家庭支柱买定期寿险值得买吗？

晚上十点，你拖着疲惫的身体下班回家，看着熟睡的孩子和刚还完本月房贷的银行扣款短信，心里大概会闪过一个念头：如果哪天自己倒下了，这个家该怎么办？我非常建议你认真考虑定期寿险。家庭支柱买定期寿险非常值得，这个险种简直就是为家庭支柱量身定制的。它的核心逻辑就是身故就赔一笔钱，确保经济支柱倒下后，家人的房贷和生活费有着落。它不能阻止风险发生，但能在极端风险降临时，延续你对家庭的经济守护。

一个家庭的正常运转全靠支柱的收入支撑。每个月的工资流水，实际上是在支撑着整个家庭的生活系统正常运作。一旦支柱发生意外，收入永久性中断，随之而来的房贷车贷断供，老人赡养和小孩教育都会成为大问题。比如长达三十年的房贷余额，孩子从基础教育到大学甚至留学的持续支出，以及父母未来可能面临的医疗和养老开销。定期寿险赔付的这笔钱，就是替你继续履行家庭责任，给家人留下一笔活下去的底气，让活着的人不至于因为失去亲人而同时陷入经济绝境。

定期寿险最大的优势就是杠杆极高。二三十岁的年轻人，花几百块钱就能买一百万保额。每年几百元保费撬动上百万保额，这是其他任何险种都难以做到的。虽然到期没出险钱不退，但这正是消费型保险的优势所在，去除了理财功能，只留纯保障，保费才能压到这么低。你花少量的钱，买的是未来几十年黄金奋斗期的安心。如果非要追求保费返还，保费会成倍上涨，占用大量现金流，反而会让保额买不够，失去保障的初衷。

家庭支柱在配置定期寿险时，保额要把家里的负债、孩子的教育费和老人的赡养费都算进去。保额至少要覆盖所有负债及未来五到十年的家庭开支。保障期限覆盖到孩子成年或自己退休即可，通常选择保至六十岁或七十岁，那个阶段家庭责任基本完成。不知道怎么选的话，可以找深蓝保的规划师帮你分析一下，选个免责条款少的产品。通常优秀的定寿只有三条核心免责，即投保人故意杀害被保险人、被保险人故意犯罪以及两年内自杀，除此之外的身故都能赔。责任越少，理赔的限制就越小，对消费者越有利。