不同险种保单生效日需留意

从不少的车险理赔案例中可以看出，不少理赔纠纷的原因是保单生效期。不久前在南京发生了两起无法理赔的案件均是由于保单未生效而引发。这从一个侧面提醒广大投保人：缴了保费并不等同保单生效，投保前须格外留意。
　　缴过保费 ≠保单生效
　　前不久，南京车主周先生(化名)闯红灯撞伤行人王先生，匆匆逃离了事故现场。事后，警方找上门时，周先生很懊悔，表示愿意承担所有责任与费用。有意思的是，他这样解释自己的逃跑原因：肇事车子是事故当天刚提的，车险也是当天下午投保的，投保时保险公司人员说，虽然已经签订了保险合同，但保单要到次日凌晨才开始生效，“我担心保单未生效，才一走了之的”。
　　车险的保险责任期是以保单生效日为起点的，而并非缴纳保费的时间。即：当天办完投保手续后，次日零点保险责任才正式生效。在缴纳保费至保单生效的这段期限内，万一发生保险事故，恰好就是“裸险期”。为此，车险公司多位人士一致提醒，在保单未生效之前，新车主应尽量避免出行；续保的老车主也应衔接好投保时间，避免出现“裸险期”。
　　未激活保单无法理赔
　　江宁的俞女士在朋友的推荐下，买了一份家财险，年缴保费300元。前不久，雨水不断，地下室的积水未能及时排出，造成房子在一楼的俞女士家中部分墙壁、地板渗水变形。这时，她想起了投保的家财险，第一时间向保险公司报了案，定损员上门评估损失6000元左右。可就在定损员上门次日，俞女士被告知无法进行理赔，原因在于：虽然能够从系统中找到俞女士的投保信息，但却是一张尚未激活的保单。
　　原来，家财险与部分意外险卡式消费型保险类似，需要投保人录入个人信息后，上网激活，方可生效，否则就只是一份尚未生效的保单。换言之，俞女士只是买了一份家财险，并没有填写保单生效时间，所以保单迟迟未能生效。
　　保单生效日各有讲究
　　下面介绍一下我们日常生活中经常接触到的几类险种生效期。
　　①普通寿险 在核保通过后，保险合同生效日可以追溯到合同成立当天，即投保人签名递交投保单之际。
　　②旅游意外险 被保险人可以自行选择保单生效日期，而非投保日即时生效。这一点与上述案例中的俞女士的情况相似，例如9月1日投保时，投保人可将实际保险期限定为9月10日起生效。通常生效时点为当日零时。
　　③健康类保险 为防范被保险人带病投保，保险公司设置了“观察期”。普通住院类医疗保险的观察期一般为30天至90天，部分长期重大疾病保险的观察期可能达到90天、180天甚至1年。在保单条款中，能清楚知晓产品观察期的长短。在观察期中即便发生保险事故，保险公司一般只会退还被保险人保费，无法进行理赔。
　　险种不同保单生效期也不相同，这就需要提醒您在购买保险时一定要多加留意保单有效期，以免造成不必要的纠纷，同时能更加保障您的权益