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医疗险可以买多份吗?可以重复理赔吗?

原创:深蓝保
1914

随着人们保险意识的增强,开始给自己和家人配置保险。有的人在购买医疗险时,想着多买几份总是好的,毕竟“看病贵”这个现象一直存在,一旦得了重大疾病医疗费用可能就是几十万甚至几百万。

那么,医疗险可以多买几份吗?可以重复理赔吗?

今天,我们一起来聊聊这个话题。

一、多份医疗险,可以重复理赔吗?

医疗险是“报销型”的险种,花多少报多少,报销的金额不会超过实际医疗费用。

我们举个例子说明,小明受伤住院,治疗费用花了3万。即使是买了两份医疗险,最多也只能报3万。

同一笔医疗费,只能报一次,买了多份医疗险也不能重复报销。

除了以下两种情况:

1、情况1:前一份没有报销完

比如,老王买了两份100万保额的医疗险,1年后得了肺癌治疗花费150万。

老王先用一份医疗险报销了100万,剩余的50万还能用另一份来报销。

买了多份医疗险,前一份因保额限制没有报完,可以拿另一份来报销,但是报销金额不超过实际费用。

2、情况2:保障责任不同

如果买了两份保障责任不同的医疗险,可以相互补充报销。

比如,老李买了两份20万保额的医疗险,一份只保医保目录内费用,另一份不限医保目录,自费药也可以报销。

后来,老李生病住院花了10万元,其中目录内费用6万,自费药4万。

那么,老李可以先用第一份医疗险报销6万,剩下的4万自费药用第二份报销。

如果是保障责任不同的多份医疗险,可以相互补充报销。

二、多份医疗险,怎么报销更多?

如果一个人既参与了国家基本医保,又买了小额医疗险和百万医疗险。那么,如果他得病了,这3份医疗险怎么报才能报的更多?

1、先用医保报销

如果生病住院,先用医保报销,商业医疗险的报销比例会更高

有的小额医疗险经社保报销后的比例,比未经社保报销的比例高。

比如安联住院宝,社保报销后的报销比例是80%,如果没有经过社保报销,就只有60%的报销比例。

2、先小额医疗,再百万医疗

很多百万医疗险的免赔额是1万,而很多小额医疗险的保额是1万或者3万,0免赔额,这样刚好来补充百万医疗险那1万的免赔额。

举个例子,小李除了医保,自己还买了两款商业保险:

  • 小额医疗险:安联住院宝:保额1万,0免赔额,社保报销后,报销比例为80%;

  • 百万医疗险:尊享e生2021:保额300万,1万免赔额,100%报销

假设小李住院做手术花了10万,经医保报销了5万,还有5万需要自费。

如果先用小额医疗报销,再用百万医疗报销:

①先用小额医疗(安联住院宝)报销:5万*80%=4万,但安联住院宝只有1万的保额,所以只报销1万;

②再用百万医疗(尊享e生2021)报销:(10万-5万医保报销-1万小额医疗保险报销)*100%=4万。

这样报销后,小李不需要自己掏钱。

如果小李经医保报销后,先用百万医疗报销,再用小额医疗报销:

①先用百万医疗(尊享e生2021)报销:(10万-5万医保报销-1万免赔额)*100%=4万

②再用小额医疗(安联住院宝)报销:(10万-5万医保报销-4万百万医疗保险报销)*80%=8000元

那么,李先生就还需要自己承担2000元。

显而易见,李先生先用小额医疗,再用百万医疗报销,自己不用掏钱;反之,先用百万医疗,再用小额医疗报销,自己还需承担2000元。

由此可见,理赔的先后顺序决定着能不能报更多的钱。

医疗险属于报销型的险种,就算买了好几份医疗险,也不一定都能报销。保险虽然很实用,但也不是越多越好,能满足自己的需求就可以了。

 

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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