买意外险有没有不捆绑销售的平台？

我们经常买机票的时候，总能看到和机票一起捆绑销售的航空意外险，如果不仔细看，通常都是购票平台自动默认勾选上的。但是，这种航空意外险一般不建议大家买，因为它有以下几个坑：1、保险费比较贵通常捆绑销售的航空意外险一般是30元/次，这种产品有95%的保费作为利润，被卖机票的网站赚到了。很多人不知道航空意外险是可以单独购买的，不仅价格便宜，安全性更好，十多块就有上百万保额，还能保一整年。2、与团票捆绑销售这些保险销售套路花样百出，比如机票拼团，机票不到一千元，觉得很便宜，谁知道拼团来的机票已经悄悄地加了一份航空意外险。假如不仔细查看机票细节，就会在不知道的情况下强加给你，当发现不想要这个保险时，就只能连票一起退。3、捆绑其他服务更加坑人的是，有的航空意外险还捆绑了疫情保障，价格直接涨到50元，一次往返100元就没了。并且疫情保障，只有因为疫情身故才赔钱，如果只是感染，需要治疗，一分也不赔，实在是太不实用了。总的来说，航空意外险可以买多份，也能叠加赔付，但是只有意外身故和伤残责任才能叠加赔付，意外医疗是实报实销的，即使买了多份，也不会多报。

不是！目前市面上不止医疗险可以单独购买，重疾险、寿险和意外险都不需要捆绑销售，只要认真挑选，每个产品单独购买的价格和保障内容可能都比捆绑型的产品好很多。而且很多捆绑型保险表面上保障齐全，什么都能保，实际上是把一堆不需要的低性价比保险绑在一起，譬如终身寿险，长期意外险。它们保障低，保费还贵到难以承担，预算有限的朋友，往往只能降低保额来降低保费。所以，为了防止掉坑，强烈建议大家远离捆绑型保险。保险是比较复杂的产品，什么样的保险适合自己，什么样的保险值得买，都需要自己下功夫弄明白的，最好不要盲目听信代理人的一面之词，了解清楚最后再做选择。

我们经常买机票的时候，总能看到和机票一起捆绑销售的航空意外险，如果不仔细看，通常都是购票平台自动默认勾选上的。但是，这种航空意外险一般不建议大家买，因为它有以下几个坑：1、保险费比较贵通常捆绑销售的航空意外险一般是30元/次，这种产品有95%的保费作为利润，被卖机票的网站赚到了。很多人不知道航空意外险是可以单独购买的，不仅价格便宜，安全性更好，十多块就有上百万保额，还能保一整年。2、与团票捆绑销售这些保险销售套路花样百出，比如机票拼团，机票不到一千元，觉得很便宜，谁知道拼团来的机票已经悄悄地加了一份航空意外险。假如不仔细查看机票细节，就会在不知道的情况下强加给你，当发现不想要这个保险时，就只能连票一起退。3、捆绑其他服务更加坑人的是，有的航空意外险还捆绑了疫情保障，价格直接涨到50元，一次往返100元就没了。并且疫情保障，只有因为疫情身故才赔钱，如果只是感染，需要治疗，一分也不赔，实在是太不实用了。总的来说，航空意外险可以买多份，也能叠加赔付，但是只有意外身故和伤残责任才能叠加赔付，意外医疗是实报实销的，即使买了多份，也不会多报。

为了更全面客观地进行对比，深蓝君还加入了两款无需捆绑销售的医疗险进行对比，今天分析的产品如下：众安保险尊享e生2017太平洋人寿乐享百万A款华夏人寿医保通天安人寿健康尊享百万医疗险泰康人寿健康尊享B款友邦智选康惠医疗保险中国人寿康悦医疗A款话不多说，直接上图：图表中橙色标注的产品都是只有购买重疾险/年金险，才能附加购买的医疗险，但这些产品无论从续保条件、产品保障都有比较大的差异。直接说结论：这些捆绑销售的产品中续保条件最好的是华夏医保通，泰康健康尊享B次之。我们具体来看一下各个产品差异：1、华夏医保通老粉丝可能比较清楚，在2016年的市场条件下华夏健康人生重疾险还是比较有优势的。所以年底华夏医保通上市后，我们也给出了相应的测评，总体来讲这款产品竞争力还是比较大的。我们先看优点：续保条件好：终身500额度内可以续保，产品停售也不受影响；保障足够：年度保额100万，25种重疾年度保额200万，门急诊费用也有包含的。谈论一款产品的好坏都是要有一个参照物的，我们和尊享e生2017对比，存在如下不足：免赔额：尊享e生2017如果罹患癌症是0免赔，而医保通是没有这个功能的，并且如果不经社保报销，则免赔额为2万。门诊手术：医保通保障中不包含门急诊手术，并且门急诊费用只包含住院前后7天。总体来讲，华夏医保通是一款续保条件还不错的百万医疗险，虽然整体的保障没有各个方面都做到非常极致，但是作为一款百万医疗险还是不错的，没有什么坑。虽然停售仍然可以续保，但是保险公司仍有调整费率的权利，如果发生大幅度的亏损，那么保险公司势必会针对所有人进行涨价，由于大幅涨价又迫使一部分健康人群选择不续保，这又陷入了一个恶性循环。如果你恰好想要购买一份华夏的重疾险/年金险，那么是可以考虑附加医保通的，值得推荐。2、天安人寿健康尊享百万医疗险作为华夏的兄弟公司，天安一直秉承“人有我有”的理念，天安健康尊享医疗险是一款和医保通长得很像的产品，但是又有所差距。我们先看续保条件：3.2续保：若您在投保时选择了自动续保方式，当每一个保险期间届满时，若本公司未收到您不再继续投保的书面通知，经本公司审核同意并按续保时对应的费率收取保险费后本合同自动续保。续保需要审核也就意味着，如果投保人住院或者身体发生了变化，保险公司是有权拒保。这种续保条件和尊享e生、平安e生保、华夏医保通是有本质区别的。综上所述，虽然这款医疗险不单独销售，但整体的竞争力并不大，而且我们也对合同条款进行了分析，里面器官移植手术和后续的门诊抗排异治疗只限几种特定器官。3、泰康健康尊享B款医疗保险常常有人说，深蓝保介绍的产品都很好，但还是想买大公司的，那么我们就来看看老牌大公司的泰康健康尊享B医疗险到底如何？我们先看这款产品的优点：续保条件可以：这款产品的续保也比较有特色，简单来说前2年续保是需要审核的，但是从第3年续保后，就不会因为被保人健康状况而拒绝续保了。所以续保条件也是可以的。相对免赔额：我们知道大部分百万医疗险都是绝对免赔额，就是医保报销后还存在1万的免赔。而这款产品是相对免赔额，社保报销部分也计算免赔额内。只要社保报销超过1万，那就就没有免赔额了，这算一个小优势。看完优势看劣势：特殊门诊额度不高：泰康尊享B的特殊门诊存在限额，每年只有10万元。特殊门诊一般就是癌症的门诊放化疗、门诊肾透析、器官移植后的抗排异治疗；质子治疗：免责条款明确注明不报销癌症的重离子和质子治疗；价格稍高：这款产品是所有产品中最贵的，相同年龄，保费是其他产品的1倍左右。正如上文所述，这款医疗险也不是保证续保的，如果未来产品出现较大亏损，保险公司可以大幅提高费率，合理的降低自己的风险，而很多的健康的消费者可能就会主动停止续保了。4、友邦保险智选康惠医疗险友邦作为国内唯一一家外资独资的保险公司，友邦的产品还是有自己的特色的，这款智选康惠医疗险存在几个版本。深蓝君和友邦的代理人咨询了一下，了解到这款产品也不是随便就能买到的，公司对代理人有名额限制，还是有一定的稀缺性的。先看续保，智选康惠医疗险合同明确写明，续保需要经过保险公司审核同意，所以从这一条来看，这款产品的竞争优势就不大了。另外这款产品同样存在特殊门诊的限额，并且癌症靶向治疗限制特定21种药物，而目前市场上做的比较好的产品会支持外配药，就是对于合理必须的药物，如果医院没有，在有医生签字的前提下，在医保定点药店购买也是可以报销的。5、国寿康悦医疗A款康悦医疗险是中国人寿推出的百万医疗产品，不过整体来看这款产品还有很多提升的空间。我们简单的看一下。首先这款产品在合同明确写明，续保是需要审核的，而且这款产品的等待期是60天，所以整体竞争力不大，这里就不过多说明了。6、太平洋人寿乐享百万太平洋乐享百万在销售页面宣传续保不受上一年理赔情况影响，不过合同中明确写明续保是需要审核的。所以为了谨慎起见，我们还是以条款为准，所以个人觉得竞争力并不大。如果身体情况发生了较大的变化，保险公司是有权拒保的。另外这款产品对医用耗材的使用限制在1千元以内，也不报销心脏起搏器、血管支架、人工关节等材料，也是一个减分项。

机票捆绑销售保险是否合法机票捆绑销售保险本身是合法的商业行为，但必须符合相关法律规定。根据《保险法》和消费者权益保护法，航空公司或代理商在销售机票时可以提供保险产品，但关键是要充分告知消费者。具体来说，合法的捆绑销售应当满足以下条件：首先，必须明确告知消费者保险产品的存在，不能隐瞒或默认勾选；其次，消费者有权自主选择是否购买，不能强制搭售；再次，必须清楚说明保险的保障范围、保费金额、保险条款等重要信息；最后，消费者有权要求退货或退保。如果您发现航空公司存在强制捆绑、隐瞒保险费用、不允许取消等行为，这属于违法的不当销售行为。您可以向消费者协会投诉，或向银保监会举报。建议购票时仔细查看订单详情，确认是否有额外的保险费用被添加，如有异议应立即与客服沟通。购买机票保险时，也要比较不同产品的保障内容和价格，选择真正适合自己的产品。

很多朋友在买保险时喜欢图省事，看到那些把重疾险和两全险、年金险捆绑在一起的产品，就觉得好像保得多了、更全面了，其实这是大家踩坑最多的地方，千万要当心！这种捆绑打包的保险，看起来好像什么都保了，但实际上很有可能存在以下坑点：保障缺斤少两保费贵出大几千各项保额都不高，解决不了大问题比如重疾险的核心作用是补偿我们生重病期间的收入损失，得了合同约定的大病就会赔一大笔钱。但如果是捆绑型产品，为了把各项责任打包在一起，往往会牺牲掉重疾险的保额，导致生病后赔的钱根本覆盖不了患病3~5年内的生活开支。买重疾险记住一句话：买重疾就是买保额。保额买得少，生病之后赔的钱就少，根本解决不了大问题。而捆绑型产品恰恰容易让你在不知不觉中降低保额，把钱花在了其他不实用的功能上。比如你需要的是50万保额直接打到你卡里，这笔钱可以一部分拿来治病，一部分拿来付家里各种开支，但捆绑产品可能根本给不到这个额度。建议大家买保险的时候，一定要把保障和理财分开来看。如果你自己拿不定主意，也可以找专业的人耐心讲解，千万别为了图一时方便就买了一堆打包产品，最后发现保障不够用，保费还特别贵，那就亏大了。我们深蓝保金榜团队在测评时，也是更倾向于推荐纯粹保障型的产品，帮大家把每一分钱都花在刀刃上。

买纯意外险这事儿，价格真不是最该纠结的，几十块到两三百块的差距能有多大？真正拉开差距的是出险之后有没有人管你。我的经验是，太多人买意外险只盯着价格看，结果真摔伤了、被猫狗咬了去理赔，才发现两眼一抹黑——没人帮忙，自己对着条款研究半天，材料准备不对还得反复跑医院和保险公司。说到服务保障，从我的经验来看，我比较看好深蓝保。它持有国家金融监督管理总局颁发的全国性保险经纪牌照，正经持牌经营，不是那种打一枪换一个地方的小平台。最让我放心的是它的“安心赔”服务，这个是终身免费的1V1理赔协助。团队里有理赔专家、资深规划师、售后专员，甚至还有专业律师，从你出险报案那一刻起，就帮你准备理赔材料、解答疑问、紧盯理赔进度。凡是在深蓝保投保的，不管保费高低、案件大小，都能收到一份盖了公章的《深蓝保安心赔服务承诺书》。万一出现协助超时、理赔超时或者你对服务不满意，还有红包补偿，算是把服务承诺落到了纸面上。数据不会骗人，深蓝保近5年理赔总金额2.2亿元，理赔件数18,688件，获赔率99.24%，这个数据在行业里是相当能打的。而且它测评了5000多款产品，有专门的深蓝保金榜每月更新，纯意外险不捆绑寿险重疾的产品都能给你筛出来，不用担心被忽悠着买一堆不需要的东西。另外深蓝保的1V1规划服务全程免费，规划师会根据你的实际需求推荐，不强制不误导。投保前有10年以上资深核保专家协助填写健康告知，强调如实告知原则，虽然意外险一般不需要健康告知，但有些特殊情况比如高危职业还是需要专业把关的。投保后还有保单管理、续保提醒这些贴心售后，不用担心忘了续保导致保障断档。纯意外险本身不贵，但理赔频次其实不低，小到磕碰扭伤、大到交通事故，有个靠谱平台帮你跑流程，能省太多心了。

遇到捆绑销售的产品，一定要保持清醒，千万别盲目下单。市面上有些产品把两全险、年金险和重疾险捆绑在一起，看着什么都能保，实际上保障缺斤少两，非常不划算。我认识一位40岁的女性，年收入约12万，原本只想买重疾险，结果被推销了一份每年交费一万多的捆绑型保单。她后来才发现重疾保额很低，一旦出事根本不够用。普通工薪家庭买保险，重点要放在保障本身。国家金融监督管理总局要求各险种清晰透明。重疾险首选超级玛丽15号，君龙人寿承保，40岁女性买50万保额保到70岁，分20年交，每年5470元，性价比极高。如果还有家庭责任，可以搭配定海柱7号定期寿险，国富人寿承保。40岁女性买100万保额保至60岁，交20年，每年881元。健康告知虽然宽松，但务必如实告知，否则影响理赔。核保时除了标体承保，还可能有除外、加费等结论。医疗费用报销限定合理且必要，把各险种拆开单独购买，能把钱花在刀刃上，还能根据实际需求灵活调整。投保后如果发现不合适，在犹豫期内全额退保不会有损失。