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老后破产真相:68岁存款百万,穷到吃不起肉

原创:深蓝保
973

各位觉得,这年头有多少存款才能过上体面的养老生活?

曾有一位网友计算过,假如从 30 岁开始储备养老金,退休时至少要攒够:

500 万。

500 万梦咱不敢做,但 97 万的现实,我是看得一清二楚。

和我们一海之隔的日本,有一位老人,68 岁存款 97 万,但穷到吃不起肉。

这个真实故事来自纪录片《团块世代:悄然迫近的老年破产》,去年这部片火过一段时间,为此还出了一本书。

让人诧异的是,这个号称有着全世界最完善、最健全的养老体系的国家,竟也沦落到“老后破产”的地步。

一、“存款花完怎么办,我可能会自杀”

纪录片《团块世代:悄然迫近的老年破产》主人公青山政司在面对镜头时,轻描淡写地说出了这句话。

话语间带有戏谑,眼神里却透露着绝望。如此生活 68 年,直到大厦崩塌。

这里先跟大家解释下什么是“团块世代”。

1947 年到 1949 年,日本出现二战后第一次婴儿潮,诞生了约 1000 万人口,占全国总人口的10%,这一代人被叫做团块世代。

这群人是上世纪 60 年代日本经济腾飞的主力军,也被认为是富足的一代。

但进入晚年之后,很大一部分反而陷入经济困难。

青山政司的原话,是这么说的:

明明我年轻的时候经济发达、公司优秀、收入丰厚,为什么晚年沦落到这个地步?

六年前,妻子去世,他独自照顾 91 岁的老母亲。

由于老人腿脚不便,再加上患有老年痴呆,几乎失去了自理能力,衣穿住行都要青山事无巨细地照顾。

幸运的是,年轻时候青山攒下了一笔可观的存款:

2000 万日元。

换算成人民币约摸着 97 万元(以最新汇率为准)。

母亲没有退休金,青山政司每个月的退休金是 8 万日元( 3888 元人民币)。

除日常开销、护理费外,还有药品和保险,每个月要花 15 万日元。

也就是说,一个月超支 7 万日元,一年下来是 80 万日元( 38886 元人民币)。

短短五年时间,已经用掉 400 万积蓄。

青山政司说,剩下的最多够花:

十几年。

很模糊的时间轴,他祈祷自己和母亲可以没病没痛度过余生。

生活上是能省则省,每天两人的伙食费用控制在 500 日元( 24 元人民币),家里有个冰箱,但大部分时间是闲置状态,一盒几百元的小菜也要分两三顿吃完。

以日本的物价,肉是奢侈品,不是吃不起,是不敢吃。

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谁能想到,日本曾经引以为傲的“长寿”标签,在这里竟成了一代人最大的噩梦。

最让我印象深刻的是采访结束末尾,记者问他,如果这些存款花完了该怎么办?

青山政司说道:

我可能会自杀。

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二、“以后怎么办,留给以后去思考吧”

有人幸运,必然会有人承受不幸。

只比青山大一岁的河口,属于后者。

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河口是典型的夹心层,也就是我们常说的“上有老下有小”。

39 岁的儿子不争气,目前是待业状态,也就是我们所说的“啃老”。

97 岁的母亲住在养老院里,有退休金,但母亲的退休金只够勉强支付养老院的费用。

现阶段,69 岁的河口每个月都能领到 14 万日元( 6805 元人民币)的退休金。

但这笔钱在支付完房租、水电、生活费等固定支出后就所剩无几。

几乎没有什么存款可以兜底。

为了活下去,他找了一份医院驾驶员的兼职,时薪 1000 日元( 48 元人民币)。

让人心酸的是,每个月轮班休息时,河口都会坐两个半小时车看望母亲。

但来回 5000 日元的车费,是一笔不小的负担。

河口说,目前这份工作,以现在的身体条件,最多还能干个一年半。

以后怎么办,留给以后去思考吧。

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三、为老筹谋,年轻人的出路在哪?

纪录片中的每一位老人,年轻时都与你我一样认真工作,做好了退休后的储蓄计划。

却从没想过老后生活如此孤独、辛苦,甚至失去求生欲望。

但回过头看,纪录片里陷入困境的老人,因老返贫的根本原因,无外乎两点:

超预算支出。如租房生活、儿子啃老以及老年生病;

劳动力丧失。除了存款和养老金没有其他有效的收入来源。

而历经了 40 年的独生子女政策后,中国也进开始跑步进入老龄化社会。

日本面临的问题,回到咱们国内,矛盾只会更严峻。

比如,去年闹得沸沸扬扬的“ 79 岁瘫痪母亲被亲儿子活埋”事件。

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很难相信,这种丧尽天良的事发生在今天。

背后的根本原因,是身为儿子的马某因母亲年纪越来越大,失去了自理能力,最终选择将母亲活埋。

我不想在这里做圣母婊,只想问一下马某,母子之间没有感情,就可以用如此残忍的手段结束一个人的生命吗?

左思右想,我也想不明白。

焦虑过后,该有的是思考和行动,不能再等了。

宏观的方针和政策,咱们可以等国家安排;

但从此刻开始,我们能做的,主要有以下三点:

1、赚到足够多的钱,退休之后衣食无忧

文章开头,网友给的衣食无忧标准是 500 万。

但对大多数年轻人来说,每天被“ 996 ”、“内卷”等工作压力裹挟着,肩上还扛着“上有老下有小”的重担, 攒够 500 万谈何容易?

至于多少钱才叫“足够”?每个人的标准都不一样,还真得看自己的消费习惯如何。

最好的办法,稳住工作的同时,强迫自己养成储蓄的习惯,降低消费欲望,避免被消费主义洗脑。

2、活的有价值,做一个可以被“利用”的人

别觉得这是一句“假大空”的话。

人毕竟不可能靠贩卖劳动力或通过机械性的工作过一辈子。

看看纪录片里的老人,退休之后晚年凄凉,还要跟年轻人同台竞争最基础的活儿,怎么拼得过,拿什么拼。

此前我在写《如何借力》的时候,引出一个词叫:向人脉借力。

读着拗口,其实很好理解。

年轻气盛的时候,做人做事可能会受限于眼界、人脉以及思路打不开,很难发挥个人价值;

但活过半百,也该轮到自己发光散热,努力让自己变得有价值,成为一个可以被朋友“利用”的人。

3、通过资产配置,实现长久的“钱生钱”

坦白说,投资理财的手段很多,但能长期保持稳定收益的却很少。

拿去炒股,常常是“一顿操作猛如虎,亏钱亏到埋进土”;

放进银行,这段时间的存款利率,大家有目共睹。

想实现养老升级,让晚年生活有保障,我们可以发挥社保和商业保险的作用,两条腿并行实施。

我给大家做两套方案,一下子就明白了。

举个例子,张三今年 30 岁,当地平均工资 7000 元,30 岁开始交社保,连续缴费 15 年,选择 60 岁退休,来看看张三老了能领多少养老金。

方案一:一条腿走路,只买社保,按 300% 最高档缴纳,每月缴费 4620 元;

方案二:两条腿并行,买社保,按 100% 缴纳,每月 1540 元;余下的 3080 元,拿来买养老年金险。

商业养老年金选的是目前大热的养多多 2 号,我们来看看一条腿走路和两条腿走路的差距有多大:

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方案一,如果完全是社保养老金,60 岁退休后,每月能领 5650 元;

方案二,社保养老金能领 4600 元/月,商业养老金还能再领 6242 元/月,一共领取 10842 元/月。

相比只交社保的方案一,每年多领取 62304 元。

这可不是一笔小数目。

而且,这笔钱是源源不断的,活多久就能领多久。

如果你还是不知道怎么挑选到更好的养老产品,或者想定制适合自己和家人的养老方案,点击下方,就有专业的规划师来协助你。

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