重疾分组坑：高发疾病放同一组有什么弊端

重疾分组指保险公司根据病理、严重程度等方法将重疾分到不同组别，每组疾病一般只赔付一次。重疾分组的弊端在于几十个重大疾病被分成了几组，每组只能赔付一次。第一次同组疾病患病正常赔付，但第二次赔付设限，获赔概率非常低。重疾分组意味着，患病后申请理赔一次，该病症所在的组所有的病种都失效了。除非罹患其他组的重疾，才能获得赔付。将重疾分组是保险公司为了降低第二次发病的赔付率，有些保险公司没有把6种必须保障的疾病分配到每组疾病当中，这样降低了赔付率。如果没有对重疾险分组，被保人获得理赔的概率或许要高于分组理赔。市面上的保险公司在进行重疾分类时，通常会把关联性高的疾病放在一组。然而，市面上分组赔付的重疾险对每组重疾仅限赔付一次。如果被保人患病，同一组的剩下其他疾病将不会再赔付，这样保险公司的赔付率降低，但是被保人的风险却增加了。

在购买重疾险时，分组与不分组各有优缺点，具体选择哪种类型的重疾险需要综合考虑个人的风险承受能力、保险需求以及预算等因素。分组重疾险是将疾病按照一定的原则进行分类，同一组别的疾病只能获得一次赔偿。因此，分组重疾险的保费相对较低，但可能存在部分疾病得不到充分保障的风险。不分组重疾险则是将所有疾病放在一起进行保障，只要满足保险合同中的赔付条件，就可以获得赔偿。不分组重疾险的保费相对较高，但能够提供更全面的疾病保障。因此，对于看重保费便宜的人来说，分组重疾险可能是更合适的选择；而对于注重保障全面的人来说，不分组重疾险可能更加适合。需要注意的是，无论是分组还是不分组重疾险，都存在一定的保险条款限制和除外责任。在购买重疾险时，建议仔细阅读保险合同和条款，确保产品符合个人的保险需求和预算。如有需要，可以咨询专业的保险顾问或者医生进行建议和指导。

重疾险分组与不分组各有其特点，选择哪种合适取决于个人需求和预算。分组重疾险将各种疾病分成不同的组别，若被保险人罹患其中一个组别的疾病，则该组内的所有疾病均获得赔偿，但只能赔付一次。这种保险通常价格较低，但限制了赔付的可能性。不分组重疾险则没有组别的限制，只要被保险人罹患合同中约定的疾病，即可获得赔偿。这种保险赔付的可能性更高，但价格通常也更高。因此，选择分组或不分组重疾险取决于个人对价格和保障范围的权衡。如果希望以较低的价格获得较广的保障范围，可以选择分组重疾险；如果更注重赔付的可能性，且预算较为宽裕，可以选择不分组重疾险。以上内容仅供参考，具体选择哪种类型的重疾险，请咨询专业的保险代理人或经纪人。

高发重疾主要包括以下几种：1.恶性肿瘤：这是最常见的高发重疾，包括但不限于肺癌、肝癌、乳腺癌、甲状腺癌等。恶性肿瘤的发病率较高，且治疗费用昂贵。2.急性心肌梗塞：这是一种由于冠状动脉阻塞导致心肌缺血坏死的疾病，严重威胁患者的生命。3.脑中风后遗症：脑中风后可能导致永久性功能障碍，如肢体机能丧失、语言能力丧失等。4.重大器官移植术或造血干细胞移植术：这些手术通常用于治疗器官功能衰竭或造血系统恶性肿瘤，手术费用高昂且需要长期的抗排斥治疗。5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）：用于治疗冠心病的一种手术方法，通过搭建新的血管通道来改善心脏供血。6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）：这是肾脏疾病的终末阶段，患者需要进行长期的透析治疗或肾脏移植手术。除了以上六种高发重疾外，还有多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔兹海默症、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失以及重型再生障碍性贫血等疾病，这些也都属于保险行业中常见的重大疾病范畴。请注意，以上列举的高发重疾并非全部，具体疾病种类和定义可能因保险产品和地区而有所不同。在购买保险时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解所保障的疾病范围和赔偿标准。

高发重疾主要是指那些发病率较高、对人体健康危害严重的疾病。在保险领域，特别是重疾险中，通常会明确列出一些特定的高发重疾。这些疾病不仅发病率高，而且治疗费用昂贵，可能会给患者和家庭带来沉重的经济负担。因此，了解这些高发重疾对于选择适合的保险产品具有重要意义。在中国保险行业中，高发重疾通常包括但不限于以下几种类型：1.恶性肿瘤：包括各种癌症，如肺癌、肝癌、乳腺癌等。癌症是当今社会最常见的重大疾病之一，对人体健康危害极大。2.急性心肌梗塞：由于冠状动脉供血不足导致心肌缺血坏死的一种严重疾病。3.脑中风后遗症：因脑血管病变导致脑组织损伤，进而引发一系列神经功能障碍。4.重大器官移植术或造血干细胞移植术：涉及重要器官（如肾、肝、心等）的移植手术，风险高且费用昂贵。5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）：用于治疗严重冠心病的一种手术方法，通过搭建新的血管通道来改善心肌供血情况。6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）：肾脏功能严重受损，导致体内代谢废物无法排出，需要透析或肾脏移植来维持生命。除了上述六种高发重疾外，还有其他一些常见的重大疾病，如多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血以及主动脉手术等。这些高发重疾不仅对患者身体健康造成严重威胁，还可能导致巨大的经济损失。因此，在选择保险产品时，应重点关注是否包含这些高发重疾的保障。同时，也要注意了解保险产品的赔付条件、等待期以及免责条款等相关内容，以确保在需要时能够获得及时有效的保险赔付。另外，值得注意的是，不同年龄段和性别的人群面临的高发重疾风险可能有所不同。例如，儿童和青少年可能更容易患上白血病等血液系统疾病，而中老年人则可能面临更高的心脑血管疾病风险。因此，在选择保险产品时，还应根据个人实际情况进行针对性选择。总的来说，了解高发重疾的类型和特点对于制定合理的保险计划至关重要。通过选择包含高发重疾保障的保险产品，可以为自己和家人提供更为全面的健康保障。

达尔文12号和哪吒2号的基础保障中，12种高发疾病都有保。两款产品价格咬得非常紧，单看价格基本平手，基础保障也没啥差别，12种高发疾病也都有保。但适合的朋友截然不同，特色保障上算是神仙打架，各有千秋。大家完全可以根据自己在意的点对号入座：追求保障全面和理赔门槛低选达尔文12号，追求极致性价比和结节保障选哪吒2号。在重疾险的选择上，达尔文12号和哪吒2号都提供了基础保障和多种附加保障选项，消费者可以根据自己的预算、健康状况和保障需求灵活搭配。建议基础保额做到30万或50万以上，有余钱再考虑加多次赔。

选分组重疾险，核心就是一条：确认恶性肿瘤单独成组，不和其他高发疾病混在一起。具体操作步骤：第一步：找到产品的分组表。通常在产品条款或销售材料里有完整的分组列表，列明每组包含哪些疾病。第二步：查看恶性肿瘤在哪一组。如果恶性肿瘤单独成一组，基本合格；如果和心梗、脑卒中等其他高发疾病混在同一组，这是明显的坑。第三步：看其他高发疾病有没有被集中分组。心脑血管疾病最好单独成一组，不要和器官疾病、神经系统疾病等混放。另外，有"三同条款"但没有明确分组的产品，要理解三同条款的限制范围，确认对自身最可能遇到的疾病组合没有影响。选不到不分组产品时，恶性肿瘤单独成组的分组产品是可以接受的次优选择。建议仔细核查分组表，以条款为准。

这是买重疾险时最容易被忽视、但后果最严重的坑之一。重疾多次赔"分组"的意思是：把所有疾病分成若干组，同一组内只能赔一次。问题出在分组方式上。差的分组：把多种高发疾病集中放在同一组。比如，恶性肿瘤和心梗、脑卒中放在一起。一旦先得了癌症并赔付，同组的心梗、脑卒中就都不赔了。而这三种恰恰是发病率最高的重疾，被捆绑在一起，实际多次赔付的价值大打折扣。真正的影响：你以为买了"多次赔"，实际上遇到最常见的疾病组合（先癌症后心梗），第二次却赔不到。等于花了多次赔的保费，却没有享受到多次赔的实质保障。识别方法：拿到产品分组表，看恶性肿瘤是不是单独一组。如果恶性肿瘤和其他高发疾病混在同一组，这款产品的多次赔责任要打折扣。建议投保前仔细核查分组表，以条款为准。