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国寿鑫裕金生年金险怎么样?收益多少?值得入手吗?国寿2022年开门红全面测评!

原创:深蓝保
2021-10-18
15605

鑫裕金生年金险中国人寿推出的一款开门红产品。

这款产品,分3年缴费,投保后第5年就可以开始领钱8年后满期仍然生存,还能领取一笔满期金。

此外,它还能搭配万能账户,无论是闲钱还是领取的年金,都可以投入这个账户进行复利增值,获得更多的收益。

那么,国寿鑫裕金生年金险到底怎么样?收益多少?值得入手吗?我们这就来测评一下!

主要内容如下:

  • 鑫裕金生年金险,怎么样?
  • 鑫裕金生年金险,收益多少?
  • 鑫裕金生年金险,值得买吗?

一、鑫裕金生年金险,怎么样?

具体保障如下:

注:第几年表示第几个保单周年日,如第5年指的是第5个保单周年日。

下面,我们来解析一下部分保障:

(1)生存保险金

这款产品的生存保险金从第5年开始领取,领至第7年结束,每年可领取首年保费的60%。

比如,首年保费为10万,则第5-7年间,每年可领取6万。

(2)满期保险金

保险期满时,即第8年时,可一次性领取100%保额作为满期保险金。

(3)身故赔付

身故赔付根据身故时的年龄按比例进行赔付,具体如上表。

此外,18岁后,如果是以乘客身份搭乘客运交通工具期间,遭遇意外伤害而死亡的,可以再赔付一笔钱,即退回所有的已交保费。

(4)可搭配万能账户

这款产品可搭配的万能账户有3款可选,选择不同的万能账户后,收益也会有所不同。

附加上万能账户后,我们可以将领取的年金、满期金或者是手头的闲钱,投入这个账户,里面的钱在每个月都会按照最新的结算利率进行结算,利率越高,收益就越高。

如果一直不取出这笔钱,就能一直“利滚利”,获得更多的收益。

结算利率每年每月都可能会变,保险公司会根据盈利情况来调整。但为了保证我们的收益,保险公司会在合同中约定一个保底利率。

比如鑫尊宝,它的保底利率就是2.5%,即使在收益最差的情况下,保险公司也最起码可以给到我们这个利率。

当你把保费投入万能账户时,会扣除3%的手续费;如果按照相关约定转入的保费,会扣除1%的手续费。

此外,鑫尊宝还有“持续奖励”机制:每满5个保单年度对应的周年日,按前5个保单年度内累计已交保费的1%,发放至账户,可以一定程度抵扣掉转入手续费。

更多关于万能账户的解释,可以查看这篇文章:《万能险是什么险种?有哪些优点和缺点?》

了解完了保障,我们再来看看它的收益怎么样。

二、鑫裕金生年金险,收益多少?

(1)年金险收益

我们先来看看年金险的收益。

举个例子:

30岁的李先生,买了一份鑫裕金生年金险,保8年,每年投入10万元,投入3年,基本保额为:149330元

那么,李先生可以从这款年金险获得的收益如下:

①在第5-7个保单年度内,每年可领取6万元的生存金,一共领取18万元。 

②到第8个保单年度日,可以获得 149330 元的满期金。

共计领取329330元,也就是32.93万元。

我们来看下具体的收益演示:

经测算,到38岁合同期满时,它的IRR为1.59%。

假如年金领取后不着急花,也可以把钱放进万能账户,获取更多的收益。

下面,以鑫尊宝为例,计算一下万能账户的收益率。

(2)万能账户收益

这款产品可搭配的万能账户,演示利率分为低、中、高三档,低档一般是保底利率2.5%,中档是4.5%、高档一般都是6.0%,一般低档和中档利率更有参考价值。

下面我们通过IRR来计算一下它分别在低档、中档以及高档利率下的收益率:

可以看到,无论在哪一档利率下,钱放得越久,收益越高。

  • 如果按低档利率计算:经过40年的复利增值,所交保费变成了74.13万,平摊下来,每年的收益率为2.29%。
  • 如果按中档收益计算:经过40年的复利增值,所交保费变成了141.02万,平均每年的收益率为3.94%。

高档利率的收益率是比较可观的,但一般很难达到,参考中、低档利率是比较实际的。

三、鑫裕金生年金险,值得买吗?

综合来看,这款产品,如果不搭配万能账户,收益率不到3%,是比较低的。

搭配万能账户后,以中档利率为例,也需要等到20年后,才有较高的收益率,在3%-4%之间。

如果你不太能接受3%-4%的收益,想追求更高的收益,或者说,你没有一笔钱可以放着20年不用,那不建议你入手这款产品。

如果想了解一些收益更理想的年金险,可以查看我的这篇文章:《年金险的功能与意义是什么?有什么推荐的年金险产品?》

最后,还是要提一点,年金险它真正的作用是安全稳定,本身设计出来就是为了解决我们十几年后要面对的问题,比方说孩子上学,退休养老,指望它赚快钱,一夜暴富是不可能的。

建议还是优先做好人身保障,配置好重疾险、医疗险意外险、定期寿险这类人身保险。

最后,如果你在挑选人身保障上有什么困难,可以点击下方图片进行一对一咨询,将有专业保险顾问为你解答!

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