保险观察期查出病怎么办？

大病互助保险这种险种，是目前来讲一种不错的保险种类。可以针对工会职工属参加基本医疗保险之外的补充险患大病可一次性获赔1万元。保障范围含器官移植、癌症、重症肝炎、白血病等，预计每两年或三年缴费60至90元。大病互助保险也是有观察期的，但是每一家都会有差别，从90到180天不等，具体您可以去投保的保险公司咨询。

如果客户在投保前就已经察觉到被保险人的身体健康状况有异，但却在进行健康告知时没有如实告知，结果在等待期内查出疾病，那这种情况，就属于欺瞒行为，但还达不到骗保的程度。所谓骗保，举例来说，某人投保后故意制造车祸以获取保险金的行为，就可以算是骗保。不过带病投保、故意隐瞒的情况一旦被保险公司查知，往往就会直接终止合同，对于客户的理赔申请也会直接拒绝。当然，也有的客户可能在投保的时候并不知晓被保险人的身体健康状况有异，被保险人当时的身体并没有出现什么异常情况，所以客户在健康告知时就根据自己当时所知如实告知了，而在等待期内检查的时候才得知患有疾病。像这种情况也比较常见，虽然算不上欺瞒，但保险公司通常也会重新进行核定。

保户如果在犹豫期内检查出疾病，那该采取什么措施，可以根据投保的险种来决定。像客户若投保的是医疗险、重疾险，那在去医院进行治疗后，就需要及时将具体情况告知保险公司，因为此时多半还处在等待期内。而医疗险对于此时治疗所花费的医疗费用，一般不会进行赔偿，很多还会解除合同，退还保费。重疾险的话，在保户将情况告知了之后，保险公司通常会重新进行核定。若被保险人患上的是合同上规定的疾病，那保险公司可能会直接终止合同；不过也有的可能会将该项疾病列入免责范围，之后再发生则不予理赔，但保单依然有效。而若客户投保的是意外险产品，虽说意外险一般没有等待期，保单生效后如果客户发生保险事故，保险公司就能赔偿，但因为意外险本身提供的是意外保障，所以犹豫期内检查出疾病这种情况并不在其保障范围之内，保险公司一般也不会进行赔付。因此客户也无需将情况告知保险公司，自行去医院检查治疗就行，不过保户也得自己承担医疗费用了。但有社保的话，也可用社保报销一些费用。当然，对于这种情况，客户也可以直接选择申请退保。而因为还在犹豫期内，所以保险公司一般也能够退回已交保费，保户不会有什么经济损失。

什么是保险观察期？保险观察期也称为等待期,是指在医疗保险、重大疾病保险等健康保险中,被保险人首次投保时,从合同生效日算起的一段时间。该时段内,被保险人患病所发生的费用,保险公司不予赔付。一般来说,重大疾病保险和住院医疗保险中都有一个观察期,一般为30天或90天,在观察期中生病,保险公司不承担给付保险金的责任。不同公司的观察期是不同的,一般而言重大疾病和日常住院医疗的观察期为90-180天,住院津贴是30天,而意外医疗是没有观察期的。观察期一般是从合同生效日或复效日算起,只适用于第一个保险年度,对于可续保单来说,续保年度不再有观察期。　因此,消费者在购买健康保险时,一定要仔细弄清险种的责任范围和生效时间。

观察期又称等待期或免责期，是指在医疗保险、重大疾病保险这些健康保险中，被保险人在首次投保时，从合同生效日算起的一段时间内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予赔付。但如果是因为意外而非疾病导致的死亡，保险公司还是会履行赔偿责任。在保险条款中设置观察期，主要是为了能够更好地保护诚信投保人和被保险人的利益，有效防范“带病投保”等骗保行为，降低保险公司风险。从观察期的时限来看，在各保险公司普通住院类医疗保险中，观察期一般为30天或90天；在重大疾病保险中，观察期一般为90天或180天。因此，投保人或者被保险人，在投保时须认真阅读保险合同，确认保险观察期。

　　健康保险观察期释义　　在健康保险中，有一个很关键的词：观察期，也称为等待期。　　观察期是指在医疗保险、重大疾病保险这几类健康保险中，被保险人在首次投保时，从合同生效日算起的一段时间内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予赔付。从观察期的时限来看，在普通住院类医疗保险中，观察期一般为60天或90天;在重大疾病保险中，观察期一般为90天、180天、一年。　　观察期可分为两种，简单地说，就是健康观察期和理赔观察期，健康观察期即我们通常所说的观察期。

严格意义上来说，等待期内查出病是不算带病投保的。但是等待期内即便罹患的是保险合同约定疾病，保险公司也不予理赔报销。需要注意的是，如果被保险人在等待期内查出疾病，还需要补充告知保险公司，保险公司会根据病情的实际情况再次给出核保结果，有可能会加费、除外甚至拒保，但是如果病情并不严重，那么保险公司还是有可能可以继续标准承保的。

如果在刚过了等待期就被诊断患有严重疾病，需要按照保险合同约定向保险公司提出理赔申请。具体的理赔流程和要求可能因不同保险公司和保险产品而有所不同，但一般包括以下几个步骤：1、确认保单信息：首先需要确认保险单的有效性和保障范围，以及确保已缴纳相应的保费。2、提交申请资料：需要提交相关的医疗证明、诊断报告、治疗记录以及发票等相关材料，以便保险公司进行核查和审核。同时还需要填写相关的理赔申请表格，并提供个人身份证明和保险单等相关信息。3、处理理赔申请：保险公司会对理赔申请进行审查和核定，如有需要可能会进行进一步的调查。如果理赔申请得到批准，保险公司会向被保险人或其指定的受益人支付相应的理赔款项。