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不懂这些,千万别急着买个人养老金和养老保险!

原创:深蓝保
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去年年底,养老圈发生了一件大事,那就是个人养老金正式落地了!

它能够让我们在退休时多领一笔钱,但并不是人人都能薅到国家的“羊毛”。

那么,在配置个人养老金和养老保险时,我们要注意什么呢?哪些养老保险产品值得选择呢?今天我们就一起来了解下“养老”的一些事吧~

主要内容:

  • 买个人养老金,要注意什么?
  • 商业养老保险,哪款值得选择?
  • 写在最后!

一、买个人养老金,要注意什么?

个人养老金,简单来说就是国家在社保外,鼓励大家再开一个账户,比如配置银行理财、基金、保险等产品,以达到退休后能够领到双份养老金的目的。

并且个人养老金采取的自愿原则,自己缴费,可以选择按月或按年交,但每个人每年最多只能交1.2万元,在交费后还可以享受减税的优惠。

虽说个人养老金是国家真金白银进行补贴,但在买之前,一定要先对它有充分的了解再进行购买。

1、能够节税,但力度有限

个人养老金最直接的优惠则是可以抵税,每年最高可买1.2万元,也就是说每年最多有1.2万元的免税额。

那么个人养老金的节税力度有多大呢?根据收入的不同,优惠的金额也有所差异:

比如:聂先生每年投入1.2万元,税前月薪1.1万元的话,每年可以少交1200元的税。

如果聂先生升职加薪后,税前月薪为7万元,那么他一年可节税4200元。

总而言之,收入越高的话,节税的金额也就越多

不过,有一点需要注意,个人养老金省下的税只是暂时的,等未来领取养老金时,是要交3%的税的。

这也意味着如果税前月薪为8000元以下的朋友,购买个人养老金是享受不到税收的优惠的。

只有税前月薪超过 8000 元的朋友,买个人养老金才有可能占到税优。

2、产品相对安全,但需退休后才能领取

个人养老金能够买到的产品共有储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金这四种。

我们所买到的产品都是经过国家的层层筛选的,较为安全靠谱。

但个人养老金虽说较为安全稳健,但其流动性较差,一旦往里投钱的话,需要等到退休时才可以领取。

3、个人养老金领完即止

个人养老金能够按月领或者分次领领取,但个人养老金账户里的钱是有限额的,领完为止

说白了,配置个人养老金就相当于你多了一个理财账户,里面的钱固定就那么多,等到退休的年龄可以拿出来用,但它并非取之不尽用之不竭的。

相比之下,像养老年金险能够领一辈子,可以更好的转移长寿的风险。

总之,个人养老金虽好,但不是人人适合买的!

如果你目前手上有一笔闲钱,并且缴纳个税比例在3%以上的话,配置个人养老金还是不错的,既可以抵税,也能强制的储蓄一笔养老金。

但如果你追求资金的灵活度,并且想让自己的老年生活过得更滋润些的话,那么可以考虑下商业养老保险中的增额终身寿险

二、商业养老保险,哪款值得选择?

目前商业养老保险主要有年金险和增额终身寿险这两种,在购买商业养老保险时,我们同样有几点需要注意:

商业养老保险会存在一定的封闭期,当保单的现价还没有超过已交保费时退保的话,会出现亏损的现象。

因此,建议大家不管是选择个人养老金还是商业养老保险,都需用一笔长期不用的闲钱进行购买。

下面就以增额终身寿险为例,来看看商业养老保险产品的表现如何?

直接说结论:

想要投保门槛低的话,选择康乾3号瑞祥人生

康乾3号瑞祥人生的投保门槛较低,2千元即可投保,并且它的最长交费期限为20年,可以通过拉长交费期限的方式来缓解保费的压力。

像一些预算有限的朋友,也能轻松投保。

并且它的整体的收益也不错,以“30岁女性,5年交,每年交5万”为例,在80岁时可达到3.468%的收益率。

 
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三、写在最后!

自从个人养老金的政策落地后,不难发现,目前不管国家还是个人,或多或少都存在一定的养老焦虑。

但与其焦虑,还不如行动起来,倘若想过上体面的退休生活,则可以通过个人养老金和商业养老保险来实现。

但有一点需要注意,不管是配置个人养老金还是商业养老保险,都需先将自身的保障配置齐全,再进行购买。

最后,看完以上内容,你对个人养老金和养老保险还有不明白的地方,可以点击下方卡片进行咨询~

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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