般分为重症抢救费和救护车使用费。

重症抢救费：包括出站、监护、设施一起的费用，收费为1000元左右。
救护车使用费：按照里程计费，5km内40元；超过5km，每增加1km加收4元。

如果不幸发生意外，需要叫救护车到医院，救护车的费用也能部分报销，还是非常实用的。

（4）异地亲属慰问探望

老人不幸发生意外或突发急性病需要住院治疗，且连续住院天数超过7天（含7天），且与其成年直系亲属不在同一个城市，保险公司还能报销其中一位成年直系亲属的探望费，最高能报销3000元。

包含了以下两方面的费用：

1、往返经济舱机票、船票或火车票；
2、照料老人住院期间再住院所在地的合理住宿费用（限三星级酒店标准间）。

如今，许多成年人都为了争取更好地生活而前往外地打拼，留下已经退休的老人独自生活，而老人身体条件不如年轻人，要是出事了，没个亲人在身边照顾，谁也放心不了。

因此，身在异地的亲属往往会赶到老人所在的医院照料老人，也就可能产生往返车费、住宿费。

保险公司充分考虑到了这种情况，异地亲属前往探望老人的部分费用也能报销，可以说非常贴心了！

了解完了它的保障，我们接着来讲一下这款产品不保的情况。

三、史带孝心安老年意外险（2021升级版），不保什么？

史带孝心安老年意外险（2021升级版），保障责任还算丰富，因此，需要注意的免责情况也会比较多。

这里，深蓝君跟大家强调几点不赔的情况：

（1）意外伤害

1、被保人因发生医疗事故导致的伤害；
2、疾病、食物中毒、药物过敏、中暑、猝死；
3、被保险人置身于任何飞机或空中运输工具（以乘客身份搭乘民用或商业航班者除外）期间。
4、投保时患有精神、行为障碍或患有银保监会规定的28种重大疾病，肢体瘫痪、3级高血压（血压值高于180/110mHg）。

（2）意外医疗

1、推拿、按摩、针灸等物理治疗所产生的费用；
2、任何自然产生的状况、衰老退化现象及渐进过程所产生的费用；
3、因椎间盘膨出或突出造成的医疗费用。

（3）异地亲属慰问探望

1、因慢性病、或旅行前已罹患疾病的医疗；
2、因流行疫病或大规模流行疫病导致的治疗或预防发生的医疗；
3、绝症治疗；
4、已患有精神病、精神分裂症、心理疾病、性传播疾病的医疗；
5、既往病症及意外医疗。

其他的免责情况，深蓝君就不一一列举了，大家可以自行查阅免责条款。

那么，这款产品究竟有哪些优点和缺点呢？我们接着往下看。

四、史带孝心安老年意外险（2021升级版），有哪些优缺点？

优点：

（1）投保门槛较低

高龄老人能投保的意外险不多，这款产品最高支持85岁老人投保，也是多了一个选择。

而且，它还不限制职业范围，还在工作的老人也能投保，但要注意一点：如果老人还从事着中高风险的工作，因工作发生的意外是不赔的。

（2）意外医疗保障好，扩展了两项责任

意外医疗最高可选2万保额，不限社保报销，还扩展了救护车费用和意外住院津贴责任，意外医疗保障全面。

（3）增值服务丰富且实用

老人手脚不如年轻人灵活，要是遇到一些健康问题、看病或购买药物，都可能遇到麻烦。

而这款产品增加了电话医生、专家门诊预约及陪诊服务或代配药这两项增值服务，着实方便了老人。

不过，如果选择了计划一，就没有这两项增值服务。如果是老人独居的情况，建议靠另外两个版本，把这两项实用的增值服务加上。

缺点：

（1）意外医疗报销比例低

很多高性价比的老人意外险，没有经过社保报销的医疗费也能报销80%、90%。

相比之下，史带孝心安老年意外险（2021升级版）没有经过社保报销的部分，只能赔付60%，还是比较低。

（2）出现以下情况，保额减半

76-85岁老人投保，或75岁及以下被保人未违反交通规则，但在交通事故中需承担全部责任或主要责任，各项责任保障减半。

此外，75岁及以下被保人因溺水、离地2米以上的高空坠落、一氧化碳中毒及违反交通规则导致身故，意外身故保额也会减半。

这样一来，保障力度就大大降低了。

（3）投保时存在以下情况，意外伤害不赔

被保人患有精神、行为障碍或患有银保监会规定的28种重大疾病，肢体瘫痪、3级高血压（血压值高于180/110mHg）。

这一条相当于隐藏告知，如果投保时存在以上情况，即便成功投保了，因意外导致身故或残疾，保险公司是不赔的，需要注意。

最后，我们来看一下这款产品的性价比究竟如何。

五、史带孝心安老年意外险（2021升级版），值得买吗？

我们将它跟几款老人意外险对比看看：

直接说结论：

与另外3款高性价比的老人意外险相比，史带孝心安老年意外险（2021升级版），多了异地亲属慰问探望的特色保障，但基础保障中规中矩，且有特定情况保额减半的等缺点，性价比一般般。

最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：

• 如果追求大品牌：考虑选择护身福（中老年意外安享版），保障很全面，意外医疗的报销条件不错，还有骨折住院津贴，价格不贵，性价比不错。
• 如果给80岁以上老人投保：考虑小米老人意外2021（升级版），最高能接受90岁老人投保，意外医疗保额最高能买到5万，报销条件也非常好，价格便宜，性价比很高。

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