55岁高血压保费倒挂，金钟罩3号能买吗？

如果咱们身体情况比较差，甚至得过癌症等重疾，也不用太担心买不到意外险，我建议大家看看金钟罩3号。这款产品非常宽松，它没有健康告知，就算得过癌症也能买，而且最高能保到65岁。对于身体状况不太好或者年龄偏大的朋友来说，是个很不错的选择。它还有一个亮点，就是对职业的要求比较宽泛：像出租车司机等4类中高危职业也能买。可以买10万到30万版本的保障，报销条件也相当不错。不过有一点要特别提醒大家，金钟罩3号对于51岁以上的人群买的话，伤残或者身故的保额是会减少的。所以如果是51岁以上的朋友买，要考虑到这个保额打折的因素。如果没得过重疾只是有三高慢性病，也可以考虑专心成人意外险2号（易投版），51岁以上保额不打折。

老人家血压动不动就超过180，平时走路都怕摔跤。想给爸妈买份意外险防身，结果一问健康告知（需如实告知），发现很多意外险对血压有要求，3级高血压直接被拒之门外。3级高血压（收缩压≥180mmHg或舒张压≥110mmHg）买医疗险重疾险难，难道连意外险也买不到吗？其实意外险对健康状况的要求通常比健康险宽松得多。金钟罩3号意外险就没有健康告知，不管你是1级、2级还是3级高血压，甚至有其他严重的基础病，都能正常买。该产品由大公司平安出品，因意外摔倒、骨折等有3万医疗保额，门诊住院都能报销。对于高血压人群来说，平时最怕的就是头晕摔倒，有份意外险兜底确实能让人安心不少。不过买意外险也有门道。金钟罩3号的门诊报销限社保内，而且年龄越大，身故伤残的保额越少，51-60岁身故伤残保额限制在18万，61-65岁限制在9万。如果血压在2级及以下，其实还有更多选择，比如合家欢综合意外险，不限社保范围，未经社保报销也能报90%。投保前一定要确认清楚免责医院和投保地区限制。每个人的情况不同，适合的产品也不同，如果不知道怎么挑，可以找深蓝保的规划师出个方案，花小钱办大事。

拿着刚出炉的体检报告，看到血压值已经飙到160/100，被医生确诊为2级高血压，很多人第一反应就是慌了神，觉得以后大概啥保险都买不了。其实不用这么焦虑，意外险对高血压的限制相对宽松得多。拿你提到的金钟罩3号来说，该产品压根没有健康告知（需如实告知）的门槛，只要你能正常生活和工作，任何级别的高血压都能直接买，根本不存在除外承保这回事。意外险保的是外来的、突发的、非疾病的客观事件，和你本身的血压高不高没有直接理赔冲突，所以保险公司不会因为你血压高就拒保或者把高血压除外。但你得明白，意外险只管意外导致的医疗费用，不管疾病治疗。如果你担心的是高血压本身的医疗费，去买普通的百万医疗险，2级高血压大概率会被除外承保，高血压及其并发症的治疗费不能报销。也就是说，未来因为血压高住院，或者引发了心脑血管疾病，保险公司是不赔的。这时候你的关注点就不该放在普通百万医疗险上，而应该转向免健告医疗险。免健告医疗险不问健康情况，无论是几级高血压都能买，而且能报销高血压相关的医疗费，保障责任没有打折扣。举个例子，市面上有些优秀的免健告产品还能保证续保10年，在这10年里不管身体变差还是产品停售都能续保，非常稳定。不过免健告不等于免赔，买之前一定要看清条款，特别是严重既往症清单。如果高血压已经伴随了脑出血、冠心病等严重并发症，这部分费用在多数产品里依然是不赔的。看到深蓝保有详细的产品对比，如果不知道免健告产品怎么挑，可以问问深蓝保的规划师，让他们根据你的血压分级和并发症情况给个建议，这样买得更踏实。别自己瞎琢磨，专业的事交给专业的人。

前阵子遇到个客户，刚满50岁查出1级高血压，想给自己买份重疾险防身，结果算了一笔账发现总保费比保额还高。很多到了50岁关口的朋友都面临这个尴尬，身体开始走下坡路，重疾险的门槛和保费却蹭蹭往上涨。这时候别死磕重疾险，很容易出现保费倒挂，把目光转向医疗险和意外险反而更明智。保险方面该怎么选呢？医疗险方面，可以考虑超越保无忧版。它是一款免健告医疗险，不问健康情况，几级高血压都能买。举个例子，50岁的老李有单纯的高血压，没有并发症，买该产品就非常合适。它能保证续保10年，这十年间无论身体情况恶化还是产品停售都能继续买，重疾还是0免赔。大家要记住，保证续保期满后是需要重新审核的。免健告也不代表免赔，它对严重既往症有免责规定。如果高血压伴随脑出血等并发症，后续这类疾病医疗费绝大部分产品是不报销的。如果拿不准自己是否符合条件，可以找深蓝保的规划师咨询。看到深蓝保有整理过类似方案，花小钱办大事才是买保险的初衷。

经常有有人急得跳脚来找我，父母血压飙到180以上，想买份意外险防摔倒骨折，结果问一圈全被拒保了。很多人拿着体检报告去买保险，一看到健康告知里那一长串疾病名单就头大，生怕自己高血压的情况没填对影响后续理赔。老人家本身就怕给儿女添麻烦，一看买保险这么难，自己心里更不是滋味，连测血压都变得提心吊胆。高血压到了3级，血管长期承受高压，很多保险连门都进不去。那保险该怎么配？严重高血压，保险还能买吗？其实意外险这个险种里还有机会，因为意外险主要保的是外来的、突发的伤害，和自身疾病有本质区别。以一位65岁的张阿姨为例，高血压3级伴随头晕，平时走路都怕摔，洗澡下楼梯都得有人扶着。给她找产品费了很大劲，常规的老年意外险健康告知都过不了，最后锁定了金钟罩3号。该产品最大的亮点就是没有健康告知，不管你是几级高血压，哪怕正在服药控制期，都不需要申报，都能直接买。这就给这类高风险人群留了一扇窗。它有3万意外医疗保额，因意外去医院门诊住院都能报销，大公司平安出品，网点多去理赔也踏实。不过要注意它的门诊报销限社保内，如果是用了进口钢板或者自费药，这部分需要自己承担。如果拿不准怎么给父母搭配医疗险和意外险，可以找深蓝保的规划师问问看，让他们根据老人的具体病历评估一下，看清楚能接受再投保。

给父母买意外险，填健康告知（需如实告知）时看到问到高血压，很多人心里咯噔一下，血压超过180是不是就彻底没戏了？上周有位朋友来咨询，说他父亲收缩压常年190mmHg以上，连着试了好几款产品都被系统拦在门外，一家人急得不行。举个例子，60岁的李阿姨查出3级高血压，伴随便秘一用力就头晕，日常走路也怕突然眩晕摔倒。家属想买份意外险防身，结果连试几款都要核保，要么拒保要么除外。其实换个思路就能解决这个难题。高血压患者最怕的就是头晕站不稳导致意外，偏偏这时候保险门槛又高，似乎陷入死循环。但市面上确实存在不需要健康告知的意外险产品。那如果高血压这么严重，保险还能买吗？直接选金钟罩3号就行。该产品根本不问健康情况，也能直接投保。3级高血压人群也能正常买。它有**3万的意外医疗保额**，老人万一磕碰摔倒去门诊或者住院，都能用来报销。对于高血压人群来说，摔倒磕碰的风险比普通人高不少，这笔医疗保额用到的概率并不低。保费是一年308元，价格不贵，一顿饭钱就能给老人添一份踏实。需要注意的是，它对51到65岁的人群在身故伤残保额上有限制，51到60岁最多买18万保额，61到65岁最多买9万保额。这个限制对意外医疗保障没有影响，3万医疗额度各年龄段都是统一的，主要影响的是身故和伤残的赔付上限。意外医疗有50元每天的住院津贴，5天免赔。也就是说住院第6天开始每天补贴50元，虽然不算多，但能覆盖一部分住院期间的伙食和护理开销。拿不准自己父母年龄能买多少保额，或者想看看其他宽松产品，可以通过深蓝保测一测，让规划师帮忙1v1分析一下。

高血压到了3级，很多意外险直接拒保。3级高血压通常指收缩压达到180mmHg以上，或者舒张压达到110mmHg以上，属于分级里最严重的一档，核保时基本过不了关。金钟罩3号没有健康告知，投保页面不需要填写任何身体情况，严重高血压也能买。血压居高不下容易引发心脑血管意外，要是平时出门磕磕碰碰，没有保障心里总不踏实。尤其是上了年纪的人，腿脚不如从前灵活，走路摔一跤、下楼梯踩空、雨天滑倒的情况并不少见，有份意外保障在手，办事才能更安心。举个例子，60岁的王阿姨是个3级高血压患者，平时连买个普通的意外险都被拒之门外，提交资料后不是拒保就是直接买不了。后来发现金钟罩3号完全不需要健康告知，直接就能投保，这让她松了一口气。该产品由平安财险承保，大公司网点多，后续办理理赔也比较省心。因意外摔倒骨折有3万医疗保额，摔伤后的门诊、住院费用在责任范围内都能申请报销，这笔钱对常见的意外受伤基本够用。不过要注意，它的门诊报销限社保内。如果用了社保外的自费药，比如进口止痛药、进口钢钉这类器材，这部分费用就没法报销了，需要自己承担。对于高血压人群来说，意外医疗保障其实比身故保额更实用，毕竟老人家更容易因意外住院，用上医疗报销的概率远高于身故理赔。随着年龄增长，身故伤残的保额会相应减少，投保时要把这点考虑进去，别只盯着页面上的最高保额数字，要结合自己的实际年龄看清楚对应的额度。免健告不等于免赔，看病时该走的医保流程还是要走。意外受伤后记得先用医保结算，同时保留好病历、发票、费用清单这些材料，申请理赔时都要提供。如果对报销规则不太清楚，可以去深蓝保平台咨询一下专业规划师，我一般也建议身边的人投保前先把免赔额、报销比例、报销范围这些细节问明白，看看该产品到底适不适合自己，别盲目跟风购买。

买金钟罩3号意外险完全不需要健康告知（需如实告知）。严重的3级高血压患者投保时不需要提供病历，也不用测量血压数值。很多高血压患者在买重疾险或医疗险受阻后，会把目光转向意外险，金钟罩3号正好满足了这部分人群的保障需求。举个例子，66岁的赵奶奶有严重高血压，还引发了肾病并发症。家里人想给她买份意外险防摔倒，问了好几家都要健康告知，本来都要放弃了，转头发现金钟罩3号直接敞开大门。这种不设健康门槛的保险，确实给高血压并发症患者吃了一颗定心丸。不过投保金钟罩3号要注意报销规则的细节。它的门诊报销严格限制在社保目录内，自费药和进口材料无法报销。同时年龄越大身故和伤残的保额会打折扣。严重高血压患者容易发生脑血管意外，如果是疾病导致的身故，意外险是不赔的，只有外来的突发的意外事故才在保障范围内。给有严重高血压的父母买保险，核心是看清条款里的免责和报销限制。金钟罩3号解决了买不了的难题，但保障范围做了减法。如果希望获得更全面的意外医疗保障，可以参考深蓝保整理的高血压投保指南，看看有没有其他对高血压宽松且报销不限社保的替代产品。