增额终身寿险值得买吗？不懂这几点，被骗了都不知道！

为什么最近增额终身寿险如此火呢？

上半年市场可谓是一片狼藉，就连安全性高，大家都信任的银行也暴雷了！

河南村镇银行无法取款事件，案件到现在仍在进行中；招商银行又有23亿理财产品爆雷......

这一桩桩一件件，不得不让人思考：我们的钱应该怎么规划？

所以许多人目光都看向了100%兑付的储蓄型保险，比如增额终身寿险，凭着锁定利率、持续获得现金流等优势，增额终身寿险会火也不奇怪了。

那么，到底增额终身寿险值得买吗？今天深蓝君就和大家一起来探讨一下。

主要内容如下：

• 增额终身寿险是什么？
• 增额终身寿险值得买吗？
• 增额终身寿险如何选择？

一、增额终身寿险是什么？

增额终身寿险，是一种保额可以不断增加的终身寿险，不仅有身故保障，并且只要人活着，保额、现金价值每年都会增长。它的特点是保单现金价值超过已支付保费的时间快、资金取用灵活。

它进行增值的具体方式为：在缴费期完成之后，保单的现金价值和身故保额开始以固定利率进行复利增长，一直持续终身。

所以，增额终身寿险的保额会不断递增，最终到手时就变成了一笔大数目。并且保单中的现金价值是可以通过“减保”随时领取的，资金取用十分灵活。

简单来说，大家也可以把增额终身寿险理解为一张灵活取用、以固定利率不断复利增长的大额存单。

那么，就会有朋友问：“那增额终身寿险值得买吗?” 我们接着往下分析。

二、增额终身寿险值得买吗？

了解了增额终身寿险是什么意思之后，那么我们来探讨下增额终身寿险是否值得买。

增额终身寿险是一款保额会逐年复利增长的终身寿险，有着现金价值高、加减保灵活性高两个特点。而增额终身寿险的功能，主要分为以下几点：

1、兼顾身故和储蓄增长保障功能

增额终身寿险的产品本质属性是寿险保障，最基本的功能就是为被保险人提供一份终身身故保障。

且基本保险额度逐年以固定速率增长的形式递增，兼具身故保障和资产稳健增长的功能，能够一定程度上抵御通货膨胀的情况。

2、合理管理资产功能

增额终身寿险的保险费用缴纳是长期的，能在无形当中帮助我们做好资产管理的工作，养成良好的消费习惯。

而且，它的保额每年增长的比例是固定的，不会受市场波动的影响，可以有效地避免了资产购买力下降的风险。

3、资产传承功能

在购买增额终身寿险后，如果被保险人去世，保险金是按照生前指定好的受益人和受益比例给付保险金，这是受法律保护的，实现资产的定向精准传承，避免不必要的家庭经济纠纷。

在特定场景下可以用于遗产规划，可以说是真正的资产隔离、资产传承工具。

4、灵活取用的功能

增额终身寿险具有很高的现金价值，一般来说到一定年限后现金价值即大于所交保险费。

当遇到需要使用一笔现金解燃眉之急的情况，可以通过部分领现或保单贷款的方式灵活支取资金，可以用来做子女的教育费用、婚嫁金或养老规划资金。

虽然它既有身故保障也有理财、资产传承和灵活取用等功能，但价格一般比较贵，并不适合所有人购买，大家要结合自身的实际情况和产品特点去考虑。

如果已经配置好了保障型产品，还有一笔长期不同的资金的话，是可以考虑增额终身寿险。尤其是下面两类人群：

• 有资产传承的人群：很多父母希望在自己百年之后还能给孩子留下一些资产，帮助改善子女的生活，那它就可以作为资产传承的工具。
• 有养老需求的人群：作为一种能兼顾保单现金价值的产品，它的现金价值能安全、稳健的积累。在保障的后期阶段，可以通过领取部分现金价值的形式，定期将现金价值提取出来解决养老生活所需。

总的来说，如果你想要提前做好养老规划或者有资产传承的需求，并且人身保障已经做足了，还有一笔闲钱可以长期不用，那增额终身寿险还是非常值得买的。

那么市面上的增额终身寿险产品种类多样，该怎么选择呢？我们接着往下看看。

三、增额终身寿险如何选择？

如何能挑选到一款好的增额终身寿险，有以下几个要点：

1、关注产品回报率

很多代理人在宣传时，都会宣称收益率在3.5%左右，但实际的回报率是达不到的。所以大家在投保时要“擦亮眼睛”，仔细了解清楚产品的实际回报率，不要听信片面之词。

2、关注产品现金价值

对于增额终身寿险来说，如果遇到急需用钱的情况，是可以取回部分现金价值的。

但值得注意的，取回现金价值后，保单的保障也会随之下降。如果在投保前期就取回现金价值也可能有较大的经济损失。提取部分现金价值之后，剩下的现金价值还是会继续按合同约定的回报率增长。

所以，我们在挑选产品时也要格外注意产品的现金价值，了解清楚提前退保的损失。

3、缴费方式怎么选

增额终身寿险的缴费方式主要分为两种，趸交（一次性交）和期交。

• 如果短时间收入比较高，而且收入不稳定，可以考虑趸交。
• 如果有能力长期持续支付保险费用，收入比较稳定，可以选择期交。

至于哪种方式更好，需要与自身经济状况相匹配。

此外，在投保前一定要仔细阅读合同条款，明确保障责任、受益人分配等问题。为了买到一款好的产品，建议大家要多家比较，选择最合适自己的产品，毕竟合适的才是最好的。

前阵子，深蓝君给大家整理了一些性价比较高的增额终身寿险，感兴趣的朋友可以点击查看：《8月增额终身寿榜单，我最推荐还是这款！》

四、总结

在利率下行的当下，增额终身寿险不仅能锁定中长期收益，让我们手头的资金在未来三五十年内稳健增值。而且，在我们需要用钱时，也能通过减保的方式灵活支取，很是方便。

如果现在手里有一笔长期不用的钱且购齐了四大保障型险种，不妨用它做好储蓄规划，给未来的生活打好物质基础。毕竟有规划的人生，才能更加游刃有余。

最后，如果大家对增额终身寿险还有其他疑问，可以点击下方预约1对1规划师，深蓝保给你专业的建议。