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好医保·长期医疗(旗舰版)pk蓝医保/金医保/长相安,哪款更值得买?

原创:深蓝保
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百万医疗险相信大家都很熟悉,一年三四百块,就能撬动高达百万的保障,是每个家庭必备的保险之一。

如今市面上,百万医疗险的竞争可谓是非常激烈,不断有新品推出。

最近蚂蚁保上的好医保系列就出新品了——好医保·长期医疗(旗舰版)

这款产品,不仅保证续保20年,对于癌症/心血管疾病还能终身保证续保。

那么,和其他热门产品:人保金医保、太平洋蓝医保、平安长相安相比,这款好医保·长期医疗(旗舰版)的表现如何?有没有不足?是否值得入手?

今天我就和大家一起详细测评对比一下。

一、4款百万医疗险大PK

话不多说,我们先来看看4款产品的保障详情。

通过上面的对比图我们能够发现,这4款百万医疗险的基础保障都非常全面,相差不是很大。

那应该怎么去判断哪款产品更好,哪款产品更适合自己?

下面我从5个维度来具体分析。

1、保障时长/续保条件

通过表格我们可以发现,好医保长期医疗(旗舰版)针对14种特定疾病(癌症及心血管疾病)能终身保证续保,属市面首发。

14种特定疾病具体如下:

图源:好医保·长期医疗(旗舰版)产品页面

在其他疾病保障方面,好医保长期医疗(旗舰版)和另外3款产品一样,都是能够保证续保20年,

在这20年期间,无论产品停售、身体变差还是理赔过,都不影响我们正常续保。

这20年满期后再续保的条件上4款产品有一定差异。

20年满期后,如果产品没有停售,4款产品均需要经过保险公司同意后,才能进入下一个保证续保期。

并且,好医保长期医疗(旗舰版)、金医保最高可续保到100岁,其他2款在20年期满后,年龄超过80岁就不再接受续保了。

而20年满期后,万一产品停售了,好医保长期医疗(旗舰版)可以免健康告知、免等待期投保指定的其他产品;其他3款产品则是不再接受续保。

从保障时长/续保条件上来看,好医保长期医疗(旗舰版)更有优势。

因为好医保长期医疗(旗舰版)在保证续保20年的基础上,新增对14种特定疾病(癌症及心血管疾病)保终身,

所以也被很多人称为“好医保终身版”。

为了方便大家阅读,下文会将好医保长期医疗(旗舰版)简称为好医保终身版。

在这我也要重点提醒一下各位,买百万医疗险最怕出现“不能继续买”的情况发生。

特别是对于上了年纪的人来说,年龄越大患病的概率也会升高。

如果理赔过或者身体出现了问题导致没办法继续投保,那么后续产生的治疗费都得自己承担。

所以,我们要尽量选择保障时间长,续保稳定的产品。

2、免赔额

免赔额,也就是保险公司不予赔付的部分,免赔额越低,则我们能报销的费用就越多。

好医保终身版免赔额是0,相当于住院1元起赔,赔付门槛更低,更有利于我们。

但注意下对一般疾病是有报销比例梯度的,1万以下的部分报销比例30%,1万以上的部分报销比例100%。

对癌症和11种心血管疾病则不设梯度,报销比例统一为100%。

而金医保和长相安的免赔额可逐年递减,但两者各有不同:

  • 长相安:一般住院可享无理赔逐年递减1000元,最低降至5000元;
  • 金医保:一般住院/轻中症前三年享受无理赔逐年递减1000元,最低降至7000元,并且重疾住院没有免赔额。

蓝医保的免赔额设置很常规,均为一般住院和重疾住院共享1万赔额。

从免赔额这点上来看,好医保终身版更有优势。

3、外购药保障

所谓外购药,简单理解就是医院里没有,需要拿着医生处方到外面药房购买的药品,例如抗癌的特药。

通常这类药品价格昂贵医保无法报销或报销额度有限,所以要用百万医疗险来覆盖这部分费用。

4款产品外购药保障对比具体如下:

4款产品对于外购药费用均是0免赔额,报销比例100%,但在保额和药品种类上有差别。

好医保终身版保额没有单独限制,因为它包含特药直付服务,常见特药可直接结算,无需报销,更加便利;其余3款产品外购药保额为200万。

在药品种类上,好医保终身版一共有202种特药,比其他3款产品覆盖的特药数量更多。

以Car-T(细胞免疫疗法)为例,好医保包含了3种Car-T特效药,另外3款产品均包含两种

不过,保险公司也会定期更新特药清单,具体要以官网最新公布的为准。

图源:好医保长期医疗(旗舰版)产品页面

总的来说,4款产品在外购药保障上表现都不错。

4、健康告知,谁更宽松?

百万医疗险的健康告知都比较严格,大家在投保时要特别留意是否符合产品的健康告知,避免影响理赔。

我筛选了4款产品健康告知的主要内容,一起来看看:

简单来看,4款产品的健康告知各有优劣。

比如好医保终身版没问到体检/检查异常以及对于异常症状的询问时间范围也只是6个月内,更宽松;

蓝医保和好医保终身版没有问到被建议住院手术的情况;

长相安和金医保未提及连续服药30天以上的情况。

但长相安对于结节类疾病相对严格,只要有结节异常便要告知,而其他产品会具体询问到某个部位的结节。

总之,每个人的健康情况都不一样,大家在挑选时,要注意结合自己的健康情况来看。

5、免责条款,谁限制更少?

免责条款,也就是保险公司不承担责任的情况,免责条款里的内容越少,对我们越有利。

我们来看看4款产品的重要免责条款内容:

从表格里可以看到,主要有1项条款差别较大:

人工器官

长相安对人工器官的免责相对严格,只保心脏瓣膜、人工晶体和人工关节这3种,像比较实用的心脏起搏器、人工肾等都不能报销。

相比之下,金医保、蓝医保和好医保终身版更全面一些,能报销9种。

我小结:

通过以上对比分析,我们可以看到这4款产品都很不错,保障也非常全面,买哪一款,都不会踩坑。

但是通过5个维度的对比,如果非要优中选优的话,好医保终身版可以说略胜一筹。

无论是从续保的持续稳定性(保证续保20年,癌症心血管保终身),还是理赔门槛(无起赔门槛1元起赔)来看,都具有优势。

而且产品保障也全面,增值服务实用,适合作为全家人的医疗保障

大家想了解产品具体保障的话,上支付宝搜“好医保终身版”就能看到了。

不过最终每个人该选择哪款产品,需要结合自身的身体健康情况、需求、喜好等来综合考虑。

最后,授人予鱼不如授人予渔,为了避免大家只会“抄作业”,我最后再啰嗦几句,简单聊聊。

如何挑选百万医疗险。

希望各位朋友学会后,也能独立买到适合的产品。

二、百万医疗险挑选攻略

  • 保障的持续稳定性:尽量选择保障时间长、续保稳定的产品
  • 产品保障的全面性:四大基础保障:住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊缺一不可
  • 外购药保障要有:一定要有且包含CAR-T药品
  • 免赔额:首先做到心中有数,从实用性角度来说越低越好
  • 增值服务实用性:就医绿通、住院费用垫付不能少

三、写在最后

买保险并非普通的购物,不能盲目跟风。

我们既要了解保险的保障和特点,也要根据自己的实际情况来选择合适的产品。如果还有什么不明白的地方,也可以点击下方卡片,我乐意帮大家解答。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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