香港保险和大陆保险有什么区别？

由于各地政策不同，不知何时开始，跨地域买东西成了一件并不新鲜的事情。不仅买尿布、买化妆品，许多大陆生活的人，还会选择买香港保险，那么，香港保险和大陆保险究竟有什么区别呢？

一、香港理财保险收益高，风险也高

香港理财险的高收益演示非常吸引人，理财险的本质就是保险公司拿我们的钱去投资，很多人会简单的认为香港保险面向全球投资，投资能力强，所以收益才会高。

然而事实并非如此，因为影响投资收益的不光是把钱投在哪了，投了多少也很重要。

下面是香港和内地保险公司资产配置的差异对比：

l固定收益类：包括银行存款、国家和企业发行的债券，特点是安全性高，收益稳定。

l权益类：包括股票、基金、股权等投资方式，特点是高风险、高收益。

直接说结论：

对于保险公司的资产配置，香港的监管几乎没有限制，而内地的监管则非常严格，要求权益类资产不得超过总资产的30%。

香港的理财险大部分投在了股票类的权益资产上，而内地的保险资金则大部分投入到固定收益类资产的配置上。

由于资产配置的差异，香港保险的演示收益更高，但同时也有一定风险。我们来拿具体的产品看一下：

同样每年交1万美元，连续交5年，累计保费5万美元，香港和内地的收益率差异如下：

可以看到：

l香港保险：预期收益率（保证+非保证）很高，但是保证收益率非常低，仅有1%。

l内地保险：虽然预期收益率低于香港，但是保证收益比较高，保单现金价值超过已支付保费期也相对较短。

综上，香港保险由于采取了更加激进的投资方式，预期的演示收益会比较高，但实际收益存在很大的不确定性。

如果忽略风险，一味的强调香港保险的高收益，深蓝君觉得是不理性的。

二、大陆保险监管比香港人性化

真相：外汇管制（缴费、理赔）、消费者保护、保险公司监管和救助

香港是全球金融中心之一，法制健全，很多人会觉得港险的监管一定更严，更有利于消费者。

然而事实恰恰相反，内地监管的严格程度其实远超香港。

• 内地保险：目前由银保监会监管，属于政府的职能部门，权力很大，
• 香港保险：主要的监管机构是保险业监理局，独立运营，自负盈亏。

在不同的市场环境下，两地的监管也有很大的差异。

香港奉行充分的市场化，对于产品的定价和投资基本没有监管规定，只要满足偿付能力即可，所以产品的创新能力比较强，但同时也有一定风险。

内地不仅对偿付能力严格监管，为了规范保险公司的行为，对产品的定价以及投资的管控比较严格，虽然产品创新受限，但消费者利益受到了保护。

除此之外，在法律方面，内地的《保险法》也是更加有利于投保人的。比如关于保险公司理赔时效的规定：

内地《保险法》要求，保险公司在接收出险通知后，30天内必须给出核赔结果，一旦同意赔款，则在10天内必须支付保险金。

而香港保险并没有时限的要求，遇到复杂的案件耗时会很久。

综上，从有利于消费者的角度来看，内地的监管其实是更人性化的。

以上就是两点区别介绍，其实香港保险和内地保险的差别还有很多，篇幅有限，推荐你阅读：《关于香港保险，这是我研究数百份保单后的心得》