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宝宝保险,真正实用的就这4种!新手爸妈一定要看

原创:深蓝保
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宝宝的到来,既增添了许多幸福,也让我们的肩上多了一份责任。

所以,为了给宝宝更好的保障,很多新手爸妈在孩子出生后,就开始为TA了解保险了。

但是,保险产品那么多,该给宝宝优先买哪些?有了医保还要买保险吗?产品又该怎么选?

对于刚接触保险的大家来说,这些问题确实让人头大。所以,今天我们就来聊聊给宝宝买保险的那些事。

一、宝宝出生后,医保一定要尽快办!

作为一项国家福利,医保一定要办!有了它,就可以报销门诊、住院、手术等各项费用,保障很全面,一年才几百块钱。

大家在给娃买商业保险前,一定要先把医保办好,并且最好尽快办理。

因为,大部分地区都要求在宝宝出生后3个月内办理,才能报销从宝宝出生那天起的医疗费。

并且,宝宝有了医保之后,再买医疗险这类商业保险,保费会更便宜,并且报销比例也会更高。

这里我们主要想讲一下,给孩子办理好医保之后,大家很容易忽略的一个点。

一般来说,医保固定的交费时间是每年的9~12月。新生儿买医保则没有这个限制,出生一年内都可以办理。

但第二年,宝宝就要按照医保的交费时间进行续费。一旦错过交费时间,是无法补缴的,只能等来年再参保,那就意味着宝宝这一整年都没有保障了。

所以,大家一定要注意每年的医保交费时间,提前把保费打进银行卡,以免保障中断。

二、有了医保,还要买哪些保险?

不过,医保虽好,但是有报销比例的限制,如果是看大病,可能自己还得掏不少钱。所以说,孩子的保障光靠医保是不够的,还需要靠商业保险来补足。

跟医保不一样的是,商业保险是有健康要求的。所以,建议大家可以尽早给宝宝买好保险,以免体检查出异常影响投保。

一般来说,我们还可以给宝宝配置以下几类险种:

  • 意外险:意外伤害是孩子面临的最大风险,小到跌倒摔烫伤,大到交通意外,意外险通通都可以保。其中,我们应重点关注意外医疗保障,选择报销条件更好的产品。
  • 百万医疗险可以报销意外或疾病导致的住院医疗费用,经社保报销后,超过1万免赔额的部分,符合条件可以100%报销,弥补医保报销的不足。
  • 重疾险:确诊癌症等重大疾病能直接赔几十万,孩子生了病,父母一方可能要辞职照顾。这笔钱可以作为此间的收入损失补偿,用于支付生活费、营养费和康复费用等。

对于很多爸妈来说,带娃看病除了费钱以外,糟糕的就医体验也是个问题,常常是排队3小时,看病2分钟,折腾一天下来,不仅孩子遭罪,父母也心累。

如果孩子生病时,能避开公立医院的人流,直奔特需部、国际部,或者顶级的私立医院比如和睦家,做家长的很难不心动。

这一点普通医疗险难以做到,但高端医疗险就可以,所以很多家长朋友宁可多花点钱,也要给孩子配上一份。

这样,孩子生病不用排长队,更不用担心周围人挤人交叉感染,环境更私密、舒适的同时,也能给家长更多时间和医生交流病情。

不过,这类险种价格比较高,一年保费就要几千块,更适合预算充足的家庭考虑。对于大多数家庭来说,买百万医疗险就可以了。

需要注意的是,这些保险一般都要求宝宝出生满28天才能买。大家可以提前先做了解,等宝宝满28天后就可以直接入手。

为了方便大家,下面我们分享两套适合不同预算家庭的宝宝方案,大家可以根据自己情况进行选择。如果你不想看文章,可以点击文末卡片,让我们来帮你推荐合适的产品。

三、两套宝宝方案,适合不同预算家庭

我们以“0岁、女孩”为例设计了以下两套方案,这是我们根据多年方案配置的经验设计出来的,0~17岁的孩子都可以参考。

对于大部分普通家庭来说,方案一的保障基本上可以满足需求;如果家庭预算充裕,想要孩子有更好就医体验的话,可以参考方案二。

每个人情况不同,适合的产品可能不同。如果你想为孩子免费定制保险方案,或有问题想要咨询,可以点击文末卡片预约专业人员。

下面我们来看看这两套方案:

方案一:普通家庭的高性价比之选

  • 意外险:选的是小顽童6号,因摔倒、烫伤等意外产生的医疗费基本能100%报销,万一不幸因意外伤残,最高能赔40万。
    小顽童6号
    平安产险
     
    意外险
    意外医疗0免赔
    扩展特需部/私立医院
  • 重疾险:挑选了小青龙2号保至终身,能让孩子一辈子都有份重疾保障兜底。万一不幸得了白血病等大病,最高能赔110~120万。
    小青龙2号
    君龙人寿
     
    重疾险
    少儿特疾赔付220%
    重疾多次赔
  • 百万医疗险:蓝医保,能转移大病带来的经济风险,经过社保报销,超过1万的住院医疗费基本都能报销,而且能保证续保20年,这期间发生了理赔、产品停售等都能续保。

这套方案整体配置下来,一年才2508元,保障全面,实用性很强,很适合大部分家庭参考。

方案二:预算充足,给孩子更佳就医体验

  • 意外险:产品同样是小顽童6号,这款产品保障好,意外医疗没有免赔额,价格也便宜,一年几十块就可以覆盖孩子生活中的大小意外风险。
  • 重疾险:也是保终身的小青龙2号,这是一款多次赔产品,很多产品重疾赔一次保障就结束了,但这款产品重疾最高能赔3次,不用担心后续没有保障。
  • 中高端医疗险:选的是MSH欣生代2023(计划B),这款产品不仅能报销上海浦滨儿童医院、和睦家医疗等私立医院的费用,还可以享受到北京协和医院等国内顶尖三甲医院国际部的资源,并且住院报销0免赔,保额有200万,整体保障很不错。
    大地财险
     
    医疗险
    最高600万保额
    含特需部及私立医院
    中高端医疗险

这套方案配置下来是6568元,价格相对贵一点,但是可以给到孩子更好的就医体验,适合预算充足的家庭参考。

另外,方案二的中高端医疗险还可以附加门诊保障,如果宝宝刚出生体质较弱,小病小痛的跑医院比较多,预算允许的话,也可以考虑加上。前10次门诊可100%报销,第11次起每次报销50%。

但也提醒一下大家,很多产品都有健康要求,如果孩子有早产、黄疸等异常情况,在投保时要特别留意健康告知。

四、写在最后

总的来说,在宝宝出生后,我们应该尽快办理好少儿医保,这样可以省下不少钱。

除了医保以外,还要给孩子配上意外险、重疾险和医疗险几大险种,保障会更充足。

医疗险的选择比较多,大部分家庭选择百万医疗险也够用了,预算充足有更高需求的,可以考虑给孩子入手一份中高端医疗险,就医体验会更好。

总之,丰俭由人,结合自身情况选择即可。

如果大家有任何保险问题,可以点击下方卡片,预约一对一免费咨询服务,让专业人员为你解答。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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