交强险可能明年向外开发

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　　2011年交强险保费充足率将面临更大挑战，预计明年出具的交强险审计报告可能也是亏损的，外资进入后能否改变交强险亏损的局面，我并不抱有很大期望，毕竟外资保险公司还没开始正式经营交强险。即使外资取得经营资格，也会相对谨慎，对于什么车辆能保，什么车辆不能保，肯定会做充分的预估；另外，经营车险业务的技术、后台、人力和网点布局等方面，投入也是不菲的。
　　11月16日，中国保险行业协会副会长金坚强在台北一场会议上表示，大陆在实施交强险5年后，可能在明年对外资保险企业开放相关业务。他同时透露，只要有经营商业车险的公司，就有资格经营交强险。而据本报了解，在早前保监会就已经向国务院上报了对外资开放交强险的报告。
　　外资保险或借机抢占市场
　　编者了解到，早在今年8月保监会公布中资保险的经营业绩时，就发布了交强险运行的下一步措施，其中就明确提到要对国际上交强险商业化经营模式、代办模式和社保模式的特点、实施环境及其利弊等进行深入研究，推动完善我国的交强险经营。而11月16日金坚强在台北的表态，则是保险行业协会首次明确提出了一个大致的时间表。
　　“交强险与商业车险捆绑销售，使得中资财险公司在车险业务上一枝独秀。目前，车险占中资财险业务的七成，而放开交强险，相当于彻底放开整个车险市场。国内财险市场上，绝大多数外资保险公司都还没有经营车险业务，如此一来，外资可以和中资一样，放开手脚在国内车险市场上占据份额。”11月21日，一家大型财险公司车险部负责人陈强告诉编者。
　　不过在他看来，即使放开交强险，对于中资财险公司在短期内也并不会构成实质威胁。
　　据编者了解，截止到今年前三季度，51家外资财险中国业务的保费占国内财险总保费的1.08%，其中车险业务占比则更少。由于不能经营交强险，外资也难以单独承保商业车险。与此同时，尽管交强险年年整体亏损，但因为覆盖面大，其对中资财险公司扩大车险市场份额却功不可没，带动了商业保险的投保率上升，交强险实施5年来，机动车投保率从2005年末的36%提高到2010年末的49%，汽车投保率由58%上升到79%。
　　编者也了解到，目前在上海也有少数几家外资财险公司经营商业车险，但大部分是与中资财险公司进行合作，各自承保其中的商业车险与交强险。“考虑到成本、利润等因素，我们摒弃车险业务，专攻企财险、货运海运等非车险业务，涉足交强险可以帮助扩大市场份额，目前外资财险占比低，主要也是外资缺失了车险这块大蛋糕。”11月22日，一家英国财险公司负责人Matthew Deans告诉本报编者。
　　亏损背后隐藏巨大收益
　　今年8月4日，保监会公布了《2010年度机动车交通事故责任强制保险业务情况的公告》。该《公告》显示，2010年交强险共承保机动车1.01亿辆次，经营亏损72亿元，其中承保亏损97亿元，投资收益25亿元；保险责任已到期的保费755亿元，保险责任未到期的保费增加86亿元，赔付621亿元，赔付率比2009年增长4.3个百分点；经营费用231亿元。
　　有市场人士分析指出，交强险亏损的原因一方面是赔偿费用的提高；另一方面，新车的保费不享受费率优惠，使得交强险平均费率水平可能继续呈现下降的趋势。中国保险行业协会此前也表示，件均保费下降、赔偿水平逐年提高是行业亏损的主要原因。
　　11月24日，上海财经大学保险系教授许谨良受访时指出，随着各地区对交通事故人身损害赔偿标准逐年上升，今年及以后出险案件的件均赔款将继续上升。他表示，交强险的经营模式从2006年一开始就是模糊的，既有政府代办的模式，也有商业化的影子，要扭亏为盈，市场化是交强险的必经之路，保费的确定应由市场说了算，根据地区的经济差异来决定。
　　值得关注的是，保监会也表示，将推进交强险地区差异费率试点。去年下半年，保监会就给江苏保监局下发了一份《关于江苏省实施交强险地区差别费率改革试点的批复》，由于经济发达，江苏成为全国交强险亏损重镇，亏损逐年增加，但因为各种费率浮动因子的调整、车型情况较复杂，当地至今未出正式的方案。有分析人士推测，明年交强险改革的力度会加大，除了对外资开放经营资格外，还可能推动交强险费率的地域化差别。
　　不过，编者也关注到，在交强险连续两年亏损之后，与交强险紧密相连的商业车险以及整个财险业在去年都实现了整体盈利。编者从财险业内部人士处了解到，交强险亏损，商业险的保费收入也足以弥补亏损，而且一些保险公司会把商业车险的成本转嫁到交强险的成本上，做亏交强险，交强险亏损的局面不仅可以赢得政策上的倾斜，为保险公司带来大量资金流，同时还可以限制交强险的价格下调，因此经营交强险对财险公司来说总体利大于弊。
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