这两类人，劝你不要轻易买百万医疗险！

我们都知道，百万医疗险只要几百块钱，就能买到上百万的保额，性价比很高。

几乎是人手必备的一个险种，这几年可以说火得一塌糊涂，网上都在说它的好。

但是，今天我要说句扎心的大实话：很多人买的百万医疗险，未来可能都没办法用上...

尤其是接下来我要说的两类人，所以我劝你先不要轻易下手买，不然很可能每年白花钱不说，真到救命时还指望不上。

建议大家都花时间耐心看完这篇文章，结尾处还整理了市面上最全的【百万医疗险第一梯队产品测评表格】，有需要记得保存收藏，免得以后买错吃亏，下面进入正文。

一、50岁以上的父母

首先第一种，是年纪超过 50 岁的父母。

爸妈到了这个年纪，身体各方面机能开始下降，生大病的概率与日俱增：

这正是需要百万医疗来兜底、转移风险的时候，那为什么劝大家不要轻易给父母买呢？

很多人不知道啊，现在市面上很多百万医疗险，表面看着保障挺好，但基本都是一年期产品，并且大部分产品，每年都需要保险公司审核同意了，你才能买，如下所示：

这就意味着，咱爸妈今年能买，但明年、后年可就不一定了，比如产品中途停售，或者爸妈生病出险理赔了，那第二年很可能就买不了，后面的保障直接中断了！

而这样的案例，说实话还真不是少数，像之前我就跟你们分享过真实案例：

2018 年，李某因为查出乳腺癌住院治疗，本来还庆幸自己有医保和百万医疗险，第一年治疗费用报销后，基本上没花什么钱；但是等到第二年，她想要续保的时候，却被保险公司给拒保了。

大家都知道，癌症治疗一般需要长期吃昂贵的靶向药等，并不是一时半会就能治好的，这样会导致患者接下来几年，这十几万、甚至几十万的医药费，只能自掏腰包，身心重创，压力非常大！

还有更过分的，明明还在保障期内，前脚刚理赔完，后脚就收到了拒保通知，让人十分糟心：

这也是我为什么一再强调：买百万医疗险，你除了看保障有没有缺失，续保条件也是重中之重。大家在给父母挑选百万医疗险的时候，尽量选择那种能够保证续保的产品！

毕竟随着年龄的增长，爸妈的身体是一年不如一年，后面你就算再有钱想买，很可能也是买不到了。

那像现在市面上已经有保 6 年、15 年的了，最长的可以做到保证续保 20 年，比如蓝医保、金医保和好医保等，给 50 岁的父母买上，只要正常交钱，就能一直保到 70 岁！

这相当于提前锁定父母未来 20 年的大病保障，就不用担心后面买不到的问题，你们一定要优先选这类，如果你不确定选哪款产品保障更好，或者父母身体健康有异常等，可以 点击文末卡片咨询，有专业的规划师协助！

二、身体健康异常的人

那第二种，就是身体有异常的人。大到你在医院确诊的病，小到你在网上买处方药随便填的疾病信息，可能都会受影响。

一般咱们买百万医疗的时候，它都会弹出一个页面：健康告知，这里面会问到很多疾病，涉及到各种细节，对健康的要求非常严格

大家千万别小看这些问题，因为不单单是住院，哪怕你是用社保卡买药、网上买药等，都是会留下记录的，你要是在买之前没留意到，将来很可能就会成为保险公司拒赔的理由。

那像身体有问题的话，不是说就一定不能买啊，而是要做到「如实告知」，不能随便乱买。

但恰恰是这点，我发现还是有无数人踩坑：

要么是遇到的业务员不够专业，没有给大家仔细讲明白；要么是有些疾病名词太晦涩，很多人根本就看不懂；或者有的朋友根本就不当一回事，干脆以为得的只是小毛病，不说也没事，却不知这样无形中，就给自己埋下了拒赔的隐患！

这不是我在吓唬大家，百万医疗险有很多拒赔的案例，都是因为没有做好健康告知。我们之前花了十多天，在国家的裁判文书网站上，深扒过上百件法律文书，发现其中至少有一半拒赔案件，都是在这上面栽跟头的...

因此，大家要是身体有异常，想买百万医疗险的话，一定要做好健康告知，千万不要疏忽大意，更不要抱有什么侥幸心理，你只要记住一个原则：「有问有答，如实告知」就行，像一些常见疾病，比如结节这种，还是有机会正常买到的。

那为了方便大家做参考，这里我也整理了一些常见病（甲状腺结节、乳腺结节等）能买的产品和核保后的结果，非常实用，建议保存起来：

（仅展示核保条件关键词，具体请以产品要求为准）

如果看完，还是不确定自己的身体情况是否能买，也可以随时给我发消息询问。

以上，介绍了两类不要轻易买百万医疗险的人群，但并不是说这些人不要买啊，毕竟百万医疗险保障好还便宜，大家现在能买到，就一定要尽快配置。

但挑选时一定要认真做功课，不然很容易就踩到里面的大坑，将来会有拒赔风险，你想想，生着重病还要跟保险公司掰扯、打官司，就非常闹心...

那为了方便大家，让你们都能一次性买对，选到保障全面、良心的百万医疗险，我花了两周时间，搜集了目前市面上 688 款热门产品，全都测评对比了一遍，你照着买就不会出错，一起来看！

三、这些医疗险，可以放心买！

通过严格筛选，我们最终挑选出 6 款市场上名列前茅、关注度很高的产品，如下所示：

直接说结论：

• 如果想要保障全面：可以买太平洋的蓝医保、人保的金医保，以及平安的长相安，这三款产品都能保证续保 20 年，保障范围内的外购药均可 100% 报销，年轻人买只要两三百块钱很划算！

尤其是金医保，重疾医疗 0 免赔，比另外几款保 20 年的产品更优秀一点；同时它的核保比较宽松，有乙肝、甲状腺结节、乳腺结节等也有机会买，各方面的表现很突出。

金医保

人保寿险

 

医疗险

保证续保20年

家庭投保优惠

查看测评

• 看重就医体验，且预算充足：就买臻爱无忧特需版。

臻爱无忧

君龙人寿

 

医疗险

6年保证续保

增值服务实用

可选特需医疗

查看测评

• 想给年纪大的父母买：重点考虑瑞华医享无忧惠享版，目前放宽了投保年龄，个人版最高 69 岁可以投保，家庭版最高 80 岁可以投保；能保证续保 5 年，有高血压、乙肝等也有机会正常买，对老人家非常友好，大家可以试试核保。

医享无忧（惠享版）

瑞华健康

 

医疗险

保证续保5年

健康告知宽松

家庭投保优惠

查看测评

最后，如果是年纪超过 70 岁，因为身体状况过不了健康告知等，实在没办法买到上面的百万医疗险，防癌医疗险和惠民保也是很不错的选择，你可以看看金医保 1 号 Pro 父母防癌医疗险（升级版）、安惠保和众民保这几款产品，都很不错～

医疗险的条款非常复杂，如果你看完以上结论，还是不确定自己或父母家人的身体状况，买哪款保障最全、理赔最顺利，希望有专业的规划老师协助购买，可以点击文末卡片预约，服务是免费的：

四、写在最后

百万医疗险的条款实在是太复杂了，就连很多医生想看懂，可能都要费好大功夫，更别说普通人了，如果挑选产品稍不留神、一个细微的差别，就可能错失几十万的报销机会。

其实，我们买错一款百万医疗险亏不了几个钱，但要命的是，最需要的时候它赔不了，生着重病还要跟保险公司扯皮，耽误治病，就非常糟心...

从业这 7 年以来，我看到了很多类似的医疗险理赔纠纷案件，就非常能感同身受，因此一直不遗余力地做科普和测评，打心底里希望大家买保险能少走弯路，理赔不吃亏！

不过，考虑到医疗险属于极其复杂的产品，想看懂条款绝非易事，而且我们每个人的年纪和身体情况都不同，挑选产品差异性都比较大。

那如果你有任何疑问，或者想了解更多新品、条款细节和注意事项，可以点击下方卡片咨询，有专业的规划师协助。