保险储蓄型和银行存款怎么选？从安全性、灵活性、收益性分析

很多家庭都有理财的意识，但大部分人会优先考虑风险低，收益稳定的方式，其中理财保险和银行储蓄是很多人的选择，本金受损的概率很低。那么保险储蓄型和银行存款哪个好呢？若你也有这方面的疑问，不妨一起接着往下看吧。

保险储蓄型和银行存款哪个好？

提到理财，就不得不考虑到它的三性，分别是安全性、灵活性、收益性，其中灵活性、安全性和收益性是呈方相关关系，安全性高、流动性好的理财方式，其收益性往往比较低。反之收益性高的理财方式，其流动性和收益性也就相对差一些。下面就从这三性来分析，保险储蓄型和银行存款哪个好。

1、从安全性来看

（1）银行存款

一般有活期存款、定期存款、定活两变、大额存单、通知存款这几种类型。如果是50万以下的存款，那么资金是安全的，即使银行倒闭，还有存款保险兜底。若金额在50万以上，存款保险是不赔的。

（2）储蓄型保险

保险有十大安全机制，且保险公司倒闭的风险更低。即使保险公司倒闭，银保监会也会安排其他有实力的保险公司接盘，消费者的保单权益不会受影响。另外储蓄型保险的本金和收益都会写入保险合同，白纸黑字有保证，确定给付。

从安全性的角度上来看，储蓄型保险更胜一筹，本金受损的风险更小，尤其是对于大额资金而言。

2、从灵活性来看

（1）银行存款

资金的灵活性比较强，活期存款可以灵活存取，不受限制。即使是定期存款，最长只有5年。大额存单未到期也能取出，例如工伤的大额存单，20-30万起投金额，期限为三年，即使没有满期也可以提前取出，知识会按活期利率来计算利息。

（2）储蓄型保险

这类产品的灵活性则相对低一些，通常保险公司只会在约定时间或者是被保险人出险时才会返钱，不能提前灵活。如果提前退保的话，可能会造成经济损失。不过市面上很多储蓄型保险产品是支持保单贷款的，利用保单现金价值贷款，一般最高可贷80%现金价值，可以应对燃眉之急。

另外储蓄型保险中的增额终身寿险资金灵活性不错，这类产品基本都支持减保，有的还支持加保。被保险人可以利用减保领取保单现金价值，满足各阶段的资金需求。但要注意的是，领取现金价值会影响保单预期收益，且现金价值领完，保单会失效。

从资金灵活性来看，银行存款的灵活性更强。储蓄型保险灵活性相对较低，且提前取出会有本金损失的风险。

3、从收益性来看

（1）银行存款

银行存款的收益相对较低，以中国银行为例1年利率为1.75%；2年利率为2.25%；3年利率为2.75%；5年利率为2.75%。另外银行存款有利率下行的风险。

（2）储蓄型保险

这类理财方式的收益也没有很高，但是稳定性很强。例如年金险，其主险收益是确定的，会写入保险合同，并且这类产品通常还能附加一个万能账户，没有领取的年金可以进入万能账户复利增值，有保底利率约定，一般是1.75%-3.0%，不受外界的影响，实际收益率不确定，上不封顶，大公司一些优秀的万能账户的收益率一般在4.5%-5%左右。另外增额终身寿险可以提前锁定终身收益，也不用担心受利率下行的影响。

关于保险储蓄型和银行存款哪个好的问题就讲到这里了，希望以上内容对你有所帮助。