理赔实例｜得了甲状腺癌，多份保险怎么赔更多？

专业有温度，是我们最核心的理赔服务理念。

只要是在深蓝保买的保险，无论保费多少、案件大小，都能享有我们的「安心赔」服务，从报案到打款，全程都会有人跟。

截至今年二季度，「安心赔」已累计协助1.8万+件理赔，理赔总金额超过2.2亿元。

每个月，我们都会定期更新一些理赔案例，通过记录真实发生的事，传递保险的善意，也希望能给大家分享一些实用的保险干货和技巧。

今天想给大家分享一个关于“甲状腺癌”的真实案例，下面先来看看理赔简报：

接着下面来看详细的理赔全流程。为保护客户隐私，以下案例我们采用化名“张哥”。

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体检查出甲状腺癌

多份保险怎么赔？

今年年初，张哥体检查出了甲状腺结节，位置不太好，复查后确诊了甲状腺癌，需要手术。

突如其来的消息，让张哥心里没底。好在他早早给自己配好了保障，手里握着3份保险：小额医疗小医仙、百万医疗蓝医保长期医疗，还有重疾险超级玛丽8号。

但保险越多，他越不知道该怎么办：这3份保险到底怎么赔？能赔多少？5月6日，张哥第一时间联系了我们的理赔老师。

理赔老师先把3份保险的理赔逻辑，一条条给他捋清楚：

重疾险，确诊了恶性肿瘤可以去申请，符合条件会按照约定比例一次性赔一笔钱。

能不能赔关键看组织病理学报告，理赔老师特别提醒：细胞学病理报告不行，一定要跟医生说明情况，做组织病理检查。

而医疗险，主要报销医疗费，可以先报小医仙，剩余没报完的部分再申请蓝医保，一般情况下报销的费用多一些。

至于具体怎么申请、需要准备哪些资料、哪些医院赔不了，理赔老师都做了详细提醒。

除了理赔，理赔老师还帮张哥解决了一个大难题。

张哥是普通上班族，妻子要照顾孩子，他住院期间没人能陪护。理赔老师主动跟保险公司核实蓝医保是否有护工服务，最后顺利申请到了住院护工。

5月13日，张哥正式提交理赔申请。没想到小医仙到了5月18日还没受理。

理赔老师马上反馈催办，当天就受理了，赔了8153元。

紧接着申请蓝医保理赔，因为金额比较小，292元几乎秒赔。重疾险也在理赔老师的催办加急下，5月30日按轻症顺利赔了15万。

3份保险，一共赔了15.8万左右。这笔钱，不仅覆盖了手术和康复的开销，也让他能安心休养，不用为家里的开销发愁。

不过张哥也坦言，自己有些后悔：如果当初早点买重疾险，甲状腺癌按重疾赔，这次就能赔到50万了。

02

从这个案件中

有哪些经验可以参考？

张哥这次理赔，3份保险全用上了，有不少细节值得大家学习和参考。

1、想报销门诊或小额医疗费，补充一份小额医疗险

百万医疗险虽然保额高达几百万，但一般有1万免赔额。

像张哥这次，医保报销后个人掏了1万出头，如果只有蓝医保，扣除1万免赔，只能赔292块。

而他补充的小医仙，免赔额只有100块，报销80%，直接赔了8153元。

一进一出，差了7800多块。

如果担心住院花不到1万、百万医疗险用不上的，可以补充一份小额住院医疗险，比如众安住院保2024，保障很不错，30岁两百多就能搞定。也可以选0免赔的产品，比如星相守2号。

如果不知道怎么选产品，可以点击这里预约，会根据你的个人预算、健康情况，一对一配置合适的方案。

2、买了多份医疗险，报销顺序有讲究

如果小额医疗和百万医疗都配了，报销顺序建议：先小额医疗险，后百万医疗险。

我用张哥这次的账单实际算了一笔账：

• 先报小医仙，再报蓝医保：共报销8446元，个人自付约1846元；
• 先报蓝医保，再报小医仙：共报销8212元，个人自付2080元。

（小医仙：不限社保，100元免赔报销80%；蓝医保：不限社保，1万免赔100%报销）

顺序反一下，少拿234块。

但这点很多朋友不太懂，万一出险，一定要问下自己的规划师。

3、买了旧重疾险，不要轻易退掉

2021年重疾新定义实施后，TNM分期I期的甲状腺癌，从重疾降为了轻症。

张哥的超级玛丽8号是新产品，只能按轻症赔30%保额，也就是15万。

但如果是旧定义重疾，甲状腺癌一律按重疾赔100%保额，比如保额50万，就能拿到50万。

所以在这里提醒大家：手里如果有旧重疾险，千万别觉得它“保障旧”就轻易退掉。

很多老产品对甲状腺癌、原位癌等的理赔条件，反而比新产品更宽松；而且退保只能拿回现金价值，年龄增长后再重新投保，保费更贵、健康告知也更难过。

4、遇到理赔问题，第一时间找专业的人

说实话，如果张哥不找理赔老师，免不了要走不少弯路。

理赔涉及医学、条款、法律，细节非常多，普通人很难样样都懂。与其自己摸索，不如出险后第一时间联系保险经纪人或理赔专家。

如果你的保险是在深蓝保买的，未来万一不幸出险，一定要及时联系我们。我们的理赔团队会从报案、资料准备到结案，为您提供免费的全程协助。

如果你想买保险又担心赔不到，可以点击这里预约，我们会结合你的家庭情况，免费帮你规划保障方案，从买到赔，全程有人管。

03

写在最后

买保险，买的是一份契约，更是一份关键时刻有人兜底的踏实。

但真到出险那天，很多人面对复杂的条款和陌生的理赔流程，往往不知道该从哪儿下手。

这时候，一个专业、有温度的平台，就是最坚实的后盾。

这也是深蓝保坚持做理赔协助的意义——从投保到理赔，我们希望能做到专业、靠谱、有温度。

如果你正准备配置保险，直接点下方卡片，我们会帮你买对保险，并提供终身理赔服务。