从零开始懂保险之人寿保险

保险市场是一个完整的体系，除了保险业务员，要熟悉险种知识、保险条款，还有很多其他岗位，需要不同的专业知识。包括产品开发、精算、销售、核保、理赔、投资 等多个环节，从保险专业的课程来看。保险是应用经济学的重要分支，要学习的课程非常多。可以看到：保险专业的基础课程：和经济、金融、会计等专业基本一样。如果是保险医学方向：还要学习内科、外科、儿科、妇科等相关医学知识。如果是财险应用方向：则需要学习各种关于事故预防及管理技术、防灾防损等课程。所以说，保险工作和很多人的凭空想象不一样，并不是学习保险的销售技巧，而是研究保险的基本原理，和在生活中的实际应用。

对于保险，我们很多知识都不太懂，很多人都认为保险是没有用的，恰恰相反，保险是每一个人的未来保障，那么从零开始懂保险，你知道保险险种怎么划分吗？跟着小编来看一看。从零开始懂保险,保险险种究竟怎么划分那么商业保险中的险种类别又是怎样划分的呢？主要是看险种和保险标的。险种很好理解，即保险的种类、类别。比如健康险中包括哪些种类，意外险中有包括哪些种类等等。而保险标的，是作为保险对象的财产以及其有关利益或人寿命和身体的，说白了，就是保险责任，也就是你买的保险产品所保的内容是什么。从保险标的这个概念出发，通常可以将商业保险划分为人身保险和财产保险两大类。财产保险，顾名思义，就是以个人物质财产以及其有关利益、责任、信用为保障的一种险种。它保有形的也可以保无形的，比如车险就是有形的，而人们常常买的飞机延误险就是无形的！人身保险，这个也很好理解，主要保障的是人的寿命和身体，包括人的生存、年老、伤残、疾病、死亡等等。而人身保险又可以接着划分为三类，这三类里又细分了很多不同的险种。第一个就是人身意外险，也就是意外伤害险。大家平常在生活中发生了什么意外风险事故，如骨折、车祸等等，买了意外险就可以获得保障理赔。第二个是健康险，这类险种包含的类别非常多。说的通俗易懂些，只要和人的生老病死扯上一丁点关系，影响个人健康的，那就都算健康险了。最后一个就是人寿险，既然这个险种里有个“寿”字，那么它肯定和人的寿命脱不了关系。这类险种基本上都和人的生存或死亡有着紧要的联系。商业保险大致上的划分就是以上这些内容了，但是每个险种划分中还会延伸出很多更细小的险种类别。所以，想要了解保险产品或要购买的人，一定要先把险种类别理解清楚。

一、做保险需要懂什么保险市场是一个发展完整的体系，包括产品开发、精算、销售、核保、理赔、投资 等多个环节，销售只是其中一环而已。因此做保险不仅可以学到保险相关知识，还可以学到许多其他交叉学科的内容。例如1、保险原理和基础知识2、保险销售知识3、金融学知识……二、保险专业学什么通过保险专业的课程设置，我们也可以看出保险需要的知识是丰富完善的。保险专业是应用经济学的重要分支，要学习的课程非常多。可以看到：保险专业的基础课程：和经济、金融、会计等专业基本一样。如果是保险医学方向：还要学习内科、外科、儿科、妇科等相关医学知识。如果是财险应用方向：则需要学习各种关于事故预防及管理技术、防灾防损等课程。

本案涉及的问题为保险原理之一：损失补偿原则。该原则在保险实务中运用广泛。鉴于保险的目的在于使被保险人恢复到发生损失前的状态,因此损失补偿原则不允许投保人(或被保险人)因为保险而获利。这样,保险赔付(给付)只能以实际损失额为限。这一原则在财险领域的运用是明确的,因为任何财产在适当的原则之下都是可以明确评估的。同样,在寿险领域,因为人的生命和身体的价值无法衡量,这一原则的无法适用也是确信无疑的。　　但是第三类保单(又称第三领域保险),如短期意外保险和医疗健康保险,在保单没有作出明确规定可以豁免的情况下,即便责任人已经作出补偿,保险公司也不能以损失补偿原则为由而拒绝赔付。但通常情况下,实务中保险公司都会在条款中约定,从而出现保险公司拒绝赔付的结果。这里就有一个特别需要明确的问题就是,为什么医疗费用保险不能重复理赔?　　大家知道,医疗费用保险是指提供医疗费用保障的保险,而医疗费用是病人为了治疗外伤或疾病所发生的各项费用,它不仅包括医生的诊疗费及手术费,还包括住院、护理、检查等费用。

风险补偿主要是指事前（损失发生以前）对风险承担的价格补偿。　　对于那些无法通过风险分散、风险对冲或风险转移进行管理，而且又无法规避、不得不承担的风险，投资者可以采取在交易价格上附加风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。

无论是谁，其本身的主要需求都必然会随着年龄的增长而不断发生变化。处于不同年龄阶段的人其理财目标有着根本的不同。这一年龄段大多是刚刚大学毕业入职场的年轻人，由于工作不久大多手头资金尚不充裕，但是家庭负担并不重，由于受过良好的高等教育，对于新鲜事物有较好的接受能力或许有一定的理财意识，但是普遍开销较大很难存下钱来。建议：完全可以尝试一些较高风险的理财工具来赚取人生的：第一桶金，比如股票一方面可以学习一些金融知识培养理财头脑另一方面他们也有足够的时间和空间来为可能的投资失败来买单。买保险对他们来说更重要的意义是体现在对培养自己长大成人的父母责任方面，以及对一些未可知风险的防范。实际案例：在我还未加入到金融保险行业的一个真实事件，就在当年的10.1日因为公司放长假后第一天到公司开会当时问到公司的财务人员**未到时，人力的同事说家里有事请假了，当时我们都不以为然呢，会后人力的同事很神秘的对我们说：“小名的哥哥大学刚毕业十一期间突发心脏病走了”这件事情对我的触动非常的大，父母含辛茹苦将孩子抚养成人却如今白发人送黑发人啊！

是以被保险人的生命为保险目标，以期满存活、死亡为支付条件的人身保险。按支付条件分为：寿险、年金险、养老保险。寿险可以把身故带来的各项损失和风险，转移给保险公司。通过较少的保费，撬动比较大的杠杆，防止由于挣钱能力最强的家庭支柱身故，而导致的收入损失和偿还债务的压力。对一般家庭的经济支柱，建议配置定期寿险，保到退休，只需1000元左右的预算，杠杆很高。

是以被保险人的生命为保险目标，以期满存活、死亡为支付条件的人身保险。按支付条件分为：寿险、年金险、养老保险。寿险可以把身故带来的各项损失和风险，转移给保险公司。通过较少的保费，撬动比较大的杠杆，防止由于挣钱能力最强的家庭支柱身故，而导致的收入损失和偿还债务的压力。对一般家庭的经济支柱，建议配置定期寿险，保到退休，只需1000元左右的预算，杠杆很高。