重疾险保终身还是保定期好？

定期重疾险和终身重疾险各有优劣，没有统一的标准。定期重疾险的性价比高，可以用较少的保费购买到较高的保额。但保障期满，有可能因为身体健康状况改变而无法再投保。而终身重疾险保障期限长，可以保障一辈子，保障充足，不用担心保障终止。但终身型重疾险的费率比较高。总的来说，预算充足就选择终身型的重疾险，预算有限的话建议先购买定期，日后有条件再加保。

定期重疾险和终身重疾险各有优劣，没有统一的标准。定期重疾险的性价比高，可以用较少的保费购买到较高的保额。但保障期满，有可能因为身体健康状况改变而无法再投保。而终身重疾险保障期限长，可以保障一辈子，保障充足，不用担心保障终止。但终身型重疾险的费率比较高。总的来说，预算充足就选择终身型的重疾险，预算有限的话建议先购买定期，日后有条件再加保。

重疾险保终身还是定期取决于投保人自己。重疾险保终身：终身重疾险适合经济基础好，并且有储蓄想法的人群，终身重疾险的现金价值往往随着时间的推移会越来越多，最终接近保额，而且不用担心保障失效。定期重疾险：定期重疾适合预算有限的年轻人，也适合有理财习惯且理财能力比较强的人群，定期重疾险保费比较便宜，而且选择性比较灵活，但是保障不稳定例如有的定期限保70岁，70岁之后保障没有了后续再发生事故投保人就会没有保障。

在挑选具体产品之前之前，大多数家长都会在纠结一个问题：少儿重疾险保定期还是保终身好？很多家长认为必须要买终身，买定期的一点意义都没有，到期之后就没有保障了。之前很长一段时间终身重疾险是市面上的主流产品，而近几年互联网保险的兴起，定期重疾险才逐渐出现在大众视野，慢慢有点威胁到终身重疾险的市场地位，所以两类产品的支持者就有了争论。买定期重疾险，虽然价格便宜，但是到期后需要重新购买，有些产品还需要重新健康告知买终身重疾险，一步到位，一辈子都有保证，不用担心中途保障中断。那我们来理性分析一下，少儿重疾险到底是买定期，还是买终身？假设王先生夫妻二人，刚有一个男宝，并且夫妻二人年收入均为10万元，打算给孩子买一份重疾险。以妈咪保贝新生版为例：50万保额，20年缴费，仅基础责任为什么是50万保额，因为万一孩子不幸罹患重疾，王先生或他妻子有一人辞职专心照料孩子，也能够保障5年左右的正常生活不受影响。保终身：每年需交费2405保30年定期：每年需交费585元虽然看起来，定期和终身的每年保费差距仅1820元，但是对于有房贷、车贷的家庭来说，越是一笔不小的数目。相信在看文章的你们，一定有跟王先生一家类似的情况。如果王先生不想买定期重疾险，一定要买终身的怎么办，因为预算没办法增加太多，那只能降低保额了。保终身，10万保额，每年需要481元保终身，20万保额，每年需要962元保障期确实延长了，就算加点预算，900多一年也能接受，但20万的保额真的够吗？如果王先生夫妻一方辞职照料孩子，20万的理赔金能保证王先生一家正常生活不受影响多长时间？夫妻一方辞职必然会直接影响家庭的收入和生活质量。20万的理赔金是否足以应对？所以，少儿重疾险买定期还是买终身，当我们确定保额之后，唯一决定结果的因素就是：预算。所以，如果预算充足，那可以直接选择保终身的产品，如果预算不允许，则需要适当缩短保障期限，保至70岁或保30年。当然，也会有家长担心，如果给孩子买定期的产品，如果之后孩子身体有些小异常，或者住过院，买不到其他产品怎么办。为了解决父母们的顾虑，有些保险公司推出了一项责任——忠诚客户权益，以妈咪保贝新生版为例：忠诚客户权益，简单理解，就是在产品保险期满后，被保险人可以免健康告知、免等待期，投保保险公司指定的重疾险。如果买了定期少儿重疾险，即使后面身体出现小毛病，也能购买相应的产品，不用担心孩子长大后买不到合适的产品。而且，如果后期家庭经济条件宽裕了，我们还可以给孩子加保，购买一份终身重疾险，这样孩子的保障就完美了。看完上面的内容，关于少儿重疾险保定期还是保终身好这个问题，相信各位父母心里已经有了答案，定期or终身，不分对错好坏，我们根据自己的家庭情况去选择即可。弄清楚这个问题之后，下面大师姐再和大家聊聊在给孩子买重疾险之前，有哪些地方需要注意。

看个人情况选择。定期重疾险只保障一段时间，如20/30年或至70/80岁，合同到期后保障就会终止，需要重新购买或选择其他保险产品。相比之下，终身重疾险可以在保障期内终身保护受保人，无需担心保障续期问题。因此终身重疾险保障期限长，风险高，保费也较高，通常是定期重疾险的2-3倍。而定期重疾险的保障期限短，保费较便宜，适合预算有限的人。

在购买重疾险时，选择保终身还是保定期主要取决于个人的经济状况、年龄、健康状况以及保障需求。以下是关于这两种类型重疾险的详细分析：终身重疾险优点：1.长期保障：终身重疾险提供的是一生一世的保障，无论何时发生重大疾病，都能获得保险公司的经济支持。这种长期稳定的保障能够让人在面对疾病时更加安心。2.多样的保障范围：通常覆盖多种重大疾病，包括但不限于癌症、心脏病、脑卒中等，为被保险人提供全面的健康保障。3.赔付灵活性：一旦确诊患有合同约定的重大疾病，被保险人将获得一笔保险金，用于支付治疗费用、康复费用等，无使用限制。缺点：1.较高的保费：由于保障期限长且承担的风险较高，保险公司会收取相对较高的保费。2.可能的通胀影响：保险金是固定的，而未来的医疗费用可能随着通货膨胀而增加，从而影响保险金的购买力。定期重疾险优点：1.保费亲民：定期重疾险通常只为特定时间段提供保障，如10年、20年或至被保险人某一特定年龄，因此保费相对较低，适合预算有限的人群。2.短期保障需求满足：对于只需要在特定时期内获得保障的人群来说，定期重疾险是一个不错的选择。缺点：1.保障期限有限：一旦保障期限结束，保险合同即终止，此后发生的重大疾病将无法获得赔付。2.可能无法满足长期保障需求：对于需要长期保障的人群来说，定期重疾险可能无法满足其需求。总结与建议终身重疾险适合经济条件较好、年龄偏大或健康状况较差的人群，因为他们更需要长期稳定且全面的保障。而定期重疾险则更适合经济条件一般、年龄较轻或健康状况良好的人群，作为他们短期内的风险保障。在购买时，除了考虑保障期限和保费外，还应关注保险的保障范围、赔付条件以及保险公司的信誉和服务质量。最重要的是根据自己的实际情况和需求来选择合适的产品。

给孩子买重疾险，保终身和保定期各有优劣，具体选择要根据家庭预算和实际需求来决定。先说保终身。这种买法最省事，50万保终身，重疾只赔一次，优点是保障一步到位，不用担心以后孩子长大了买不到保险的问题。但缺点是保费相对较高，0岁男孩买50万保终身每年要3000多块，而且重疾只能赔一次。再说保定期。这种买法保费便宜很多，100万保额每年只需要500块左右，非常适合用来做高成年前的保额。但定期的问题在于，万一孩子在保障期内理赔过重疾，以后可能就再难买到重疾险了，保障反而会出现空档。所以现在比较推荐的买法是终身和定期搭配着买。用终身重疾来确保孩子一辈子都有保障，用定期重疾来把成年前的保额做高。这样的组合既能确保保障的持续性，又能在预算有限的情况下把保额做到足够高。相关阅读·一年2000多给娃买了130万重疾险

这是很多家长纠结的问题，保定期还是保终身没有绝对的对错，关键看家庭预算和保障规划思路。如果预算有限，先保定期是更务实的选择。比如人保寿险的无敌宝宝2.0计划1，每年最低400多块就能配置50万重疾保额，虽然只能保到孩子23岁，但在成长期最需要保障的阶段提供了高额杠杆，等孩子成年后有收入能力再自己加保也不迟。这款产品针对重症肌无力、脊髓内肿瘤等罕见病还能额外赔付100%保额，买50万符合条件可一次性到手100万，保障力度相当可观。如果预算充裕、希望给孩子更长期的保障，招商仁和人寿的青云卫6号是更灵活的选择。它支持保定期或保终身，家长可以按需选择。这款产品最亮眼的是自带会长大的重疾保额，18岁前首次确诊重疾，可额外赔付6%×保单年度数的保额，最高能累计额外赔100%保额，能有效抵御通货膨胀带来的保额缩水。青云卫6号还有两个很实用的设计：重疾理赔后非同组轻中症还能继续赔，保障不打折扣缴费期内确诊重疾或中症，赔足额保额的同时全额返还已交保费，后续保费全免，相当于既有保障又有返还招商仁和人寿的股东背景也不容小觑，主股东是百年央企招商局集团，旗下有招商银行、招商港口等知名企业，还有中国移动、中国航信等实力企业，综合实力很强。建议大家根据家庭年度预算来决定：预算紧张先保定期把保额做高，预算充足可以考虑保终身锁定长期保障。拿不准的话，可以预约深蓝保规划师一对一咨询。