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成人老年医疗险如何选?三款医疗险对比分析(众安尊享e生2017、乐健一生、欣享人生)

原创:深蓝保
2017-09-07
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健康与医疗是所有人都需要面对的问题,我们知道在国内的医疗体系中,始终存在着3座大山,分别是:

  • 看病费用贵:很多人因为支付不起医疗费用而因病返贫,无奈之下只能申请轻松筹。

  • 医疗资源分布不均:好医院和好医生主要集中在北上广等一线大城市,我们很多时候不得不异地就医。

  • 就医体验差:排队三小时,看病两分钟,医患关系紧张。 以众安尊享e生为代表的百万医疗险主要解决看病贵的问题,但是无法有效解决:挂号难、就医体验差、异地就医报销额度低、报销手续麻烦等问题。

在之前我们已经通过系列文章讲过医保异地报销、中端医疗险的测评,那我们今天就来看看,如果有更多的预算,想要更好地提高就医体验,应该怎么办?

  • 什么是直付功能,高端医疗都有哪些特点?

  • 想获得更好的医疗服务,有哪些办法?

  • 产品测评:一款好用不贵的中端医疗险

一、高端医疗都有哪些特点?

为了更好地提升就医体验,我们先看一下哪些就医环节可以大大提高我们的感受?深蓝君想了一下,主要是有如下2点:


  • 直付服务:一般医疗保险需要自己垫付,然后才能通过单据进行报销。而直付服务只要使用自己的保险卡,在签约医院就能直接刷卡,而无需自己垫付医疗费。

  • 就医条件:普通人接触最多的是医院普通部,实际上好的医院还会存在特需部、国际部。特需部国际部很多都是单间,硬件条件比较好,配备冰箱、电视、独立卫生间,而且挂号和入院很少排队,也会有相应的专家进行治疗,不过大部分费用都是无法通过医保报销。

个人觉得这两点是最影响就医体验的地方,解决了这两点可以极大的提升就医体验,那么是否有什么低成本的解决方案呢?

二、万欣和欣享人生产品测评:

通过上面的分析,我们把目光锁定在万欣和MSH欣享人生(B款)身上,这款产品是由大地财险承保的,最大的特点是能用相对低的价格,可以享受到接近高端医疗的服务,具体如下:

  • 特需部国际部就诊:例如北京协和医院国际医疗部、上海瑞金医院特需医疗保健中心、广州中山大学附属第六医院雅和医疗等等,整体医疗水平和就医环境有了质的提升。

  • 直付服务:如果属于MSH的网络医院,由保险公司和医院直接结算,无需自己垫付医药费,更无需拿病历发票费用清单去申请报销。

  • 无需社保先赔:理赔比例不会因为没有社保先行赔付就大幅度下降,与生俱来就适合异地就医。而乐健一生和尊享e生,如果购买时按有社保的费率,但是最终没有使用社保报销,赔付比例会下降为60%。

这里以0-30岁为例,采用三款不同的产品进行对比分析:

  • 不足1000元:众安尊享e生2017

  • 不足2000元:复星乐健一生套餐七

  • 不足3000元:欣享人生(B款)计划A

欣享人生(B款)分为A、B、C三个计划,除了住院责任,还可以覆盖门诊、牙科、体检等保障,免赔额选择1.5万或3万可以获得低至3-6.5折的优惠。不过未成年人是不可以单独购买的,需要作为家长的附属被保险人。 

 不过这款产品也有一些不足:

  • 重大终身限额:欣享人生B的重疾终身赔付限额只有200万,乐健一生对器官移植的终身限额是100万元,整体保障的终身限额是500万,而尊享e生是没有终身限额的。

  • 特殊门诊癌症治疗:欣享人生特殊门诊只包含放疗、化疗和电疗,而尊享e生还涵盖了免疫疗法、内分泌疗法和靶向疗法。

三、医疗服务体系介绍:

对于一款医疗险,后续的服务体系是比较重要的,也是我们关注的重点,具体我们可以看一下:

总结下来就是这几点:

  • 客户经理:提供一位专属客户经理,协调处理服务问题,并且开通24小时服务热线。

  • 医院代表陪同:在北京、上海、深圳等地最常用的知名医院派驻医院代表,提供现场支持和服务,例如中日友好医院国际医疗部、复旦大学附属儿科医院、北京大学深圳医院等。

  • 直付医疗网络:目前国内已经覆盖48个城市1500家直付医院,如果是非网络医院,也可以事后报销。

这里需要提醒大家,就算购买了此类保险,也不是拿卡到医院任刷,对于住院治疗、单价超过8000元的药剂和疫苗等,需要事先联系授权的,就是最好和客服经理有详细的沟通才好。

四、谁适合这类保险?

  • 如果预算充足:如果想更好的提升就医体验,可以考虑类似的产品,这类产品无论是支付功能,还是特需部就医,可以很好的提升就医体验,虽然价格比较高,但是还是一分钱一分货。

  • 如果预算不足:建议以医保为基础,可以通过尊享e生等百万医疗险弥补社保的不足,对于绝大部分普通人这已经足够了。还是要把自己的保险组合做好才是关键。

好了,今天的分享到此为止,希望对大家有所帮助。如需投保,请咨询保险公司或身边的保险经纪人 :) 

延伸阅读:异地就医,医保如何报销?这是完整攻略指南            

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