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好医保(旗舰版)vs金医保,两大爆款百万医疗险,到底选哪个?

原创:深蓝保
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很多朋友挑选百万医疗险时,都会考虑保证续保的产品,毕竟稳定性强,就算发生理赔,也不怕没保障。

今天我们聊聊最近大家问到比较多的两款产品:好医保长期医疗(旗舰版)和金医保百万医疗险,通过多方面对比,看看这两款产品哪个更好?应该怎么选?

一、产品保障对比,哪款更全面?

百万医疗险重要的保障主要有3方面,分别是基础保障、外购药、续保条件,下面我们就来逐个对比看看。

第1轮对比:基础保障

我们整理了好医保(旗舰版)和金医保的基本保障和一些实用增值服务:

整体来看,这2款产品的基础保障都很全面,主要是在免赔额设置上有差异:

好医保(旗舰版)没有免赔额,1万以下的一般医疗费用也可以最高按30%报销,大大降低了理赔门槛,1万元以上的则最高按100%报销;而金医保一般医疗有1万免赔额,重疾医疗0免赔额,另外无理赔免赔额逐年递减1000元,最低可降至7000元。

第2轮对比:外购药保障

很多治疗癌症常用的特效药医院没有,需要去院外购买,这类药品价格昂贵,因此就需要百万医疗险的外购药保障来覆盖这部分费用。

下面来看看2款产品的外购药保障对比:

如果按有医保身份投保,万一用到的院外特药又属于医保目录内,但医保没有先报销,那好医保(旗舰版)和金医保的报销比例就不一样。

金医保还是按100%报销,而好医保(旗舰版)只能报销60%。

而好医保(旗舰版)在药品种类上更丰富一些,但保险公司会定期更新特药清单,金医保未来也可能会增加特药种类。

总结,在外购药报销规则上,金医保稍胜一筹。

第3轮对比:续保条件

续保条件关系着我们能否获得比较稳定的医疗保障,这2款产品的续保条件对比如下:

好医保(旗舰版)的一般医疗保证续保20年,癌症和11种心血管特定疾病医疗能保证续保终身,也就是说,即使产品停售、身体变差或发生理赔,好医保(旗舰版)的特定疾病医疗责任也都能续保至终身。

而且如果一般医疗的保证续保期结束时好医保(旗舰版),停售了,可以无等待期且无需健康告知续保指定产品。而金医保满期停售了,则不能续保了。

从续保条件来说,好医保(旗舰版)优于金医保。

下面一起来看看,它们的免赔责任、健康告知以及保费对比。

二、免赔责任对比,哪款更宽松?

百万医疗险的免责条款也很重要,决定着这些产品不保什么。

我们梳理了好医保(旗舰版)和金医保的免责条款,比对了一些重要免责内容,一起来看看:

下面我们来看看这两款产品的免责条款主要有以下区别:

  • 对癌症特药已耐药:癌症治疗中会常出现耐药的情况,如果已购买或领取的癌症特药已经形成耐药了,好医保(旗舰版)的免责有明确对其产生的费用是不赔的。
  • 有源植入器械:像植入式心电监测仪、植入式药物泵等有源植入器械,金医保明确免责,而好医保(旗舰版)对此没免责。
    植入式心电监测仪是一种植入皮下的单导联心电图监测设备,它是心电版的“行车记录仪”,可及时发现心律失常问题,适用于不明原因的晕厥、隐匿性脑卒中、房颤筛查等人群。
    植入式药物泵是癌症患者常用到的,用于输注化疗药物、靶向药物等。
  • 职业病:好医保(旗舰版)不可保因职业病引起的治疗费用,而金医保无此限制。

此外需要注意的是,好医保(旗舰版)还有以下免责:对因任何原因造成的椎间盘突出症、痔疮、颈椎病、鼻子中隔偏曲、静脉曲张、睡眠呼吸障碍免责。

综上,在免责限制上,两款产品各有优劣。

三、健康告知对比,哪款更容易买到?

百万医疗险对健康的要求很严格,如果大家身体存在异常,投保时要特别留意是否符合产品的健康告知,避免影响理赔。

我们筛选了好医保(旗舰版)和金医保的健康告知主要内容,如下:

可见好医保(旗舰版)的健康告知尺度更宽松一些,对于检查异常的问询,仅问及6个月内的尿蛋白阳性和肿瘤标志物检查异常,且问及的异常症状也比较宽松。

如果有涉及健康告知问到的疾病或情况,需通过智能核保告知。而好医保(旗舰版)的智能核保对某些疾病的核保结果比较友好。

例如未手术的乳腺结节、甲状腺结节,通过好医保(旗舰版)的智能核保告知,符合条件的话,对于乳腺恶性肿瘤、重度甲状腺癌还是能保。好医保(旗舰版)甚至对于符合条件的甲状腺癌,通过智能核保告知,也能除外承保。

每个人身体情况不同,适合的产品也不一样,如果大家有健康告知问到的情况,可以尝试智能核保,能通过就可以买。

如果患有三高、结节等问及的疾病,拿不准自己是否能买,可以点击文末卡片找我们帮忙。

四、保费对比,哪款更便宜?

好医保(旗舰版)可以看作是一款保证续保20年的百万医疗险+一款保证续保终身的防癌医疗险的组合产品。那将好医保(旗舰版)的费率对比金医保百万医疗险+金医保1号Pro父母防癌医疗(升级版)的组合费率,哪个会更有优势?

我们选择有社保版本,含院外特药保障进行保费对比:

可以看到如果按照百万医疗险+防癌医疗险的组合费率对比,好医保(旗舰版)在大部分年龄更占优势的。但是随着年龄越大,好医保(旗舰版)的保费也会越来越贵,特别是60岁后,续保价格大涨。如果单买金医保百万医疗险就便宜一些。

另外值得关注的是金医保百万医疗险有家庭投保优惠:2人95折,3人9折,4人及以上85折。

金医保
 
医疗险
保证续保20年
家庭投保优惠

需要提醒一下,这2款产品都是费率可调的,也就是说在保证续保期间内,如果符合条款上的条件,未来价格有可能会上涨。

五、总结

综合来看,好医保(旗舰版)和金医保百万医疗险各有优势。

如果希望有更长期稳定的保障,好医保(旗舰版)值得考虑。它的癌症和部分心血管疾病保终身,其他情况也能20年保证续保,且报销门槛低,1万以内的住院费用能报30%。

需要注意的是好医保(旗舰版)对椎间盘突出、痔疮、颈椎病等疾病不保,且保费对比金医保这类保20年的百万医疗险高。如果觉得保费压力大,或年龄在55-60岁的健康人群,选择金医保也不错。另外还可以考虑这两款保20年的百万医疗险,保障也很全面:蓝医保、长相安。

哪款更适合自己,主要结合自身的身体健康状况进行判断。无论大家最终选了哪款,只要能买到,都能很大程度地转嫁疾病和意外造成的经济损失,大家可以放心。

如果拿不准自己或家人的情况买哪款更合适,可以点击下方卡片咨询,预约专业人员免费协助。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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