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大家橙心养老年金险怎么样?退休能领多少钱?还能住养老社区,有这么好吗?

原创:深蓝保
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“打工苦、打工累”,工作的艰辛,让越来越多人发出“早日退休”的感叹。

然而,安逸的退休生活一定少不了“钱”的支持。

如果按期缴纳国家养老保险,到退休时就能每月领回一笔养老金,这笔钱也许够吃够喝,但未必能支撑得起“理想中的晚年生活”,比如出去旅游或请个保姆做饭打扫家务。

假如不幸,再生个病,那笔不算丰厚的养老金都可能要搭进去的。

想要晚年生活能过的游刃有余些,就需要未雨绸缪了,为自己买一款商业养老年金就是一种方式。

最近,大家养老就推出了一款产品——大家橙心养老年金险,这款产品最低2000元可入手,最快55(女)/60岁(男)可以开始领取养老年金,可保证领取20年最长则可领至身故,此外,它还可以对接大家养老旗下的养老社区

听起来还不错,那么这款大家橙心养老年金险到底怎么样?退休能领多少钱?用来养老合适吗?

下面,专心君就为大家全面测评这款产品,主要内容如下:

  • 大家橙心养老年金险,保障怎么样?
  • 大家橙心养老年金险,能领多少钱?收益高吗?
  • 大家橙心养老年金险,用来养老合适吗?

一、大家橙心养老年金险,保障怎么样?

专心君将投保规则和保障整理如下:

 

在投保规则上,65岁及高危职业者都能买,2000元起投,投保不需要健康告知,整体投保门槛是比较低的。

下面,来解析一下产品的保障:

(1)养老金保障

这款产品的养老年金,保证领取20年,未身故可终身领取,开始领取年龄分为55(限女性)/60/65/70岁,可在投保时自行选择何时开始领取。

养老金领取方式也比较灵活,有两种周期可选,具体如下:

年领金额为保额;月领金额为8.5%保额。

那保证领取20年是什么意思?

意思就是,这 20 年的养老钱保证能给到自己或家人。即便保证期内身故了,保证期内没领的年金也会一次性给到指定的受益人,能够保障基本的收益。

但如果超过了保证领取的年限,身故了就没有钱给了。

(2)身故保障

  • 首个养老金领取日身故,赔付已交保费和现金价值中的较大者;
  • 首个养老金领取日身故且在保证领取期,则赔付保证期内未领取的年金。
  • 首个养老金领取日身故且在保证领取期,就不再赔付了,合同终止。

(3)可对接养老社区

养老社区是保险公司推出的“医养结合型”老年养护机构,有老年人生活照料、医疗保健等功能,相当于是环境比较好的养老院。

大家橙心的养老社区,选址都在北京二三环,比如西城区的友谊社区,附近就是三甲友谊医院,交通通达,也方便子女探望。

这款产品规定,如果累计已交保费达200万,就享有养老社区的基础权益(含保证入住、优先入住权等)。

(4)其他保单权益

这款产品支持加/减保、减额交清、保单贷款,可以实现资金的灵活调配。

比方说,未来如果有了更多闲置的钱,就可以申请追加保费,让未来获得更多的收益,领取更多的养老金。

相应地,如果急需用钱,可以申请减保/减额交清等,取出部分钱先花着,账户里剩下的钱也不耽误,还会继续增长。

接着,我们再来看看它能让我们领多少钱?收益高吗?

二、大家橙心养老年金险,能领多少钱?收益高吗?

以30岁的陈先生为例,他选择3年缴费,每年交10万,60岁开始领取,测算得出基本保额为4.58万元,具体收益演示如下:

 

自60岁起,若陈先生一直健在,则每年可领取4.58万养老金,可一直领到身故。

到他 65 岁时,领到手的养老金就已经超过 30 万保费,同时保单里还有 53.49万的现金价值,这时选择退保,还能同时取出这笔现金价值。

不过,到了85岁时,保单的现金价值就降为0了。

这里我们也提醒大家,开始领钱后如果身体抱恙,尽快退保能拿回更多的钱。

从IRR来看,越长寿领的钱越多,IRR也越高,到90岁时能到达3.72%,还是不错的。

由于不同性别年龄、不同的投保方案,能领的钱是不一样的。如果想知道哪种投保方案更适合自己,可以点击咨询链接,有专业的规划师为你解答。

三、大家橙心养老年金险,用来养老合适吗?

整体来看,大家橙心养老年金险投保门槛低,能保证领取20年,最长能终身领取,还可对接养老社区,是挺不错的,到80岁以后收益也还可以,如果家族有长寿基因的话,可以考虑这款产品。

如果追求更高收益,则可以考虑爱心人寿的乐养多养老年金,同样的投保方案,70岁的IRR可达3.47%,到90岁时则破4达到4.09%,收益更加可观。

注:受互联网保险新规影响,乐养多养老年金将于12月20日24时下架,感兴趣的朋友抓紧时间。

最后,再多说一句,人年老以后,身体机能下降,疾病、摔倒等情况时有发生,买年金险前一定先把保障型产品配齐,先保障再谈享受,避免领到的养老金都拿去治病了。

如果你在挑选养老金上有什么困难,可以点击“立即预约”进行一对一咨询,将有专业保险顾问为你解答!

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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