为什么给父母买保险这么难？

给老人投保医疗险比较困难，因为老年人的身体素质差，患病风险比较高，所以保险公司出于自身经营风险考虑，对老年人投保做出较多的限制。1、年龄限制承保年龄是保险公司为老人投保设置的第一关，超过承保年龄，就买不了了。深蓝君整理了一下市面上各个险种的承保年龄限制，以供大家对照参考：    2、健康告知限制老人没有购买寿险的必要，而意外险一般没有健康告知，所以这两种没什么好说的。关键在于重疾险、百万医疗险等健康险，它们保障的就是被保人的健康，所以健康告知会比较严格。老年人患病高风险人群，所以基本很难标体承保。3、保额限制深蓝君经常跟大家强调一点“买保险就是买保额”，若是保额太低，出险时只赔几万块能顶什么用呢？但是，对于老人来说，想买高保额几乎不可能。深蓝君对比了市面上几十款重疾险、防癌险和定期寿险，将它们各个年龄段人群最高投保保额整理出来，如下：

给老人投保医疗险比较困难，因为老年人的身体素质差，患病风险比较高，所以保险公司出于自身经营风险考虑，对老年人投保做出较多的限制。1、年龄限制承保年龄是保险公司为老人投保设置的第一关，超过承保年龄，就买不了了。深蓝君整理了一下市面上各个险种的承保年龄限制，以供大家对照参考：????2、健康告知限制老人没有购买寿险的必要，而意外险一般没有健康告知，所以这两种没什么好说的。关键在于重疾险、百万医疗险等健康险，它们保障的就是被保人的健康，所以健康告知会比较严格。老年人患病高风险人群，所以基本很难标体承保。3、保额限制深蓝君经常跟大家强调一点“买保险就是买保额”，若是保额太低，出险时只赔几万块能顶什么用呢？但是，对于老人来说，想买高保额几乎不可能。深蓝君对比了市面上几十款重疾险、防癌险和定期寿险，将它们各个年龄段人群最高投保保额整理出来，如下：

在过往收到的知乎咨询和留言中，很多人都在问——父母身体有疾病怎么买保险？有没有适合老人买的保险推荐？……给我留言咨询的朋友当中，不乏已买过保险，甚至钻研保险很久的“半个内行人”。不说别的，有多少普通人能把保险名称给叫全咯？很少吧。但他们却能知道承保年龄、险种类别、健康告知……不过，懂保险是一回事，给老人买保险又是另一回事。我的不少客户朋友，都是自己给自己买，给孩子买。从学保险知识，到熟悉产品；从挑产品，到对比价格，最后配方案，全部自己动手。但他们给父母买保险时，仍然是两手一摊，无从下手。因为很多人会发现，自己买保险时的经验，竟然无法沿用到给父母买保险这里。自己给自己买、给孩子买保险时能“挑保险”，但给父母、给老人买只能“被保险挑”。如果再把老人的健康情况考虑进去，可选择的产品更是少得可怜，一看价格，却贵的要死。一般来说，老人买保险当然比年轻人麻烦得多。我总结了一下，不外乎以下几个原因：

大家都知道给父母买保险很难，具体难在哪，大师姐总结了2点：1、年龄太大，可选择产品少大家都知道，年龄越大，患病的概率也就越大。而保险公司作为商业机构，是以盈利为目的，因此对于理赔风险的管控非常严格。一些年龄稍大的人群，有时就被排除在保险公司承保范围之外。大多数产品都有购买年龄限制，比如重疾险、医疗保险55岁以后基本买不到了。下面这款百万医疗险，产品的最高承保年龄为55岁，超过55岁就没办法买了。所以，我们在给父母找产品的时候，第一关键步骤就是看产品的承保年龄范围，否则产品保障再好，超出年龄范围那也买不了，我们尽量避免做无用功。2、父母身体健康情况不佳如果说年龄问题是第一道关卡，那么父母的健康情况就是我们给父母买保险路上的最大BOSS。上了年纪，很多健康问题都会暴露出来。高血压、糖尿病、高血脂、痛风......有的疾病你说严重嘛，倒也不是很严重，很多时候都是一些常见的慢性病，通过规律的作息饮食、吃药就能稳定控制，不会危及生命。但是在保险公司眼里，这些疾病都是导致理赔的X因素。所以，保险产品里的“健康告知”，就是排查这些X因素的有效手段。如果你无法通过健康告知，那么大概率就失去了购买资格，就算选择一些健康告知宽松的产品，也有可能被要求体检，或者产品保障一般，性价比不高。如果你的父母身体有些异常，不知道买什么保险合适，可以参考我整理的这份「老人常见病投保攻略」，里面整理了像高血压、乙肝、结节等常见疾病能够顺利投保的产品，感兴趣的话可以点击了解：上述2点，可以说是我们在挑选父母保险时的“拦路虎”，只有搞定这2点，我们才有机会成功买到合适的父母保险。

为父母购买医疗险确实面临不少挑战，文章将其归纳为三大难点，这也是许多子女在投保时感到困惑的主要原因：1.年龄限制：这是最硬性的门槛。大多数主流的百万医疗险都将投保年龄上限设定在60岁或65岁以下。一旦父母超过这个年龄，可选择的优质产品就非常有限，基本上与百万医疗险无缘。2.健康要求：医疗险的健康告知非常严格。随着年龄增长，父母或多或少都会有一些健康问题，如高血压、糖尿病、心脏病等常见慢性病。这些疾病往往会导致保险公司直接拒保，或者将相关疾病责任除外，使得保障大打折扣。3.价格因素：医疗险的保费与年龄和健康风险直接挂钩。年纪越大，患病概率越高，因此保费也越贵。60岁老人的保费可能是30岁年轻人的好几倍，每年数千元的支出对家庭也是一笔不小的开销。相关阅读父母医疗险，这样买最划算！（含产品测评）

为父母购买医疗险之所以困难重重，主要源于以下三个核心因素：年龄限制严格：市面上主流的百万医疗险产品，首次投保的年龄上限通常设定在55或60周岁。一旦父母超过这个年龄，很多优质产品就无法购买了。健康要求高：医疗险，特别是百万医疗险，拥有所有险种中最严格的健康告知。随着年龄增长，父母身体难免会出现高血压、糖尿病、心脏病等慢性病，这些健康问题很容易导致无法通过核保。保费价格昂贵：医疗险的费率与年龄直接挂钩，年龄越大，风险越高，保费也越贵。60岁父母的保费可能是一位二三十岁年轻人的好几倍，甚至可能出现保费接近保额的“保费倒挂”现象，经济上不太划算。相关阅读给父母买医疗险，太难了？掌握这三点，轻松搞定！

给父母买医疗险之所以困难，根本原因在于随着年龄增长，人体的健康风险会显著升高，保险公司作为商业机构，需要严格控制承保风险。这些风险点，就成了我们给父母投保时常见的“拦路虎”。主要有以下两大类：1.年龄限制（AgeLimit）：这是最直接的门槛。绝大多数商业医疗险，尤其是保障全面的百万医疗险，首次投保的年龄上限通常设置在60岁或65岁。一旦父母超过这个年龄，可选择的产品就会急剧减少。2.健康状况（Pre-existingConditions）：这是最核心的障碍。保险公司的健康告知会询问一系列既往病史和身体异常情况。对于老年人来说，以下几种常见疾病是典型的“拦路虎”：高血压糖尿病心脏病（如冠心病、心肌梗塞等）脑血管疾病（如中风）未查明性质的结节、息肉等一旦父母有上述健康问题，就很难通过百万医疗险的审核。不过，可以选择健康告知更宽松的防癌医疗险或无门槛的惠民保作为替代方案。相关阅读给父母买医疗险，哪些产品值得买？

去年给我爸挑医疗险，我算是见识了60岁这道坎有多硬。60岁前市面上的产品随便挑，年龄和健康门槛都宽松，可一过60岁，可选范围立马收窄，身边同龄的朋友家都在纠结60岁以上买哪款、身体不好怎么办。60岁就是买百万医疗险的一道分水岭，投保年龄、健康告知、续保条件这三样会同时收紧，稍不留神就卡在某一项上。卡得最狠的是健康告知。上了年纪的人，高血压、糖尿病、结节这些毛病几乎是标配，看着都不算大事，核对健康告知时却特别容易踩雷。我的做法是把爸妈过往的病历、体检报告全翻出来逐条比对，问到的如实说，没问到的不用告知，既不违规，也不会留下隐瞒告知的隐患。续保是第二个难关。年纪大了身体变数多，今年能投保，不代表明年理赔后还能续上。保证续保的产品在续保期内哪怕身体变差、理赔过、产品停售都不影响续保，可60岁以上能选到的保证续保产品很稀少，大多还得先体检、走人工核保，审核通过才能买，价格也普遍偏高。还有个容易被忽略的点是保费走势。百万医疗险采用自然费率，年龄越大保费越贵，60岁投保时觉得能接受，续到70岁、80岁费用会明显上涨。下单前先看一眼费率表，把长期缴费压力预估出来，选一个家里预算扛得住的，比只盯着首年价格靠谱多了。预算紧张、又嫌长期产品投保麻烦的，选一款用户体量大、深耕医疗险公司的一年期产品也够用。