超过30岁，我劝你不要轻易买保险

超过 30 岁的朋友，听我一句劝，保险千万不要乱买，你们最需要的保障只有四种！

按照保险配置的金字塔模型，这四种保险的最优组合是医疗险+意外险+重疾险+定期寿险。

不仅价格便宜，而且保障全面，能够帮我们最大程度的转移风险，减少家庭损失！

下面就来详细了解！

一、医疗险

30 多岁的人，如果身体健康，优先考虑买百万医疗险！

这种保险主要是解决大额医疗费的问题，是社保的强力补充。

像社保报销不了的、没报完的，只要超过一万的部分（走医保报销后），不管几万还是几十万，百万医疗险基本都能帮你解决。

而且价格也不贵，30 多岁买，一年也就两三百块，也就外面一顿下馆子的饭钱。

不过，现在市面上百万医疗险真的太多了，鱼龙混杂，我们测评了上百款，真正值得买的其实并不多，想买的朋友一定要仔细多对比。

如果没时间研究，也可以关注我们每个月的榜单，照着买不会出错：

直接说结论：

太平洋蓝医保和支付宝好医保（20 年）都是非常全能的选手，无论是续保条件，还是外购药、其他具体保障等，表现都很不错。

蓝医保

太平洋健康险

 

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

查看测评

注意：「蓝医保」之前也叫「医享无忧」，除了投保年龄之外，两者其他保障相同。

预算充足，比较看重就医体验的朋友，可以考虑臻爱无忧特需版，能报销二级及以上公立医院普通部/特需部/VIP 部/国际部、指定私立医院的医疗费用等。

身体有些小毛病，例如糖尿病买不了百万医疗系的，也可以看看防癌医疗险。

目前来看，人保好医保 · 终身防癌医疗险是不错的选择，大公司产品，终身保证续保，性价比也很高，更多详细分析点击这里。

了解完配置一份，这样一年花个几百块钱，基本上就能解决看不起病的问题了！

二、意外险

这也是非常实用的一种保险，小到意外摔伤烫伤，大到各种意外事故产生的医疗费，它都能给你报销。

但我也要强调一下，超过 30 岁买意外险，应该尽量 「做高伤残身故的保额」。

因为 30 岁这个年纪很多人都上有老、下有小，甚至还背着房贷、车贷的，一旦出事，对整个家庭打击特别大，所以就得要特别看重保额。

我建议是 50 万起步，100 万标配，反正价格也不贵，买 100 万保额，价格不会超过 300 块，如下所示：

首选是大护甲 3 号 Pro ，大公司人保财险承保，100 万版本保障很不错，自带 50 万保额的猝死保障，意外医疗保额有 10 万、不限社保，还有意外住院津贴。价格也便宜，每年只要 290 元。 

另外，想要高保额的朋友可以考虑 统护卫（至尊版），性价比也很不错。它有一个 120 万版本可选，价格只要 359 元。

专心成人意外险 2022 的整体保障不如前几款优秀，但价格相对便宜，而且意外医疗也不限社保，还没有健康要求，比市场上的多数意外险产品都要宽松。

三、重疾险

那配置完医疗险和意外险后，保险的地基就打上了。

接下来在这个基础上，30 多岁的朋友要特别考虑重疾险。

它的作用很独特，是对我们生重病期间收入损失的补偿。

因为一旦不幸得了重病，很可能我们三五年都在康复期，没法正常上班工作。

但自己调理疗养，家里吃饭生活，该花的钱一分不少，甚至还要更多，所以我们就非常需要重疾险，来把这部分损失覆盖掉。

不过我也知道啊，很多朋友可能会觉得重疾险太贵了，根本不是价格低，保障高啊...

其实这主要是我们没有挑对产品，导致很多人都买了带返还、捆绑寿险的，导致价格飙升到八千上万。

但你听我的啊，咱们普通人就去买「纯保障型的重疾险」，根本没有想象中那么贵！

像 30 岁左右的人，选择 50 万保额，保到 70 岁的话，其实三千多就够了，保终身的话，也就 5000 左右。

这里我对比测评了线下和线上几百款产品，优中选优选出下面几款，都是处于市场第一梯队的优秀选手，一起来看看：

结论如下：

• 如果想保到 70 岁：优先选择达尔文 6 号，不管是基础版还是附加 60 岁前额外赔，它的价格都很便宜，性价比很高。

• 如果想保终身：可以考虑达尔文 7 号，无论是否附加 60 岁前额外赔，价格都相对便宜；也可以考虑附加了额外赔的超级玛丽 7 号（经典版）和达尔文 6 号，买 50 万保额，60 岁前患重疾，最高能额外赔 50 万，保障也更充足。

达尔文6号

国富人寿

 

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

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如果还是不清楚哪款产品适合自己，可以扫描文末的二维码，让专业的规划师根据你的实际情况来推荐。

四、定期寿险

年龄超过 30 岁，最后一种必需保险就是定寿。

这是一种非常简单，但又非常有重量的保险，它的设计很简单，你买多少保额，出事就赔多少保额，没什么花里胡哨的。

那之所以说它有重量，主要是因为：

人没了，定期寿险才赔钱，把赔到的钱给家人维持生活，哪怕人不在也能给家庭兜底。

所以这种保险，对于有家庭的人来说就是很需要的。

价格也不贵，30 岁买个 100 万保额，保 30 年，一年就一千多，不要太划算，具体的产品推荐如下：

总体来看，定海柱 2 号和擎天柱 7 号依然是不错的选择，最近还上新了一款大麦旗舰版，看重性价比或身体有异常的朋友可以考虑买。

定海柱2号

鼎诚人寿

 

寿险

最高300万保额

自驾车意外额外赔

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五、写在最后

那按标准金字塔模型这么层层配下来，其实我们已经有一个比较全面的保障了。

那为了让大家能够买到适合的产品，我也把保险配置思路、优秀产品都汇总到一起，贴上最近我给好友一家人设计的保障方案：

他们现在家庭收入不高，并且小孩刚出生，开销也比较大，但是每年只要拿出四千多，就能搞定一家三口人的保障，非常划算。

如上所述，意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险是成年人必备的四大险种，都配置齐全了，而小孩没有家庭责任，所以不用买定期寿险。

不过各个家庭情况不同，收入多少也有区别，大家还是要结合自身来买，产品选择可能有差异。

如果大家还有什么疑问或是不知道自己适合投哪款保险产品，欢迎点击下方预约一对一的专业保险规划服务。