重疾险的全残责任是什么？全残和身故有什么区别？

重疾险的全残责任，指的是被保人达到全残状态时，保险公司会赔付保险金的保障责任。全残的判定标准一般包括以下几种情况：

• 双目永久完全失明
• 两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失
• 一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失
• 一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失
• 一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失
• 四肢关节机能永久完全丧失
• 咀嚼、吞咽机能永久完全丧失
• 中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的

需要注意的是，并不是所有重疾险都包含全残责任。目前市面上的重疾险分为两类：一类只保重疾和轻中症，不含身故和全残；另一类会附加身故/全残责任，但保费会贵30%-50%左右。

全残和身故的区别主要体现在三个方面：

1. 状态不同：身故就是人去世了，而全残是人还活着，但丧失了基本生活能力，需要他人长期照护。从某种角度说，全残比身故更需要经济支持，因为后续的护理费用、康复费用会持续产生。

2. 理赔时间不同：身故赔付是在被保人去世后，由受益人申请理赔。全残赔付是在被保人还活着的时候就能拿到理赔款，这笔钱可以用于后续的治疗和护理。

3. 保障实用性不同：如果重疾险只有身故责任没有全残责任，那么被保人全残后无法获得赔付，只能等到身故后家人才能拿到钱，这期间的护理费用压力会非常大。所以如果重疾险要附加身故责任，最好选择"身故或全残"责任，而不是只有身故责任的产品。

从实际配置角度看，如果预算充足，可以选择带身故/全残责任的重疾险；如果预算有限，建议把重疾险和定期寿险分开买，重疾险只保疾病，寿险专门保身故/全残，这样保费更低，保障更灵活。