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2024年最新「成人保险榜单」!选产品,看这一篇就够了

原创:深蓝保
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深蓝保金榜——2024年往期榜单大合集!

在家庭保险规划中,通常有个“先大人、后小孩”的原则。

这是因为,大人是家庭主要的经济来源,一旦TA倒下了,整个家庭都有可能遭到“毁灭性打击”...

但市面上保险众多,怎样才能省心省钱不踩坑?这期「成人保险榜单」,或许能给大家参考。

内容主要分为5大部分,大家可以按需选择阅读。

  • 成年人买保险,这4种是刚需
  • 成人重疾险,推荐这3款
  • 定期寿险,推荐这3款
  • 百万医疗险,推荐这4款
  • 成人意外险,推荐这5款

简要结论如下:

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一、成年人买保险,这4种是刚需

成年人可以优先配置好下面3种保险:

  • 重疾险:大病能一次性获赔几十万,这笔钱可作为康复费用,也可以弥补收入损失,保证生活不受影响;
  • 百万医疗险:报销大病医疗费用,还可以提供实用的增值服务,比如预约就医、垫付住院费用,解决“看病贵、看病难”的问题;
  • 意外险:保障意外身故和伤残,还可以报销意外产生的医疗费用,比如猫抓狗咬、磕磕碰碰等。

另外,很多朋友都有着家庭责任,除了保自己,还要考虑家人。

可以买一份定期寿险,万一身故了,家人能一次性拿到几十上百万,用来偿还房贷车贷、维持日常开支。

下面我们分别看看,挑选这4种保险时分别该注意什么,又有哪些产品值得选?

二、成人重疾险,这3款很不错

买重疾险,我们优先关注基础保障,包括重疾、轻中症、豁免等。

保额一定要充足,一般是年收入的3~5倍,万一得了大病,重疾险就能有效弥补患病期间的收入损失。

预算不同,买法也不同,以30岁成人,买50万保额,30年交为例:

  • 预算不多:可以重点保障赚钱的年龄,比如保到60/70岁,每年大概需要2~3千;
  • 预算充足:可以保终身,老年时也能有保障,每年可能要5~6千。

有多余预算还可以附加「癌症多次赔」、「重疾多次赔」,保障更充分。

我们挑选了3款高性价比重疾险,如下表所示:

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超级玛丽12号:癌症保障好,可保到70岁

超级玛丽12号由君龙人寿承保,基础保障全面。

它的癌症保障特别充足,比如先查出良性肺结节并且手术,后面确诊肺癌,可以多赔15万;先得轻度癌症或者原位癌,再得重度癌症,可以额外赔25万。

它可以保到70岁,30岁买50万保额,30年交,每年3000多元,适合预算不多的朋友考虑,想保终身这款性价比同样很高。

另外它有很多可选保障,比如市场唯一的同种重疾也能赔的「第二次重疾保险金」、性价比很高的「癌症津贴」,可以按照自己的需求配置。

超级玛丽12号
君龙人寿
 
重疾险
可选重疾额外赔
癌症保障实用

达尔文10号:保障全面、价格便宜

达尔文10号由瑞华健康承保,基础保障全面,目前只能保终身。按照上表交法,每年5000多就能买50万保额。

除了基础保障全面之外,它还有两个特色保障:

  • 重疾赔完后,其他的轻中症都能赔,比如先得「较重急性心肌梗死」,后面还可以赔「较轻急性心肌梗死」,其他重疾险基本不能赔,是独一档保障;
  • 意外导致的重疾多赔30%保额,比如瘫痪,多个肢体缺失、严重烧伤等,这项保障不需要额外花钱,从事高危职业的朋友,选它保障更充足。

它还有丰富的可选保障,比如性价比很高的「癌症津贴」、可拿回保费的「重疾保费补偿金」、怀孕期间多赔50%的「妊娠期重疾关爱金」等,详细测评点击这里查看>>>

达尔文10号
瑞华健康
 
重疾险
意外导致重疾额外赔
可选疾病额外赔

i无忧3.0:投保宽松

i无忧3.0由人保寿险承保,是一款大公司重疾险。

它的健康告知和核保比较宽松,像甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、乙肝等异常都有机会投保,有身体异常的不妨试试这款。

它的轻中症属于可选保障,如果是第一次买,建议附加上,理赔门槛更低,得了轻中症还能豁免后续保费。

i无忧3.0
人保寿险
 
重疾险
可选重疾额外赔
可选癌症多次赔

三、定期寿险,这3款很不错

定期寿险保障比较简单,一般都是在身故/全残时,赔一大笔钱,挑选时我们重点看看免责条款,最宽松的只有3条免责。

投保时,我们要考虑好以下两点:

  • 保额:要能覆盖5~10年的家庭日常支出及车贷房贷等债务,确保够用;
  • 保障期限:可以保到退休比如60/65岁,或者保到还完房贷、孩子成家立业时。

我们挑选了3款高性价比定期寿险:

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擎天柱9号:性价比高,健康告知宽松

擎天柱9号由北京人寿承保,价格很便宜,按照上表交法,男性每年1104,女性每年600元就能买100万保30年。

它的健康告知也很宽松,肺结节、抑郁症、乙肝小三阳等都可以买。

另外,还可以附加猝死额外赔、交通意外额外赔、有未成年子女额外赔3种可选保障,非常灵活,详细测评点击这里查看>>>

还可以考虑华贵人寿的大麦2024,价格比这款略低,不过对酒驾、无证驾驶等免责,要注意一下。

擎天柱9号
北京人寿
 
寿险
最高可投保350万
可选猝死保障
可选交通意外保障

臻爱2024:最高可投保500万

臻爱2024由同方全球人寿承保,最高可以投保500万,适合想要高保额的朋友。

另外,它还有可以“返还保费”的版本,满期没有出险,可以拿回100%保费。

以“100万保额,30岁,保30年,交30年”测算,男性每年多交近2300元,女性每年多交近1300元,“返还”的收益率接近2.5%,也可以考虑。

臻爱2024
同方全球人寿
 
寿险
最高保额350万
1-6类职业可投

四、百万医疗险,这4款很不错

买百万医疗险,我们主要关注3个方面:

  • 续保条件:优先考虑保证续保期间长的产品,比如保证续保20年;
  • 保障内容:主要包括住院前后门急诊、住院医疗、特殊门诊、门诊手术、肿瘤外购药,也要关注一下报销比例、免赔额等;
  • 增值服务:比较重要的是住院绿色通道和住院费用垫付。

以上3个方面都差不多的情况下,我们还可以考虑一下保险公司、价格等问题。

投保时,要注意有些产品的外购药保障,要手动附加。

我们挑选了4款优秀百万医疗险:

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蓝医保·长期医疗险:保证续保20年,外购药报销比例100%

蓝医保·长期医疗险由太平洋健康险承保,能够报销基因疗法和细胞免疫疗法这些先进医疗技术、9种人工器官,免责条款也比较宽松,综合表现很不错。

女性朋友也可以考虑平安健康的心医保(计划二),同样保证续保20年,无理赔时免赔额可逐年递减,最低5千元,针对13种女性特定疾病0免赔,乳腺癌术后乳房重建最高能报10万元。

这两款产品都有「家庭版」,2人及以上投保可以共享1万免赔额,保费也能打折。

蓝医保
太平洋健康险
 
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销

好医保·长期医疗(旗舰版):健康告知宽松,部分疾病保证续保终身

好医保·长期医疗(旗舰版)由人保健康承保,健康告知比较宽松,比如不问1年内的检查异常。

续保方面,一般医疗保障可以保证续保20年,癌症和11种心血管疾病则可以保证续保终身。

报销方面,这款产品是0免赔,1万及以内的费用,按30%报销,相应的,这款产品的保费更贵一些。

臻爱无忧特需版计划二:可报销特需部、私立医院

臻爱无忧特需版计划二由君龙人寿承保,是一款中高端医疗险,保证续保6年。

除了二级及以上公立医院普通部,它还能报销特需/国际/VIP部以及指定私立医院,有重疾MDT多学科会诊、重疾住院直付等高端就医服务,价格也不贵。

此外它还可以选择0免赔额、门急诊保障,如果想要更好的医疗资源和就医体验,可以考虑这一款。

百万医疗险健康告知比较严格,随便填的话可能会拒赔,如果拿不准自己的健康状况,可以点击文末卡片预约专业顾问1v1免费咨询。

五、成人意外险,这5款很不错

买成人意外险,重点关注以下3项保障:

  • 意外身故/伤残:成年人家庭责任比较重,保额越高越好,比如买100万,意外身故了可以给家人留一笔钱,伤残了自己也能拿到一大笔补偿,价格也就300块钱左右;
  • 意外医疗:用来报销意外产生的医疗费,要关注是否不限社保,免赔额、报销比例等;
  • 猝死:越来越多的成年人猝死,这项保障很有必要,保额越高越好,赔付条件越宽松越好。

100万版本的意外险基本都有投保地区要求,如北上广深等一线城市,如果买不了,可以考虑买两份50万的意外险。

意外险还有住院津贴、交通意外额外赔付等保障,大家可以结合自己的偏好选择产品。

投保时,则要注意健康要求和职业要求,随便买的话就可能赔不了。

我们挑选了5款高性价比意外险:

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先来看看1~3类低危职业可以投保的产品。

大护甲6号(旗舰版)(至尊版):私立医院也能报,可投保区域多

大护甲6号(旗舰版)(至尊版)由人保财险承保,私立医院普通部也能报,它可投保的区域也比较多。

它还有150万保额的至尊版pro版本,有15万意外医疗保额,30万的高风险运动意外保障,每年355元,适合想要高保额的朋友。

人保财险还有一款专心成人意外险2024(至尊版),意外医疗险费用未经社保报销,可按90%比例报销,比其他产品都高,看重意外医疗的可以考虑。

大护甲6号(旗舰版)
人保财险
 
意外险
意外医疗不限社保
含猝死保障

青龙卫焕新版(至尊版):高血压也能买,意外住院津贴高

青龙卫焕新版(至尊版)由太平洋财险承保,健康告知不问高血压,意外住院津贴有200元/天,比其他产品都要高。

不过这款产品猝死保额只有20万,其他是50万,大家可以按需求选择。

青龙卫(焕新版)
太保产险(太平洋财险)
 
意外险
不限社保
意外住院津贴
含猝死保障

如果因为健康问题买不了上面的产品,可以考虑「麒麟保2号」或者专心成人意外险2024易投版,性价比和榜单上的差不多,最高60岁也能买,没有健康告知,仅有健康要求,比如能正常工作和生活。

另外,很多朋友从事中高危职业,我们也找了合适的意外险。

金丝甲(经典版):4类职业可投保,价格便宜

金丝甲(经典版)由安诚保险承保,报销不限社保,30万保额每年只要249元,50万保额只需要395元,在同类产品中性价比较高。

如果你临时需要从事4类工作,也可以考虑这款产品,它的保障期限可选3天~1年不等,能帮你省笔钱。

金丝甲
安诚保险
 
意外险
保障期灵活可选
意外医疗不限社保

1-6类守护神(方案八):5~6类职业可投保

1-6类守护神(方案八)由人保财险承保,报销不限社保,还有50元/天的住院津贴,5~6类职业投保的话,每年是889元。

意外险虽然很便宜,但真的别随便买。

除了注意健康告知、职业要求,还要关注能投保的地区,以及能报销的医院,防止赔不了。

1-6类守护神个人意外险(5-6类)
人保财险
 
意外险
高危职业可投
保额最高50万

六、写在最后

在这个快节奏的社会里,每个成年人都背负着一座大山。

配齐保障,不仅仅是为了给自己留条后路,更是为了履行对家人的责任。

深蓝保1对1保险规划服务,定制专属家庭保障方案。点击下方卡片,立即开始规划。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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