万能险怎么养老

打工族养老规划：万能险养老，投连险投资

　　打工族养老规划：万能险养老，投连险投资

　　本人26岁，未婚，现在上海工作。有稳定收入，每月5000元左右，约有一半用于衣食住行等基本开销，另一半交给在杭州的父母。

　　资产状况如下：拥有杭州市区一类地区房产两处，用于自住与出租，每月租金3000元，并尚欠房贷10万元。房产即将面临拆迁，拆迁费补贴总计大约为160万元。证券、存款均无。

　　本人持有上海居住证，有社保，但没有买过什么商业保险。由于社会保险不在户籍地，且未来政策不明晰，想请教理财师：在沪打工族怎么为自己的养老和医疗保险规划?

　　小李的生活状态在沪上很多职场新人中其实非常典型：家在外地，独自在上海打拼，事业才刚起步，且对医疗和养老很重视。单身白领，人生的大幕正慢慢拉开，这正是需要好好安排和规划的时候。

　　理财思路

　　从人生的阶段来看，小李目前是单身，但再过四五年，也就30岁左右通常就要结婚，然后生子，再抚养孩子成人，再后也就差不多要退休了。从财务的支持方面来分析，从目前到结婚前这一阶段，需要积累资金，为结婚时置业及未来的家庭做好财务上的准备；从长远的阶段分析，退休时也需要积累好财富，这样才能真正享受人生，活得有尊严。

　　一个好的理财计划应该是金字塔形的，保险就是这底部最重要的部分，当我们受到任何意外、打击、变故时，保险马上能变成应急现金来帮助我们渡过难关，使得我们的财务依然稳健。

　　而小李目前最需考虑的保障有三个方面：第一是自己的赚钱能力。小李现在很年轻，今后的一切都需要靠自己的双手去创造，如果意外发生，可能会使他失去工作能力。所以必须有一份意外险，而且保障额度不能低，否则就没什么意义。

　　第二是重大疾病保障，数据显示，1000人中有3人会患重大疾病，而目前大病治疗起码需要20万元，而社保对进口药和先进的治疗手段都是不保的，所以趁年轻，目前身体还健康，正是做重大疾病险最好的时间。

　　第三是养老保障。财富累积的秘密，一个是时间价值，另一个就是复利，爱因斯坦说过：“复利的威力要大于原子弹。”所以只要有足够的时间，每年有稳定的收益，用复利来运作,那钱就会生钱,像是一棵摇钱树，自动会累积财富。

　　在做好了以上保障之后，因为小李年仅26岁，抗风险能力强,可以再做一些风险大的投资计划，建议选择时要看该品种以往的表现，特别是在熊市和牛市不同的表现，这样才能真正了解该品种的质地。比如生财智道投连险表现就非常突出，大盘从6000点到目前3000多点，跌了近50%，而该投连险只跌了13%，而当大盘上升时，收益率却能同步上升。

　　按小李目前的收入情况来看，建议用1000元左右作风险的保障计划，另外2000元作投资计划。

　　保险理财规划

　　1.意外保障。意外及伤残都可以得到保障，以保障自己的赚钱能力。而且在公共交通上发生意外有双倍的保障，飞机上发生的更有3倍的保障。

　　2.重大疾病及普通医疗保障。可准备20万元的重大疾病保障，因为预算限制，做了10万元的终身保障，保单有分红功能，可以累积价值。另10万元是短期的计划，今后有预算了可以再调整。另外再补充一般的意外医疗及住院医疗。因为在保障这一块仅有社保是不够的，商业保险可以弥补个人医疗的自负段部分。

　　3.养老金保障。万能险每月存400元。该计划有稳定的收益，比银行利息要高，且是按复利累积的。到小李退休时，累积的财富就很可观了。

　　4.投资计划。每月存2000元，投资于投连险。

　　具体计划

　　基本计划 缴费期限 保障期限 保险金额保险费用

　　生财智道终身寿险(投连险) 灵活 灵活 灵活 24000元

　　财溢人生终身寿险(万能险)期缴 25年 终身 10万

　　百年安康终身分红寿险及重大疾病 20年 20年 10万元

　　附加额外重大疾病10年 10年 10万元

　　意外伤害 1年 1年 50万元 10508元

　　附加意外医疗 1年 1年 1万元

　　附加住院费用 1年 1年 1万元

　　附加住院津贴 1年 1年 200元/天

万能险适合用来养老吗？

咨询内容：能告诉我养老险能以上万能险来养老吗？哪个公司的万能险好呀？我35岁，没一分保险，天下精英们，能告诉我选择哪家的万能险养老

咨询网友：青青河边草 (北京)

专家解答：

关静 北京 光大永明

如果主要以养老为需求点的话，采用年金型的险种，较为符合实际。因为它既能发挥其强大的储蓄功能，又能比银行储蓄增加保障性。

年金型险种也分为即期年金和延期年金。如果您希望短期看到效果，就可以选择即期年金，即每年返还或每2-3年一次返还的。如果您只是做养老资金的储备，短期内不需使用，也可以选择延期年金，就是到50岁以后领取。后者的保费相对比较低廉。您可按需选择。


北京 太阳联创代理 李英杰

用万能险养老是可以的，不过建议您选扣费低、利率稳定，取钱不扣费的，还有以后年龄大了可以降低保额的。这样您的利益才可能会最大化！

北京 新华人寿 王新国

万能险并非万能，如果您想用于养老，那为什么不买专门的养老保险呢？

人的一生当中应该有七张保单：第1张：意外险保单、第2张：大病医疗保单、第3张：养老保险、第4张：为财富提供保障的财产保险、第5-6张：子女的教育及意外保单、第7张.避税保单。具体的事宜找专业的保险理财规划师咨询！

北京 太阳联创代理 刘巍

万能险可以做养老补贴，不建议单独采用万能做养老，绝对稳定性不够，万能险的养老靠的是保单部分领取来实现的。并且达不到稳定增长的要求。所以不适合完全养老使用。

如果非要使用就需要从一开始就进行养老规划设计才可以。又要保障又要养老缴费会很高。

北京 光大永明 肖强

1、能告诉我养老险能以上万能险来养老吗？

难道你主要考虑的就是养老吗？如果你能确保在年老时拿到这笔钱，你甚至可以不选择保险这种方式来达到你的财务目标。我想我们第一考虑的应是如何从现在起到年老时，在有重大疾病和意外时，我们能够确保得到的保险金，其次才是考虑养老返还！

2、哪个公司的万能险好呀？

各个公司的万能险千差万别，不可一概而论。有偏向投资型的，有偏向重疾保障型的，我公司的就是后者，看重保障，而且每年保险金递增，年龄越大，保额越高，不用追加保费，可抵御物价上涨因素影响。到期后，增值返还，可用作养老储备。

3、我35岁，没一分保险，天下精英们，能告诉我选择哪家的万能险养老

赶紧买份保险吧，35岁已是老大不小了。你如果只图拿养老钱，不图保障，你就别选择我的方案，但你会脱离保险的核心功能和意义，而且你会与投保的最佳时机失之交臂！

重点养老买万能险好不好？

咨询内容：我今年35岁，第一次买商业保险，想买份重点保障养老的万能险，有吗？哪家公司的万能险比较好？麻烦各位保险精英告知一下，多谢。

咨询网友：青青河边草 (北京)

专家解答：

北京 平安人寿 张永革

很有远见选择万能险来储备养老，这是一款非常人性化的保险，费用、利润、保障、账户所有变化一目了然，透明度很高；鉴于提供的信息太少，建议选择一位保险代理人进行详细沟通，在根据你的实际需求制作保障方案比较稳妥。

杭州 平安人寿 陈迹

养老金必须具备的条件：持续性，安全性，增长性。如果你想办理真正的养老保险，建议考虑养老年金类的保险。

北京 太阳联创代理 李英杰

用万能险养老是可以的，不过建议您选扣费低、利率稳定，取钱不扣费的，还有以后年龄大了可以降低保额的。这样您的利益才可能会最大化！各家险种都有自己的特色和所长，35岁上万能险还来得及。

东莞 信诚人寿 海军

万能保险是实行的自然费率，相同保额下年纪越大所扣出的寿险风险保障费用，附加重疾(如果有的话)保障费年年升高，如果你为了减少费用的扣除就要降低保额(寿险和重疾保额同时要降)以期帐户的钱多起来，如果不降的话那些费很快把帐户的钱吃光，到时要保障还要交保费。而所谓的投资是扣除初始费，保障费的部分主要投资于银行大额存款回报不高。

北京 光大永明 关静

如果主要以养老为需求点的话，采用年金型的险种，较为符合实际。因为它既能发挥其强大的储蓄功能，又能比银行储蓄增加保障性。