买保险必须注意的8大问题！一文读懂

我接到过很多咨询：

最近熬夜比较多，突然想买保险，应该买哪一个？

想买保险，我该看重什么？

我应该如何对比产品呢？

每次看到这些问题，我都不知道如何回答。

不同特性的人，选择保险的标准不一样，配置思路也不同。

其实，买保险，一定要有思路。有目标有方向，才能对症下药，快速找到适合你的产品。

今天我整理了 8 个大家在投保时，常常容易忽略的问题，相信一定能给你一些启发。

1、买保险是为了什么？

做什么事情都一定要有目的性。保险作为一种金融工具，是用来解决问题的。

你如果不清楚自己买保险的目的，那么永远不可能买对保险。

如果你想买对保险，那么我建议你仔细想一下自己的目的是什么？

• 担心得了癌症，拿不出来几十万治病？

• 担心身患大病，无法工作，导致家庭财务危机？

• 经常开车出行，希望转移意外风险？

• 担心家庭经济支柱身故，车贷房贷抚养孩子，无米下锅？

• 担心社保报销比例太低，希望能够 100% 报销自费药进口药？

• 没有合适的理财渠道，希望通过保险获得稳健收益？

你看，我随随便就列出了 7 种购买保险的不同目的，目的不同，买的保险产品自然不同，所以你买保险的目的是什么，自己真的想清楚了吗？

2、要给谁买保险？

如果预算充足，那么自然全家人都可以买到合适的保险，但可能我们大部分家庭的预算还是比较紧张的，所以要有一个轻重缓急，要想明白，重点给谁买？

我看过很多案例，把大部分的钱都用来给孩子买保险了，自己却保障不足，预算又有限，退保有不行，进退两难。

这种事情不在少数，所以在买保险前，就需要我们从全局考虑，一定要先确定先给谁买？重点给谁买？

3、要拿多少钱买保险？

对普通工薪家庭来说，还完房贷车贷，还有多余的一笔钱买保险，已经很不容易了。

那么到底要拿多少钱买保险，才是合适的呢？

目前行业常用的方法是 双十原则，即每年交的保费，控制在年收入的 10% 左右，对应的保额做到年收入的 10 倍。

不过我不是一个教条的人，我认为买保险花的钱，一定不能影响正常的家庭生活。

4、我的健康情况能买保险吗？

很多人以为有钱就能买保险，我想说你太天真了。

很多人都是成家之后才准备买保险，这时身体或多或少都有一些毛病，比如甲状腺结节、乳腺结节、子宫肌瘤、乙肝等，这些疾病虽然医生说没问题，但是非常影响我们买保险。

保险公司核保考虑的因素很多，保险公司会详细了解我们各种指标，比如：

所以在买保险前，一定要清楚自己的健康状况，做到心里有底，以免出现看到心仪的产品，却因健康问题无法投保，白白浪费时间。

5、选大公司还是小公司？

目前国内已经有近 200 家保险公司，每家公司都开发了成百上千款产品，而且不同公司为了竞争的需要，自己的产品都会有一些差异化。

所以建议你，先了解一下自己的公司偏好：

• 希望购买家附近有网点的大公司产品？

• 还是公司不重要，只要出险能够正常理赔就行？

不同人的选择是不同的，你要了解自己选择公司的标准

6、我应该找谁买保险？

保险公司有很多销售渠道，每个渠道销售的产品都存在较大差异，这些销售渠道，我总结如下：

• 保险代理人

• 银行保险渠道

• 团体保险渠道

• 经纪代理渠道

• 电话销售渠道

• 互联网保险

务实来讲，买保险无外乎就是线下购买，或者自己网上购买，那么到底通过哪些渠道才靠谱呢？

我的观念就是，哪个渠道都行，渠道不重要，产品才重要。

7、买多少保额才合适？

目前癌症的治疗费用平均在 30 万左右，买一辆车都要十几万了，如果家庭经济支柱罹患重疾，获赔金额太少，买保险又有什么意义呢？

所以买保险就是买保额，大家不妨可以通过以下情况来搭配保额：

• 重疾险：不低于 30 万，包含疾病治疗费用、五年收入损失、长期康复费用等各项费用，钱在自己手里，想怎么治病，自己说了算；
  

• 定期寿险：不低于 50-300 万，足以覆盖债务（房贷车贷）、子女教育、赡养老人的的费用，就算人不在了，通过理赔金，还能保障家庭运转很多年；
  

• 意外险：100 万保额，一年也就几百块钱，年龄大了也不会涨价，可以随便买买买;
  

• 医疗险：可以抓大放小，先配置一份百万医疗险，30 岁一年只要几百块钱就可以买到

8、怎么缴费更划算？

保险交费和我们的房贷有点类似，可以选择全款或分期付款，常见的保险交费可以分为：

• 趸交：一次清

• 按年缴费

• 按月缴费

关于缴费，我的意见是：重疾险、定期寿险，可以选择更长的缴费时间，每年保费支出少，可以匀出更多预算补充其他险种，或提高保额。

年金险或者其他理财保险，可以选择短期交费，投入的保费越多，就会像滚雪球一样，越滚越大，收益越高。