妈咪保贝和大黄蜂5号谁更好？全面对比

每当市面上出现一款更好的新产品，大家难免会觉得自己之前“买亏了”。

前段时间，大黄蜂 5 号上线之后，很多朋友都留言询问，要不要换掉之前给孩子买的妈咪保贝，重新买一份大黄蜂 5 号？

今天，我们就来帮大家分析一下这个问题，主要内容如下：

一、妈咪保贝新生版，到底怎么样？

妈咪保贝新生版是今年新出的产品，因为性价比确实很不错，此前一直都是儿童重疾险中的“当红炸子鸡”。

我们来看看产品保障：

整体来说，这款产品有两大特点：

总的来说，妈咪保贝新生版 的整体保障还是很不错的，即使是在不附加任何可选保障的情况下，对于孩子来说保障也够用。

不过，这款产品在今年七月初调整了缴费期限，不论是保短期还是保长期，最长交费时间都变短了，每年要交的费用就变多了，对于预算有限的朋友来说就没那么友好。

那么，妈咪保贝新生版缴费期限调整前后，保费差距到底有多大呢？我们来看看下面的表格：

可以看到，调整之后每年要交的保费会贵上几百块。一般来说，我们会建议大家选择更长的缴费期限，这样保费压力比较小，同时杠杆更高，获得豁免的概率也更高。

在新定义重疾上线后很长一段时间，妈咪保贝新生版 都是儿童重疾险榜单的性价比首选。

现在，市面上确实已经出现了更好的产品，那之前买了这款产品的，真的就“亏”了吗？这一点，我们会在文章第三部分进行详细分析。

下面我们再来看看，和市面上的产品相比，妈咪保贝新生版还值不值得买呢？

二、热销儿童重疾险对比，哪款更值得买？

妈咪保贝新生版 还能附加重疾 2 次赔的保障，为了更全面地展现这款产品目前的性价比，我们挑选了几款优秀的重疾险产品，来对比它的基础版本和附加重疾 2 次赔后的版本。

让我们来看看它们的保障：

直接说结论：

从上面的对比中可以看出，妈咪保贝新生版 与上面几款优秀产品相比，保 30 年价格差别不大，而保 70 岁和终身的话，优势就不大明显了。

不过以上产品都是我们优中选优的结果，如果还没有给孩子买过重疾险的话，可以根据上面的推荐选择合适的产品。

但是，如果之前已经买了妈咪保贝新生版的话也没必要退保，下面我们会通过一个案例来给大家分析一下。

三、新出的产品越辣越好，之前买的要退保吗？

这可能需要分情况讨论：

要提醒大家，保单前几年的现金价值很低，退保之后必然会有损失。如果这段时间健康状况有变化，可能没办法通过新产品的健康告知。

那有的朋友会问，新产品越来越好了，之前买的妈咪保贝要不要换？我们将会用下面的例子来给大家分析一下。

今年 3 月，蓝女士给家里 3 岁的孩子买了一份妈咪保贝新生版，30 万保额，保 30 年，20 年交，每年保费 372 元。她看到新出的大黄蜂 5 号很不错，有点犹豫要不要换。

1、保障分析

我们同样用 30 万保额的 大黄蜂 5 号 来对比，看看两款产品的差别到底有多大：

（健康福买15万保额的保费为折算后的价格）

由于大黄蜂 5 号自带前 10 年额外赔 50%，也就是说买 30 万，前 10 年可以赔 45 万保额。

所以，我们在蓝女士原保单基础上加了一份 15 万纯重疾产品，这样就能对比出两款产品在同等保障下的价格差距。

可以看到，妈咪保贝新生版 附加上一份 健康福 之后，两个方案的总保费只差了 883.5 块钱，每年也就多了四十多块，两杯奶茶钱。总的来说，差距并不大，这种情况我们不建议退保。

不过蓝女士这份保单，只能保 30 年，并且保额也没有达到 50 万，作为孩子的长期保障配置来说，不论是保额还是保障期限都是不足的。

那么，如果蓝女士想给孩子再加强一下保障，该怎么加呢？我们也做了下面的方案，一起看看。

2、加保方案

可以看到，原保单是买了 30 万、保 30 年，如果预算充足的话，我们一般是建议把保额做到 50 万以上，保障时间也可以选择保终身。

所以我们加了一份 30 万保额、保至终身的 超级保宝，并且附加了 60 岁前外赔保障。

这样，两份保单加起来，重疾保额就有 60 万保额。

而且，超级保宝 60 岁前首次得重疾还能额外赔 80%，也就是 60 岁前患重疾可以赔 84 万，成年之后的保障也是很充足的。

加保之后，每年的保费一共 1890 元，还是非常划算的。

四、写在最后

保险产品更新迭代是一个正常的过程，即便是现在最好的产品，以后也还是会被更好的产品所取代。

但是我们要知道，买保险是为了更好的生活。如果把过多的时间和精力花费在比较和纠结上，那就得不偿失了。

我们可以把保险配置当做一个过程，就算以后保障过时了，也可以再补足，至少现在风雨兼程的人生里我们有伞可撑。