福家守护是和谐健康新推出的一款多次赔付的重疾险，也是2022年的开门红产品。 它的多次赔付是将110种重疾分6组，每组赔1次，最多共能赔6次。 那么，这款和谐福家守护好吗？值得买吗？特定心脑血管：严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死像这种多次赔付重疾险，有两个因素要重点衡量：第一，间隔期，越短越好，比如，间隔180天就优于间隔1年的。第二，重疾分组情况，不分组赔付的比分组赔付的好，如果是分组赔付的，则要看以下6大高发重疾的分组情况。恶性肿瘤--重度；较重急性心肌梗塞；冠状动脉搭桥术；严重脑中风后遗症；终末期肾病；重大器官移植术比较合理的情况是：这些高发重疾分开在不同组，比如癌症单独分为一组，获赔概率更高。带着这两个标准，我们来分析一下这款产品：110种重疾，分成6组进行赔付的，每组赔付1次为限，累计赔付6次为限，间隔期为180天，赔付比例每次递增20%。首先，180天的间隔期是比较短的，理赔条件相对没那么严格，这一点是比较好的。其次，它是分组进行赔付的，上述提到的6种高发重疾是被分到了4组中，癌症是和侵蚀性葡萄胎为一组的，整体分组情况还可以。再来看其他保障：轻/中症保障：30%/60%的赔付比例都不错，特别是中症地赔付比例，是高于多数产品中症赔的50%。在保障病种上，除监管规定的3种高发轻症疾病有保障，像原位癌、冠状动脉介入术等次高发的疾病也有保，轻/中症保障也十分不错的。监管规定的3种高发轻症疾病：恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死。还有高龄住院津贴：如保险期间未发生重疾，则60岁后因意外或疾病住院治疗的，保险公司将可以赔一笔0.1%保额/天的住院津贴，给付90天为限。可选责任也比较丰富实用，保障都还不错，但要注意一下，特定疾病3次赔的间隔期均为3年，理赔条件比较严苛。综合来看，和谐福家守护是一款优秀的产品，保障非常丰富，而且价格在线下产品来说并不算贵，整体性价比很不错。但不分组赔付的产品要优于分组赔付的，因此，专心君建议大家优先考虑不分组赔付的，比如橙卫士1号或阿波罗1号，这两款产品对重疾的多次赔付都不分组，获赔概率是更高的，特别是橙卫士1号，价格比和谐福家守护还要便宜一点点。 查看更多

近期，和谐健康推出了一款福家守护终身重疾险，目前是在线下售卖，也是和谐健康的开门红产品。这款产品是多次赔付型产品，110种重疾分6组，最多能赔6次，轻/中症也有保障，还特有一笔高龄住院津贴，不得重疾也能赔，此外，它还有重疾额外赔等实用的可选保障。那这款和谐福家守护有哪些优缺点？先来看看保障：特定心脑血管：严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死可以看到，整个产品是重疾+轻症+中症+高龄住院津贴+身故的组合，其中重疾是分组进行赔付的，可按需附加癌症及特定心脑血管疾病3次赔、首次重疾额外赔等责任。下面，就给大家分析一下它的优缺点：优点：（1）最高接受65岁老人投保，承保人群更广。市面主流重疾险的投保年龄最高多为55岁，这款产品则放宽了一些要求。（2）重疾分组合理，赔付间隔短，赔付比例依次递增。6大高发重疾，即恶性肿瘤--重度；较重急性心肌梗塞；冠状动脉搭桥术；严重脑中风后遗症；终末期肾病；重大器官移植术。这6大高发重疾，在这款产品中被分到了不同的4组，其中，癌症是和侵蚀性葡萄胎一组，整体分组算是比较理想的。而且，前后两次重疾的赔付只需间隔180天即可，间隔期是比较短的，可以更容易达到理赔条件。在理赔金额上，它的赔付是依次递增20%，即第一次赔100%，第二次就能赔120%，依次类推，赔付力度很实在。（3）高发轻/中症疾病覆盖广在保障病种上，除银保监会规定的三种高发轻症疾病有保障，像原位癌、冠状动脉介入术等次高发的疾病也有保，连较多产品会缺失的“慢阻肺”也有保，轻/中症保障是非常不错的。银保监会规定的三种高发轻症疾病：恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死。（4）有高龄住院津贴如保险期间未发生重疾，则60岁后因意外或疾病住院治疗的，保险公司将可以赔一笔0.1%保额/天的住院津贴，给付90天为限。以50万保额为例，满足上述条件的话，住院一天可以赔到500元。不是所有重疾险都有此项保障，这款产品有且不贵，是一大亮点。（5）可选责任丰富可以按需附加：癌症及特定心脑血管疾病3次赔、少儿特疾额外赔、首次重疾额外赔责任，既适合为儿童投保，也能为高发且难治愈的疾病提供更充足的保障。但要注意，癌症及特定心脑血管疾病3次赔，这些责任的赔付间隔为3年，间隔期要求比较久，要获赔有一定难度。缺点：（1）身故为必选责任，投保不够灵活一般而言，附加了身故责任的重疾险保费都会比不含身故的重疾险高出不少。如果身故是可选责任，那么预算有限的朋友就可以先不附加，就能降低保费而优先做足保额。其实，如果想要身故保障，可以买一份消费型重疾险（即不含身故），再搭配一份定期寿险，这样买会比直接买带身故的重疾险更划算一些。综合来看，产品是不错的，但重疾是分组赔付的，建议大家优先考虑不分组赔付的产品，获赔概率更高，比如橙卫士1号或阿波罗1号。 查看更多

福家守护，全称：福家守护终身重大疾病保险，是和谐健康保险公司2022年的开门红产品。和谐福家守护是一款多次赔付的产品，110种重疾分6组，每组赔1次，最多累计能赔6次，轻/中症和身故也有保障，还能按需附加癌症及特定心脑血管疾病3次赔、首次重疾额外赔等责任，整体保障非常详实。深蓝君将投保规则和保障整理如下：特定心脑血管：严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死整体投保规则和市面主流产品差不多，这里就不过多解析，重点来看看保障的部分。（1）重疾保障根据合同所列的110种重疾，分6组进行赔付，每组赔付1次为限，累计赔付6次为限，赔付间隔期为180天，赔付比例每次递增20%。举例来说，小明买了50万保额的福家守护，首次重疾得了肺癌，获赔100%保额，即50万；过了一年，他再次确诊严重脑中风后遗症，就可以获赔120%保额，即60万。再说明一下重疾分组的情况，这会影响到理赔，特别是以下6种高发重疾的分组情况：恶性肿瘤--重度（癌症）；较重急性心肌梗死；严重脑中风后遗症；重大器官移植术或造血干细胞移植术；冠状动脉搭桥术；严重慢性肾衰竭（终末期肾病）。如果癌症不和其他5个高发重疾分为1组，即癌症单独分组，或者6大高发重疾被分至4组及以上，这样的分组情况是比较理想的，理赔门槛没那么高。在这款产品中，上述6种高发重疾一共被分成了4组，这个分组情况是比较理想的。此外，福家守护可选首次重疾额外赔，即60岁前首次确诊重疾，可额外获赔100%保额，也就是赔双倍，相当于买50万保额，能赔100万。当然，附加首次重疾额外赔也比较贵，以30岁男性买50万保额为例，附加上要多加一千多块。（2）轻/中症保障针对55种轻症，每次赔付30%保额，最多赔4次；针对25种中症，每次赔付60%保额，最多赔2次。这里中症的赔付比例也是比较慷慨的，比市面不少重疾险的中症都赔的多10%。除了赔付比例，关键还要看高发的疾病在不在保障病种内，如果都在，获赔的概率才会更高。专心君根据数据整理了12种高发的轻/中症疾病，来看看它表现如何：12种高发轻/中症疾病都有保，还是非常良心的。（3）高龄住院津贴如保险期间未发生重疾，则60岁后因意外或疾病住院治疗的，保险公司将可以赔一笔高龄住院津贴，0.1%保额/天，给付90天为限。以50万保额为例，满足上述条件的话，住院一天可以赔到500元。不过，有一点要注意，如赔付过高龄住院津贴的，在后续赔付重疾或身故/全残保额时，需要扣减已给付的高龄住院津贴。除上述责任外，福家守护还可附加特定疾病3次赔、少儿特疾额外赔，前者针对的是癌症和心脑血管这类高发且难治愈的疾病，后者则是针对儿童高发的疾病，保障都还不错，美中不足的地方在于特定疾病3次赔的间隔期均为3年，理赔条件比较严苛。如果是给孩子买，可以考虑附加少儿特疾额外赔。整体来看，和谐福家守护保障很全面，可选责任很丰富实用，还特有高龄住院津贴，就意味着不得重疾也能赔，而且价格也不算贵，确实是不错的产品。不过呢，“人外有人，天外有天”，市场上还是有比和谐福家守护更加优秀的产品，而且价格还更美丽，就是橙卫士1号和阿波罗1号，这两款产品对重疾的多次赔付都不分组，获赔概率是更高的。如果想买一款多次赔付的重疾险，上述两款产品也是可以考虑的。 查看更多