重疾等待期 90 天和 180 天，优先选择等待期更短的产品吗

是，优先选择等待期较短（90 天）的重疾险。等待期是重疾险的免责观察期，90 天等待期比 180 天等待期有 3 个月的优势，等待期内出险概率低、保障启动快，整体价值更高。

等待期对比分析：1. 90 天等待期：行业主流优秀产品配置，等待期较短；2. 180 天等待期：部分较老或较低端产品配置，等待期较长；3. 等待期内出险处理：通常退还保费，保单终止；4. 等待期内意外导致重疾：不受等待期限制，可正常赔付。

等待期较短的额外价值：1. 投保后 3 个月即享全面保障，比 180 天产品早 3 个月；2. 等待期内出险概率降低 50%（按时间比例）；3. 心理安全感更强；4. 续保（如有）和变更保单时不受影响；5. 多数 90 天等待期产品保费与 180 天产品差异不大（5-10%）。

挑选建议：1. 优先选择 90 天等待期的产品；2. 注意「等待期」条款的具体约定：是否包含「等待期内确诊」「等待期内出现症状」等细节；3. 部分产品的「轻症/中症」等待期可能与重疾不同（如轻症 90 天/重疾 180 天），需仔细查看；4. 意外导致的重疾不受等待期限制，所有重疾险均适用；5. 投保前避免不必要的体检，等待期后再体检；6. 健康告知通过后尽快投保，缩短等待期真空期。市场上主流的优质重疾险（如超级玛丽、达尔文、守卫者等系列）均提供 90 天等待期，是优先选择。