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平安安康特需版怎么样?值得购买吗?

原创:深蓝保
2019-06-17
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常规的百万医疗险,如支付宝上的好医保、众安的尊享e生系列、微医保等,在这两年吸引了无数眼球。每年只需几百的保费,就可以有几百万的医疗保额,几乎适合每个人。

但这类百万医疗险往往会有1万的免赔额,而且只会报销在普通病房的医疗费用。

在看病贵、看病难的今天,很多人会追求更好的就医体验。为了满足不同人群的需要,保险公司也就推出了一些中高端级别的百万医疗险。

平安安康特需版就是平安健康推出的一款中端百万医疗险。这个产品分别有1万免赔额0免赔额的两个版本,都可以报销在特需病房、VIP病房、国际病房的医疗费用。

当然啦,既可以给你优质的服务,又来自于大平安,这产品价格自然贵、很贵、非常贵,普通的消费者可能难以承受。

一、有哪些保障内容?

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接下来就从保障内容、续保条件、增值服务三方面来评价这款产品:

1、保障内容

住院医疗期间产生的合理且必须的医疗费用,在扣除免赔额,使用社保报销后,剩下费用可以100%报销;不用社保,则只报60%,年度限额200万

除了住院医疗费,也包括了特殊门诊、门诊手术、住院前后30天门诊费用。

特殊门诊:肾透析、器官移植抗排异治疗、恶性肿瘤门诊治疗等。

耐用医疗设备购买或租赁保险金:包括义乳、助听器、外置心脏起搏器等,年度限额2万。

很多常规百万医疗险是不报义乳、助听器等设备费用的,虽然平安别出心裁增加了,但这项也不是核心保障,而且年限额2万,只是个小亮点。

其它保障则是医疗险的常规设置,没什么可说的。

2、续保条件

对于只是保障一年的医疗险来说,续保条件也是非常重要的。如果第二年因为身体情况变化就买不了这产品,大概率也无法通过其他公司的核保,我们就会彻底失去医疗保障。

平安安康特需版的条款、投保页面对续保条件都没有明确说明。但我在咨询保险公司时,客服明确表示只要产品不停售,第二年都是可以续保的

如此说来,这样的续保条件还算不错。

3、增值服务

这产品增值服务不多,但有比较实用的就医绿通服务,还有恶性肿瘤第二诊疗意见、救护车费用等。

综合来看,这款产品非常简单,就是只打两个卖点:

1、免赔额:计划2免赔额为0
2、特需医疗:可以报销在特需病房、VIP病房、国际病房的医疗费用。

除了这两点外,平安安康特需版的保障甚至还不如一年几百保费的常规百万医疗险。

二、免赔额和特需医疗重要吗?

既然平安主打这两个卖点,那么我们就看这两项保障是否是我们所需要的,个人心中自然就有数了。

1、免赔额

市面上主流的百万医疗险,大多数都有1万的免赔额。先用社保报销后,再扣除1万的免赔额,剩下的医疗费用才会报销。

根据国家卫计委公布2018年1-5月全国二级公立医院人均住院费用为5982.5元,三级公立医院人均住院费用为13297.5元。

所以常规百万医疗险存在最大的意义就是解决巨额医疗费用,我们平时的小病小痛是用不上的,这也是其价格便宜的最重要原因。

但是为了市场竞争的需要,一些公司也推出了0免赔的医疗险。

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0免赔,看似去医院花了钱就能报销,十分诱人。但是0免赔的产品加大了保险公司的赔付率,如果后续理赔过多,停售的风险非常大

更重要的是,理赔门槛低,保险公司赔得多,这类产品自然价格也要贵得多,毕竟羊毛出在羊身上。

大多数常规百万医疗险一年只要几百,而如平安安康特需版却要几千,差距非常大。

买保险主要是为了抵御大病风险,1万以内的费用,多数人都可以承受。所以,我认为0免赔,一年几百保费的百万医疗险其实更适合我们普通人。

很简单的道理,如果你承担不了1万的免赔额,那么一年几千的保费对你也是重担啊。

2、特需医疗

现在市场大多数百万医疗险都是只报销医院普通病房的费用,少数产品也可以付费增加特需责任。

毫无疑问,平安安康特需版的特需医疗,可以报销在特需病房、VIP病房、国际病房的医疗费用,会给我们更优质的就医体验。

谁愿意在普通病房排队预约,人挤人?谁不想享受更好的医疗技术,优雅看病?

那么问题也简单了,有特需医疗当然更好,但是值得我们给多少保费呢?

30岁的被保人,在有社保情况下,买一份有特需医疗的百万医疗险,以两个产品为例:

微医保百万医疗:保费360元/年,有5种疾病的特需医疗,床位费限额1500元/天
京心保百万医疗:保费338元/年,床位费限额1500/天

这价格一比较,差距实在太大了;而且除了特需医疗,平安安康的其他保障也不够这两个产品全面,很难找到选择平安的理由。

当然了,平安推出这款产品,目标就是高端客户,岂会锱铢必较;再说,我平安还有闪赔服务,世界五百强的品牌优势......(实在编不下去了)

其实每个产品都会有自己优势,不足之处也难以避免,不可能适合每一个人。

一款健康险,保障要永远排在第一位。只要保障到位,没有缺陷,而且在自己经济预算范围内,那么选择这款产品就没有问题了。

所以,平安安康特需版,你买吗?


如果你还想了解更多优秀医疗险产品介绍,欢迎在深蓝保微信公众号回复:医疗险

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