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鑫裕年年年金险怎么样?收益如何?国寿2022开门红值得买吗?

原创:深蓝保
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进入10月,各大保险公司将陆续推出开门红产品,这不,国寿最近就推出了一系列产品——鑫裕年年年金险就是其中一款。

这款产品,最大的亮点在于领钱特别快,投保满1年就可以开始领钱,10年后满期仍然生存,还能领取一笔满期金。

此外,它还能搭配万能账户,领取的年金不急用的,可以投入这个账户进行复利增值,获取更高的收益。

那么,鑫裕年年年金险怎么样?收益如何?值得买吗?我们这就来测评一下!

主要内容如下:

  • 鑫裕年年年金险,怎么样?
  • 鑫裕年年年金险,收益如何?
  • 鑫裕年年年金险,值得买吗?

一、鑫裕年年年金险,怎么样?

具体保障如下:

 

注:第几年表示第几个保单周年日,如第1年指的是第1个保单周年日。

可以看到,这款产品最高接受75岁老人投保,保障期限可选保到10年或保到终身,缴费可选趸交或3年交,投保还是比较灵活的。

下面,我们来解析一下部分保障:

(1)年金

这款产品的年金在投保满1年后,即第1个保单年度日即可开始领取。

具体领取年限和领取金额,根据投保时选择的保障期限和缴费期限而有所不同:

  • 选择保障10年:年金可以领到10年满期前;如果是趸交保费的,则每年可领取已交保费的6%;如果是3年交,则第一、第二、第三次及以后可依次领取年交保费的6%/12%/18%。
  • 选择保障终身:年金可以终身领取,直至身故,无论趸交或3年交保费,每年领取的金额为基本保额

(2)祝寿金

保单第10年仍生存时,可以领取一笔祝寿金。

领取金额也依据保障期限不同而不同:

  • 选择保障10年:可领取基本保额;
  • 选择保障终身:可领取已交保费。

(3)转换年金权益

这项权益仅适用于领取身故保险金,受益人在领取这笔钱时,可选择一次领取,或者将身故保险金全部或部分转换成年金领取。

如果对这款产品还有不理解的地方,也可以点击链接进行免费的1V1咨询。

了解完了保障,我们再来看看它的收益怎么样。

二、鑫裕年年年金险,收益如何?

(1)年金险收益

我们先来看看年金险的收益。

举个例子:

60岁的张先生,买了一份鑫裕年年年金险,选择保10年,计划每年投入10万元,投入3年,基本保额为:220320元

那么,张先生可以从这款年金险获得的收益如下:

①在第1-9个保单年度内,第1年可领取6000元,第2年可领取12000元,第3-9年每年可领取18000元,一共领取12.6万元。 

②到第10个保单年度日,可以获得 220320 元的祝寿金。

共计领取364320元,也就是36.43万元。

我们来看下具体的收益演示:

 

经测算,到70岁合同期满时,它的IRR为2.77%,不到3%的收益,比较一般。

不过,要是领取的年金不着急花,也可以把它们放进万能账户,以获取更多的收益。

下面,以搭配鑫尊宝终身寿险(万能型)为例,计算一下万能账户的收益率。

(2)万能账户收益

我们通过IRR来计算一下它分别在保底、中档以及高档利率下的收益率:

 

可以看到,在第10年领取了祝寿金后,各档利率下的收益率都还不错,能达到3%以上。

  • 如果按保底利率计算25年后,保费增值到54.10万,平摊下来,每年的收益率为2.49%。
  • 如果按中档收益计算:25年后,保费增值到76.37万,翻了两倍多,平均每年的收益率为3.97%。

高档利率的收益率虽然更可观,但一般很难达到,因此参考中、低档利率更实际。

三、鑫裕年年年金险,值得买吗?

综合来看,这款产品,如果不搭配万能账户,收益率仅2.77%,不到3%,比较一般。

搭配万能账户后,如果结算利率有以4.5%及以上,也就是达到中档利率的话,收益会比较高一些,在3%-4%之间。如果仅有保底利率,收益就很一般了。

假如,你不太能接受3%-4%的收益,那不建议你入手这款产品。

如果想了解一些收益更理想的年金险,可以查看我的这篇文章:《年金险的功能与意义是什么?有什么推荐的年金险产品?》

反之,如果你可以接受这样的收益,也有一笔闲钱可以放着十几年都不用,再加上你也做好了人身保障的话,那可以考虑这个产品。

最后,如果你在挑选人身保障上有什么困难,可以点击下方图片进行一对一咨询,将有专业保险顾问为你解答!

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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