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2019最新三十款老年人意外险分析,60岁70岁老人怎么选?

原创:深蓝保
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临近春节,很多父母都问我们回家的票有没有买好,盼望着我们早点回去。

很多人在发了年终奖后,除了给父母买一些礼品,也会考虑给父母上一份保险。

最近不少粉丝反馈,之前推荐的老人意外险很多都已经下架了。今天深蓝君就通过 42 款老人意外险测评,看看哪些适合给老人买,应该怎么选?

主要内容如下:

1)老年人意外险,应该如何挑选?

2)42 款老人意外险测评,哪款好?

3)老人意外险,有哪些要注意的点?

一、老人意外险,到底怎么选?

冬天雨雪天气多,老人上了年纪出门买菜遛弯,腿脚没那么利索,是意外风险高发的时节。

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作为子女给父母买一份意外险,还是非常有必要的,意外险具有其它保险无法替代的作用。

主要体现在以下 3 点:

  • 高杠杆:几百元就能获得上百万的身故保障,杠杆超级高,是其他保险都比不了的;

  • 伤残保障:如果发生意外伤残,可以根据伤残等级按比例赔付,其它保险也没有这种功能;

  • 购买宽松:绝大多数意外险没有健康告知,只要身体健康、正常生活的老人都可以投保。

意外险虽说保障简单,但不同年龄,选择的侧重点也会有所差异。那么老人意外险,到底该怎么选呢?

深蓝君总结了以下两点:

挑选要点 1:重点关注意外医疗

父母工作了大半辈子,手脚反应也没那么灵活,磕磕碰碰,甚至摔伤骨折都不罕见,所以医疗部分可以重点关注。

意外医疗包括 门诊住院,小到摔伤烫伤的门诊费用,大到骨折脑震荡的住院费用都能报销。

意外医疗主要关注如下三点:

  • 报销范围:可以选择不限医保报销的产品,比如骨折使用进口钢钉或者自费药都可以报;

  • 免赔额:0 免赔的产品比 100 免赔的更有优势,免赔额越低越好;

  • 报销比例:100% 报销多于 80% 报销,报销比例越高越好。

而意外险中的住院津贴,主要用来补偿误工费用,但是老人一般都已经退休了,个人认为不是考虑的重点。

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挑选要点 2:身故伤残保额适中就好

由于老人发生意外风险的概率比普通人要高,保险公司为控制风险,一般来说买不了太高的保额。

不过对于退休老人,由于子女已经独立成家,房贷也还清了,身上的责任没那么重了,所以“意外身故伤残”选择一个适中的保额就可以了。

上面只是深蓝君个人的一些意见,仅供大家参考。

二、50-65岁,意外险选哪款?

为了方便大家选择,我们先来看一下 50-65 岁的中老年人,意外险该怎么选?

深蓝君筛选了 7 款适合中老年人的产品:

具体见下图:

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直接说结论:

  • 如果想做基础保障:例如是第一次给父母买保险,觉得 10 万保额也够用的话,其实几十块钱就能买到比较不错的产品,比如上海人寿的小蜜蜂。

  • 如果追求性价比:可以考虑小米综合意外险,50 万保额,2 万意外医疗,价格只需要 169 元,性价比非常高。

不想注册小米账户、下载 APP、绑卡等操作,安心财险的安意保也是不错的选择,是这几年一直稳定销售的产品,在公众号菜单:保险严选,就能看到。

  • 如果是女性投保:首推安联百万玫瑰意外险,100 万保额,3 万意外医疗不限医保用药,只需 299 元,没有工作的家庭主妇也是可以投保的。

意外险并不复杂,相信了解这些信息,大家应该能做一个基本的判断了。

三、66-90岁老年人,哪款好?

到了 65 岁以上的年龄,大多数老人已经退休了,既可以在家照顾孙子,享受天伦之乐,也可以出外旅游,追求自由生活。

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为此,深蓝君搜寻了 39 款老人意外险,并从中筛选出 4 款特色产品,具体包括:

  • 太平财险老人保险

  • 国泰财险小棉袄

  • 易安保险退休乐

  • 众安保险老人意外险

详细对比如下:

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直接说结论:

  • 如果年龄 66-70 岁:可以考虑小棉袄老人意外险,20 万保额,2 万意外医疗不限医保用药,价格只需 160 元,性价比很不错。

  • 如果年龄 71-90 岁:可以选择太平和众安的老人意外险,1 万意外医疗都不限医保用药,如果觉得额度不够用,可以同时购买来提高保额。

如果大家觉得这两款不够,其实也可以多咨询一下身边的销售人员,也许会有其他更多的选择,不过老人意外险的确不好选,需要花点时间找找。

下面我们来看一下具体产品测评:

1、国泰财险小棉袄意外险

这款产品是国泰财险和小米合作的意外险,70 岁前可以买 30 万保额,意外医疗报销不限医保,保障算是比较充足的。

意外医疗报销规则:

  • 医保目录内费用:0 免赔,100% 报销

  • 医保目录外费用:100 免赔,80% 报销

如果你是小米用户,可以考虑投保这款产品。如果不是,投保还需要下载、注册、绑卡等操作,稍微有点麻烦。

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2、支付宝老年意外险、众安老年意外险

这两款产品也是意外医疗不限医保的,除此之外,还额外增加了人性化的骨折意外补偿和交通意外保障。

众安老人意外险还有一个 20 万的版本,觉得保额不够可以选择更高的保额,不过保费要贵不少。

3、易安退休乐意外险

这款产品虽然只能报销医保用药,但也有自己独特的优势,意外身故伤残最高可投保 50 万,而且还包含了猝死责任。

不过,有些“猝死”是不能赔的,比如说老人本来就有心血管疾病,突发心梗去世了。这种由既往症导致的猝死就是赔不了的。

深蓝君认为,以上几款产品是比较适合老人的。

如果你觉得单买一款的保额太低,也可以多款搭配来购买,保险配置是非常灵活的事情。

四、老人意外险,需注意什么?

老人意外险虽然看似简单,但在筛选产品时,深蓝君发现里面针对老人的限制还不少,我总结了两点和大家同步一下:

1、退休老人有保额限制

虽然意外险大多没有健康告知,但对职业要求会比较严格,尤其是一些特殊职业:

比如对退休及无业人员,或年龄大于 60 岁,最高只能投 10 万的额度。

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每家保险公司对“职业风险等级”的分类不一样。建议大家在投保前,通过产品的“职业分类表”,或者直接致电保险公司客服,了解清楚自己的具体分类再来投保。

2、高龄老人,保额减半

有些老人意外险保障的年龄非常高,甚至到 90 岁都还能投保,但超过一定年龄,就会出现保额减半的情况。例如:

65 周岁以上被保险人的保险金额,为基本保险金额的50%,保险费不变。

虽说交的保费是一样的,但高龄老人享受的保障却会打折,而且有这类限制的老人意外险不在少数,投保时请务必多看几遍“投保须知”。

深蓝君筛选的产品,绝大部分都已经避开了以上限制,大家可以放心投保。如果碰到其他产品不妨稍加留心,投保前要做到心中有数。

五、写在最后

深蓝君记得奇葩说有一期,主持人曾采访过一个老奶奶,她说她的身上有一种独特的“老人味”。

当她问老奶奶多久洗一次澡,老奶奶的回答让她哽咽了。

老人说:“我平时尽量不洗澡,我这个岁数一个人住,洗澡是件很危险的事情。万一我摔倒了,瘫痪了,孩子的后半辈子就被眈误了。”

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我们总以为父母刀枪不入,总是习惯了向他们索取。其实他们也会衰老,也会害怕生病,但更让他们担心的,是拖累了儿女。

“可怜天下父母心!”现在,就换我们来保护父母吧。用切实的行动,守护自己珍爱的亲人。

希望今天的文章对你有用,也欢迎分享给有需要的伙伴。

愿天下父母长寿安康 :)


延伸阅读:

2019最新防癌医疗险测评,哪款值得买?



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