医保到底是怎么报销的？

职工医保，就是有工作的人买的医保，根据《劳动法》规定，公司是必须要给员工买医保。

比如武汉的职工医保，就是自己交2%，公司交8%，只要累计交满25年，退休之后就可以终身享受医保了。

职工医保会分为个人账户和统筹账户。

个人账户，也就是你自己交的钱，比如你月薪1万，每个月就要扣2%来交医保，这200块进入个人账户，可以拿来去药店买药、门诊看病、住院。

而公司交的大头8%部分，也就是这800块钱会进入了统筹账户，统筹账户就像是一个大池子，平时大家都往里面投钱，生病后医保给我们报销的钱，就是从这里来的。

如果是没有工作的人，像老人、小孩之类的，就可以交城乡居民医保，也就是我们常说的城镇居民医保和新农合，都是一年交一次钱，基本上在两三百块钱左右，会比职工医保少很多。

也正因为这样，享受的报销比例也会比职工医保少一点，就拿普通的门诊来说，职工医保可以报销85%以上的项目，而居民医保只能报销50%到70%。

知道了医保的交费方式，我们再来看看，医保是怎么报销的。

医保报销比较复杂，讲之前呢，要先给大家解释一下和医保有关的3个名词：“起付线”、“封顶线”、“报销范围”。

起付线，相当于报销门槛，看病没花到规定的钱数，医保不给报。

而封顶线就是一个人一年最多给报这么多，超过的部分，也不能报，比如规定的封顶线是10万，那你今年最多就只能报销10万块，多的部分就要自己掏钱了。

报销范围则是只有医保规定的药品和治疗项目，才能报销，范围之外的药物和项目，就不能报。 

只有了解了这些，才能更清楚地理解医保报销。

医保报销一般用的最多的就是门诊和住院。

我们先说门诊，门诊一般就是小病，挂个号拿个药的事。

去门诊看病的话，个人账户里的钱是可以直接用的，比如感冒发烧拿药什么的，可以直接刷医保卡。

当然了，如果一年内在门诊看病花的钱超过了起付线，医保就会按照一定的比例来报销了。

比如杭州的职工医保，起付线是1000元，也就是说每年必须花费1000元以上才能开始报销，医院的等级越高，能报销的钱就越少，比如杭州的社区医院可以报销86%，而三级医院就只能报销76%。

其次再来说住院，住院一般需要动手术之类的，花的钱也会比较多，而医保在给我们报销的时候会”掐头去尾“，就是说，会先扣掉前面说的起付线，和超出封顶线的部分。

那么，剩下的中间部分，是不是就可以完全报销了呢？

其实也不是，剩下的这部分费用，还涉及到报销比例，以及自费项目，比如进口药、医疗设备等，这部分也是要自己付钱的…… 

因为每个城市的医保政策和报销比例都不太一样，我这里就不一一展开讲了。

总之，我们可以感受到，医保确实是关键时刻的救命稻草，但也不是有了医保自己一分钱也不用掏，了解怎么买，怎么报销，或许能让我们做到心中有数。