不懂这些，千万别急着买个人养老金和养老保险！

去年年底，养老圈发生了一件大事，那就是个人养老金正式落地了！

它能够让我们在退休时多领一笔钱，但并不是人人都能薅到国家的“羊毛”。

那么，在配置个人养老金和养老保险时，我们要注意什么呢？哪些养老保险产品值得选择呢？今天我们就一起来了解下“养老”的一些事吧~

主要内容：

• 买个人养老金，要注意什么？
• 商业养老保险，哪款值得选择？
• 写在最后！

一、买个人养老金，要注意什么？

个人养老金，简单来说就是国家在社保外，鼓励大家再开一个账户，比如配置银行理财、基金、保险等产品，以达到退休后能够领到双份养老金的目的。

并且个人养老金采取的自愿原则，自己缴费，可以选择按月或按年交，但每个人每年最多只能交1.2万元，在交费后还可以享受减税的优惠。

虽说个人养老金是国家真金白银进行补贴，但在买之前，一定要先对它有充分的了解再进行购买。

1、能够节税，但力度有限

个人养老金最直接的优惠则是可以抵税，每年最高可买1.2万元，也就是说每年最多有1.2万元的免税额。

那么个人养老金的节税力度有多大呢？根据收入的不同，优惠的金额也有所差异：

比如：聂先生每年投入1.2万元，税前月薪1.1万元的话，每年可以少交1200元的税。

如果聂先生升职加薪后，税前月薪为7万元，那么他一年可节税4200元。

总而言之，收入越高的话，节税的金额也就越多。

不过，有一点需要注意，个人养老金省下的税只是暂时的，等未来领取养老金时，是要交3%的税的。

这也意味着如果税前月薪为8000元以下的朋友，购买个人养老金是享受不到税收的优惠的。

只有税前月薪超过 8000 元的朋友，买个人养老金才有可能占到税优。

2、产品相对安全，但需退休后才能领取

个人养老金能够买到的产品共有储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金这四种。

我们所买到的产品都是经过国家的层层筛选的，较为安全靠谱。

但个人养老金虽说较为安全稳健，但其流动性较差，一旦往里投钱的话，需要等到退休时才可以领取。

3、个人养老金领完即止

个人养老金能够按月领或者分次领领取，但个人养老金账户里的钱是有限额的，领完为止。

说白了，配置个人养老金就相当于你多了一个理财账户，里面的钱固定就那么多，等到退休的年龄可以拿出来用，但它并非取之不尽用之不竭的。

相比之下，像养老年金险能够领一辈子，可以更好的转移长寿的风险。

总之，个人养老金虽好，但不是人人适合买的！

如果你目前手上有一笔闲钱，并且缴纳个税比例在3%以上的话，配置个人养老金还是不错的，既可以抵税，也能强制的储蓄一笔养老金。

但如果你追求资金的灵活度，并且想让自己的老年生活过得更滋润些的话，那么可以考虑下商业养老保险中的增额终身寿险。

二、商业养老保险，哪款值得选择？

目前商业养老保险主要有年金险和增额终身寿险这两种，在购买商业养老保险时，我们同样有几点需要注意：

商业养老保险会存在一定的封闭期，当保单的现价还没有超过已交保费时退保的话，会出现亏损的现象。

因此，建议大家不管是选择个人养老金还是商业养老保险，都需用一笔长期不用的闲钱进行购买。

下面就以增额终身寿险为例，来看看商业养老保险产品的表现如何？

直接说结论：

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三、写在最后！

自从个人养老金的政策落地后，不难发现，目前不管国家还是个人，或多或少都存在一定的养老焦虑。

但与其焦虑，还不如行动起来，倘若想过上体面的退休生活，则可以通过个人养老金和商业养老保险来实现。

但有一点需要注意，不管是配置个人养老金还是商业养老保险，都需先将自身的保障配置齐全，再进行购买。

最后，看完以上内容，你对个人养老金和养老保险还有不明白的地方，可以点击下方卡片进行咨询~