重大疾病保险到底值不值得买

到底该不该买重大疾病保险？

您有购买重大疾病保险吗？您认为需不需要或者该不该买呢？我国重大疾病保险在市场发展时间还不足十年，近期随着国内多家媒体对于这一险种的报道，有关该不该买重大疾病保险成为社会一时关注的焦点。

　　在重疾险发展和销售相对成熟的西方国家，人们也经历过类似的对该类产品的指责和质疑阶段。但随着产品宣传力度的不断加大和公众对此类产品的认识进一步加深，重疾险在国外开始受到人们青睐，销售也逐步提高。

　　市场需求催生 发展曾受质疑
　　现代重大疾病保险的理念最初诞生于上世纪60年代的南非。当时，一位叫马里优斯·巴纳德(Marius Barnard)的医生注意到，许多经历了心脏移植或其他重大手术的病人虽然存活下来，但却备受经济上的煎熬。这些病人承担了大量的债务，无力偿还，有时候存活下来甚至意味着破产。巴纳德医生相信，需要有一种新的保险产品来保护这些在罹患重大疾病后存活下来的人。
　　类似重疾险的产品起初只是作为附加险的形式出现，但其销售远没达到保险公司的预期，发展也相当缓慢。随后，该险种被引入到世界各地，随着医疗水平的进步和人类寿命的延长，大众对自身健康的日益关注，重疾险在西方国家得以快速发展，尤其是在英国、加拿大、美国等国。
　　其实，在重疾险发展和销售相对成熟的西方国家，人们也经历过类似的对该类产品的指责和质疑阶段。但随着产品宣传力度的不断加大和公众对此类产品的认识进一步加深，重疾险在国外开始受到人们青睐，销售也逐步提高。

　　具备经济救助功能　实现有效风险转移
　　在目前媒体热烈的讨论声中，普通老百姓最关心的问题是，该不该购买重大疾病保险。抛开各方争论的喧嚣，我们也许应当以事实为基础来考虑这一问题。
　　人人都觉得患重大疾病的概率只是“万一”，但是根据卫生部的统计，人一生中患重大疾病的可能性高达72.17%。重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上，而这还不包括因重大疾病而引起的高额营养费、收入损失等等。对于一个普通家庭而言，一旦有家庭成员罹患重大疾病，很可能意味着整个家庭因病返贫。
　　面临着这样一个发生概率不算小、而一旦发生损失巨大的风险，作为一个理性的现代人，我们应当使用保险这种工具来实现有效的风险转移。

　　人生处处存在风险，风险发生具有不确定性，我们无法提前预知并及时规避它。所以为了帮助我们更好地规避人生中的风险，在保障家庭正常生活的前提下建议您最好购买重大疾病保险，以便发生风险时能够减轻家庭负担。

海外基金到底值不值得买

很多内地投资者费尽心思投资海外基金往往是寄希望于海外基金收益率高，而事实上海外基金的收益率同样会因受到各种外在因素的干扰而发生波动风险。另外，海外基金投资难度大以及投资渠道的限制问题也往往让很多内地投资者望而却步。那么，海外基金收益率究竟高不高呢？海外基金究竟值不值得投资呢？

　　在官方曝光的非法证券活动案例中，就有不少是投资海外基金的案例，大多数案例中都是一些非法机构打着投资公司的名义，以海外基金的高额回报为诱饵，侵吞客户投资款的案件。这些投资公司主要通过网络、电话、授课等方式销售基金，以高额返利为诱饵，以类似传销的手段进行销售。这些不法分子在境外注册公司，虚构有关证明文件，对一些投资理财知识欠缺的投资者产生了巨大吸引力。这部分群体希望到境外市场进行投资，在高回报收益的宣传诱惑下，很容易上当受骗。不发分子往往鼓吹境外产品“门槛低、收益高和风险小”，但恰恰相反，境外市场投资由于法律制度差异、信息渠道狭窄等原因，蕴含着巨大风险。

　　证监会对于海外基金的投资也为投资者提供了中肯的意见：基金公司的设立需经证监会批准，基金产品的发行也需经证监会核准。投资者在购买基金前，要向证券监管部门咨询或查询其官方网站，核实有关机构的资质，提高警惕，切莫掉进不法分子设计的陷阱。投资者应谨记收益与风险同在、盈利与亏本并存的投资法则，不要轻信所谓零风险、高回报的投资产品，以免一时贪念给自己带来损失。

　　“买者自负”是资本市场一项基本的风险法则。很多案件发生前，如果投资者事先向朋友、同事多了解，在签订合同和支付款项时冷静些，很大程度上可以避免日后不断奔波维权却效果甚微的被动局面。通过搜索引擎查询该公司及类似产品的负面信息，如是否有投资者投诉，是否与其他公司发生纠纷等。即使发现网络上关于该公司正面的评价或报道，也应保持适当警惕。

　　慧择提示：海外基金投资风险因素诸多、投资渠道优先且投资难度大，所以广大投资者在构建投资理财方案时不妨问问自己适不适合购买海外基金投资。一份合适的理财保险不仅可以分散海外基金投资带来的高风险，而且还可以进一步巩固被保险人的保障，建议内地投资者不妨优先关注。

重大疾病保险买错了到底要不要退保

　　重大疾病保险买错了到底要不要退保？说到这个问题，的确很纠结。买错了我到底是退不退嘛……那么我们就来详细的介绍下哪些情况可以退，哪些情况最好不退。

　　重大疾病保险买错了最好不退的情况

　　1、身体健康情况有问题

　　买重大疾病保险前对于健康告知大家应该并不陌生，符合健康告知才可以投保的，但是这时如果被保人的健康状况出现了问题，那么再投保一份新的重疾险可能就无法通过健康要求，从而买不到保险，得不到保障。如果真的想要退保，建议最好先去尝试投保新的保险，如果能够投保并且过了等待期，再去把老的保单退掉。这样确保不会裸奔！

　　2、在老保单中有赔付记录

　　有过出险记录，这种情况下是无论如何不建议退保的，例如购买的康惠保重疾险被保人理赔了其中的轻症，这种情况下如果退保了，退保后我敢肯定不会有其他重疾险保单会续接的；这样你的保障就没有了。如果你的身体状况没问题、年龄也合适，且没有超过新保险的年龄限制范围、也没发生过出险赔付记录，是可以退保的。

　　重大疾病保险买错了该退保的情况

　　1、保费占用太多预算，保费支出影响了生活质量

　　对于保费的支出，我们的建议是家庭年收入的10%--20%，这样不至于影响到家庭的生活质量。如果因为买重大疾病保险严重影响了生活质量，那就该思量一下是不是不合适，换一份保险了。

　　2、保险产品买错了

　　买错了针对很多预算有限，想要保障却不小心买成理财分红型，或者养老、寿险的产品的。因为这类产品一般保费较高，保障还低，对于预算不充足的人群来说是建议退保的。

　　3、新的产品保障更具有性价比，更科学

　　这种情况不能仅凭第六感直觉，不能盲目，而是要经过计算和对比。在对比中发现保障的内容增加，比如增加了轻症、高发重疾、特定疾病种类等；产品形态发生了变化，比如保额提升了、保障期限延长了；原保险产品的保障真的很差，且保费又不便宜，而新产品性价比高出老保单一大截，这种情况还是可以考虑退保的。

　　对于保障不好，保额不高，保费却不低的产品，在合适的时机还是建议快刀斩乱麻的，与其肉痛着纠结着交着一笔不满意产品的保费，不如换一份保障全面，保额高，保费合适的产品。市面上性价比高的重大疾病保险产品很多，比如康惠保、达尔文1号等，能够在接下来的时间更好的保障自己。