16款大都会重疾险对比分析，哪款最划算？

“外资”一词，往往能给人高大上、专业靠谱的感觉！ 

在以前，深蓝君已经测评了平安保险、泰康保险、阳光保险、中国太平、太平洋保险、中国人寿、新华保险 、人保寿 8家公司的重疾险。这些都是中国本土原汁原味的保险公司。 

今天，深蓝君找了一家颇受关注的中外合资保险公司——中美联泰大都会，来和大家一起分析一下，看看它的重疾险有什么不同？主要内容如下：

• 中美联泰大都会，有哪些优势？

• 16款大都会重疾险，横向对比分析！

• 大都会重疾险，到底哪款值得买？

一、大都会人寿，有哪些优势？

我们经常提到的大都会人寿，其实是一家保险集团公司，全称为“中美联泰大都会人寿保险有限公司”，成立于2005年，总部位于上海市黄浦区。2017年《财富》世界500强排行榜，大都会人寿排在第128位。 

大都会人寿已构建较成熟的顾问、银行、电话及数字营销等多元渠道，为全国各地超过二十个城市的消费者提供人寿、健康、意外及储蓄型保险产品等服务。

大都会人寿作为一家是中外合资公司，由中方和外方共同持股组建，具体情况如下：

• 中方：上海联和投资有限公司 50%股份

• 外方：美国大都会集团 50%股份

外资公司借鉴和引用外方百年的保险运营理念，有其独特的优势。具体优势如下：

• 海外资源雄厚：从其增值服务上就可以看出来，如海外就医、全球就诊等高端健康服务。相对国内本土的保险公司，国际资源是有明显的优势的。

• 权责分工明确：这点是深蓝君在收集资料时体会到的，打电话给客服是问不到产品信息的，客服只处理业务上的问题，有关产品问题都会让客户经理后期跟进。这就让我在收集资料时吃了不少苦头，还好后面认识了几个客户经理，服务很不错。

• 行销渠道强大：虽没有国寿、平安的代理人多，但是其电销、网销、银保渠道的实力还是很强大的，通过这些渠道的推广和宣传，也让大都会有了一定的品牌影响力。

存在的问题也是值得一提的，首先是保费价格偏高，这算是大多外资保险普遍存在这样的问题；再是返还型、分红型的产品较多，再加上多是电网渠道销售，消费者很难真正了解产品，容易产生消费误导。

二、16 款大都会产品横向对比测评

为了让大家更好的了解大都会的产品，深蓝君对市场上的重疾险进行了梳理，一共帮大家找到了 16款产品，具体产品如下：

• 大都会人寿都会康佑

• 大都会人寿都会康驭

• 大都会人寿关爱天使

• 大都会人寿成长安心少儿A

• 大都会人寿都会相伴

• 大都会人寿都会健康

• 大都会人寿关爱多

• 大都会人寿大都保

• 大都会人寿小会保

• 大都会人寿都会一号

• 大都会人寿都会二号

• 大都会人寿天下无疾

• 大都会人寿都会宝少儿

• 大都会人寿知心派定寿重疾

• 大都会人寿都汇康健

• 大都会人寿都会安泰

闲话少说，直接上图：

直接说结论：

1）如果追求保障齐全：都会康佑和都会康驭是大都会的重疾险中保障较齐全的产品，不仅保障终身，还有特定疾病额外赔付，轻症可赔付两次，且患病后可豁免后期保费。2）如果预算有限：都汇康健是一款保终身的消费型重疾险，保障也不错，价格稍便宜一些；若是想做为临时保障，一年期的天下无疾也是不错的选择，可续保至80岁，无需重新审核。

3）如果偏爱返还型：都会二号是一款唯一保障终身的返款型重疾险，而且保障较齐全，适合预算充足又偏爱返还型的朋友。 大都会的重疾险较复杂，且返还型和纯保障型的价格差别并不明显，但从保障内容上还是可以看到异地区别的，下面我们来具体分析一下。

三、6 款保障型重疾对比测评

保险姓保，保险最重要的还是保障，所以先看看纯保障型的重疾险。 具体产品如下：

• 大都会人寿都会康佑

• 大都会人寿都会相伴

• 大都会人寿都汇康健

• 大都会人寿都会康驭

• 大都会人寿成长安心少儿A

• 大都会人寿天下无疾

整体来看，保障型重疾的价格普遍偏高，毕竟是外资公司产品，大多都有绿通增值服务。比较适合预算较充足，追究较高服务体验的人群。 单从保障内容上看，如果预算充足，都会康佑和都会康驭的保障较齐全，具有一定优势。1、都会康佑

这是大都会去年的一款拳头产品，保障较齐全，具体优势如下：

• 6种特定重疾额外赔付50%保额：不幸患（肺癌、肝癌、胃癌、结直肠癌、脑癌、白血病）赔付75万。

• 轻症豁免保费：轻症最多赔付2次，且首次患轻症可豁免后期得保费。

• 重疾康复津贴：重疾赔付后，每年可获得5%保额的康复津贴，最长可持续领取5年。

在众多得大都会重疾险中，这款产品算是保障还不错的了，但其价格也是相对较高，适合预算充足，愿意为保障买单的朋友。

2、都会康驭

这款产品和都会康佑比较类似，但也存在一定的差异，先看看对比下的优势：

• 特定重疾为10种：肺癌、肝癌、胃癌、结直肠癌、脑癌、骨癌、肾癌、宫颈癌、前列腺和白血病，额外赔付50%。

• 轻症赔付30%保额：包括都会康佑在内的很多产品的轻症都是赔付20%保额的。

• 19年缴费：比都会康佑少交1年保费，但每年的保费价格相差不大。

与都会康佑相比，唯一的劣势就是少了每年5%的重疾康复津贴。另外要提醒大家，深蓝君和代理人确认过，这两款都不能附加投保人豁免，可能不是很适合为小孩子投保。 整体来看，都会康驭似乎更有竞争力，而且深蓝君从代理人口里得知，这款产品是在2月1日至3月26日期间定时发售的，之后将停售。至于这是不是一种刺激销售的手段，还是真的定时发售，深蓝君就不过多揣测了。

3、都会相伴

这是一款分红型的终身型重疾险，但与一般保险公司的产品不同，这款分红型保险的保费价格并没有比一般产品要高，主要区别是在保障内容上。 

为了让大家更好的了解这款产品，深蓝君用都会康佑来对比一下：

先看保障，都会相伴的保障内容明显没有都会康佑齐全，病种较少，轻症保障较不足。 再看保额，相同的预算下，都会相伴的保额要高出不少。要提醒大家的是，分红的收益是不确定的，一般中档分红都是很难得到保障的，切莫过于看好。

这类产品大多是为了抓住消费者追求保额增长，防通胀的心理。但整体看来，在大都会的产品中还算是较合情合理的，保费价格还在纯保障重疾险产品之下。 总结一下，如果追求高保额，都会相伴还不错；如果追求保障齐全，都会康驭值得考虑。

4、都汇康健

这是银保渠道的一款产品，因身故不赔付保额，所以价格相对要低一些；另外，这款产品的重疾可赔付2次，且患了3种特定疾病（白血病、脑癌、骨癌）是可以额外赔付的，如果预算不是很充足，这款产品也是不错的选择。

5、成长安心少儿A

这款产品，主要是针对儿童设计的，不幸患白血病有额外30%的保额，还有轻症保障。而且投保人如果不幸全残或身故，孩子后期的保费可以免除，较适合为孩子投保。 这款产品在市场上大多会和成长安心教育金保险一起销售，关于教育金保险之前在《手把手教你做一份教育金规划》中详细测评过，大家可以参考一下。

6、天下无疾

天下无疾是一款一年期的重疾险，在很多网销平台都可以买到。这类产品主要适合还没有想好如何配置保险，做为临时保障的朋友。之前在《一年期重疾险，是否值得买？选哪款？》中也有详细的介绍。

四、6款返还型重疾对比测评

很多人偏好返还型产品，获得几十年的保障，最后还能把保费拿回来，感觉很划算。真的是这样的吗？ 之前我们在《保险公司挣了多少黑心钱，看看返还型重疾险就知道了！》中就详细的做了分析。 

大都会的返还型重疾比较多，而且大多为银保和电销渠道销售的。 具体产品如下：

• 大都会人寿都会健康

• 大都会人寿都会安泰

• 大都会人寿关爱多

• 大都会人寿都会二号

• 大都会人寿关爱天使

• 大都会人寿都会一号

整体来看，大都会的返还型重疾大多是不保终身的，且价格较高，但相比大都会的保障型重疾险，价格也不算是很贵。 相比定期返还的产品，深蓝君更倾向保终身的，这样返还后，保障继续有效；相比返保费的产品，深蓝君更倾向于返保额的，这主要是返还的更多。

1、都会健康这款产品是我和代理人沟通时，优先推荐给我的产品，主要理由如下：

• 癌症额外赔付50%保额：所有的癌症都会额外赔付，相比几种特定癌症额外赔付要更有优势。

• 首次重疾赔付后，仍有身故保障：这款产品不仅重疾可以多次赔付，且首次重疾理赔后，身故还是有10%保额的。

• 豁免齐全：不仅被保人有重疾豁免，投保人也能附加重疾、全残、身故保费豁免险，如果为孩子配置，也比较适合。

• 满期返保额50万：相对于返保费，返保额明显要划算的多。

说心里话，代理人给我介绍的时候，我真的有心动，但冷静下来觉的并不适合我。大家也可以权衡一下。

2、都会安泰

这是银保渠道销售的产品，属于分红型，满期返保额，也可以说保额会增长。这款产品和前面的都会相伴类似，不同的是都会相伴是保终身不返还的。 对比来看，大都会分红型的产品价格比纯保障型的还要便宜些。主要是因为大都会的保障型产品设计较复杂，增加了很多特定疾病或各种关爱金，拉高了保费。

3、关爱多

在之前《什么是中症？含中症的重疾险值得买吗？》中就有详细讲到关爱多的特点，带 20 种中症，中症赔完后，重疾和身故的保额会减少，而且比较不好的地方就是中症赔付保额和轻症是一样的。如果大家想更详细的了解中症，推荐阅读这篇文章。

4、都会二号

这是大都会唯一的一款保终身的返还型重疾险，保费返还后保障继续有效。另外，这款产品的保障在返还型种也是较齐全的。之前也讲过，深蓝君一直对返还型产品持保守态度，如果偏爱返还型，推荐选择保障条款相对要好一点的产品。 在保障齐全的同时，保费价格也是相对要贵一些，大家可以根据对比图参考一下。

5、关爱天使、都会一号

这两款产品是保定期的，在返还型产品中，竞争力并不是很大。不过关爱天使还是比较适合给小孩购买的，但是建立在小孩配置的保障型产品已经比较齐全的基础上。

五、写在最后

为了今天的这篇大都会重疾险文章，深蓝君花了好几天收集资料，包括官网信息、第三方网站、客服信息和顾问经理人。从中也真真切切的体会到外资公司和本土保险公司的不同之处。

留给深蓝君印象最深的是大都会人寿的价值理念：“致力于为中国消费者提供值得信赖和专业的保险方案”。

正如我和其代理人所聊到的，大都会的产品看起来都差不多，产品的好坏不在于对比，而在于需求对应。 

大都会的产品比较多，希望今天的文章对大家有帮助：）